住宅ローンについて

質問

私は現在２６歳、旦那も２６歳です。
収入は私が３６０万、旦那が２５０万です。
二人とも消費者金融に借り入れがあり、旦那は４５万、私は３０万です。
毎月返済はしていますが、二人とも延滞があります。
旦那は裁判所にまで行っています。

住宅ローンをここ1年以内に組みたいのですが無理でしょうか？
無理であればないか方法はありませんか？
ちなみに旦那は会社員で勤続８年です。私は看護師で勤続１年です。

回答No.1

86tarou

基本的に、個人信用情報に延滞の記載がされていればローン審査に通ることはないでしょう。借金の延滞についてはこれを調べることによって可否は分かります。なお、記載内容が抹消されても、延滞をした金融機関（系列も含む）については内部情報として持っているでしょうから、一生借りられない可能性もあります。
http://www.card1616.com/shinsa/certify.html
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/%B8%C4%BF%CD%BF%AE%CD%D1%BE%F0%CA%F3%A4%F2%B3%AB%BC%A8%A4%B9%A4%EB

勤続年数については３年以上を基準にしている金融機関が殆どですので、奥さんの方で審査に通るのは難しいかと思います。年収については300万円とかで足切りする金融機関もあると聞きますので、この場合は旦那さんだけでは無理ということになります。

大きなお世話ですが、現在借金がある状態で１年以内にそれを完済し上頭金を貯めることは出来るのでしょうか？頭金は物件価格の20～30％以上は欲しいですし（多くの頭金を用意することによってローン残高＞家の価値になり難く、いざという時に売却して精算出来ます）、諸費用（物件価格の５～10％程度）は基本的に現金が必要です。これ以外に生活費の半年から１年分以上は、いざという時のために常に現金で置いておきたいところです。人生を左右する金額の借金をするのですから、この程度のリスクヘッジは必要でしょうか。

また、まだお若いですし、今新築で買っても将来建て替えの可能性が出てきます。一生に１回しか買えないのなら終の棲家にする必要がありますし、そうなると平均寿命である80才程度まで持つ必要があるでしょう。信用情報の抹消と頭金の貯蓄を考えると、10年程度先に目標を定める方が良いかと思います。賃貸で払う家賃が勿体無いと思う人も多いのですが、通常賃貸より購入の方が遥かに費用が掛かります。一度買ってしまえば簡単に引っ越しは出来ませんし古くなる一方で、賃貸なら比較的簡単に新築や築浅物件に住むことも可能です。賃貸時にはない固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位、マンションの場合は修繕積立金や管理費）も必要になってくるので、ローン返済額の他にこの辺りの費用も必要になることを忘れずに（毎月掛からない費用は、毎月積み立てるように計上すると安心）。家も寿命があり所詮消耗品ですので、賃貸で問題なければ取り敢えずはその選択肢もありということです。