孫への学資保険

質問

孫が高校大学時に元気でいられるか不安で

自分がいなくなっても、ささやかなかがらお祝いをと
考え

みずほ代理店で取り扱っているアフラックの学資保険に加入しました

名義人は自分で受け取り名義も自分になっています、

代理店の人は質問しても

もしもの時には
ただ名義を娘さんに変えればよいだけと言い加入をすぐ勧められ入りましたが

もしものときは娘が税務署などにいったりする手間は必要はないのでしょうか？

また孫一人あたり100万ほどの保険ですが
もしものときに名義変更すると
贈与税などの対象にならないのでしょうか？

今のうちに受け取り名義を変更できるのでしょうか？

なにも心配ないとのことですぐ加入しましたが
お詳しいかたいましたら
どうぞ教えてください。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

質問者様に万一があったとき、
質問者様が契約した学資保険は、
その解約払戻金が遺産となります。

娘さんが契約を継続するならば、
娘さんがその遺産を相続することになります。

遺産には、
５０００万円＋１０００万円×法定相続人の人数
という非課税枠がありますから、
学資保険を含めて、土地家屋、預貯金など遺産の総額が
それを超えなければ、
申告をする必要もなく、名義変更だけでＯＫです。

生きているうちに、名義を変更すると、後日、
贈与税の対象となるので、注意が必要です。

後日＝保険は、名義変更をしただけでは、税金は発生しません。
実際に、名義変更した保険金を受け取ったとき、
その保険金に対して、課税されます。
ただし、契約者が亡くなった場合には、
その時点の解約払戻金が相続税の対象となります。

お礼

なるほど、わかりやすいご説明いただき助かりました、ありがとうございます。

回答No.2

noname#159030

変更はいつでも出来ます。

http://saizu-g.jp/ukehoke/

ただ、受取人を変更した場合は契約者も名義変更が要ります。

そうしないと受け取りのさいに所得税が掛かります。

契約者を変更しても保険料が年１１０万円以内なら

アナタが代わりに支払っても贈与の暦年課税が上記の金額なので

申告不要です。

本来は両親が幼い子供を契約者にして保険を掛けるときに保険料を

両親が支払うといった場合が多いんだが。

応用が出来ます。

お孫さんを可愛がってらっしゃるんですね。

お礼

わかりやすく、そして　何だかうれしい言葉まで添えていただきありがとうございます。