貯蓄をローン返済に充てるべきでしょうか

質問

一年前に家を購入しました。現在約1500万円の貯蓄がありますが、これをローン返済に充てるべきか、投資信託などで運用するべきか、または他にもっと活用法があるか、このままおいておくべきか、使い道に悩んでいます。アドバイスをいただければ幸いです。

夫　38才　手取り約45０万
妻　32歳　手取り約550万

ローン　30年　固定4.15%　借り入れ3000万　（海外在住のため、利子が高いです）
毎月ローン返済額　約15万
固定資産税　年間　約50万

子無し（2人希望）

1500万のうち、700万円ほどローンの元本へ返済することで、30年が残り22年ほどに短縮され、
利子分約800万の節約になります。

700万円を頭金にしローンの借り換えをして利子および毎月の返済額を下げることも検討しましたが、さほど利子も下がらず、手数料を考慮するとまだ時期ではないと言われました。

利子が4.15%ですので、700万ほど返済してしまっても良いのではと考えますが、ローン会社の担当者とファイナンシャルアドバイザーに聞いたところ、2人とも「Ｍｕｔｕａｌ　Ｆｕｎｄに投資するべき」という返答でした。

私（妻）が働いているうちは、年間300万ほど貯蓄が可能ですが、そろそろ子供も欲しいので、一年後私の収入が途絶える可能性も考えると、今、この1500万円をどう活用したら良いと考えられますでしょうか？

海外のため、日本と若干相場が異なる部分もあるかと思いますが、
アドバイスお願いいたします。

回答No.3

86tarou · ベストアンサー

ローンの金利より高い利回りで運用出来るのでなければ、余裕資金（生活費の半年から１年分以上＋あなたが働けない間に持ち出しになる費用＋子供に掛かる費用）を残して全額繰上返済してしまう方が良いでしょう。投資信託ということなので当然リスクがありますし、ローンの金利と比べる以前に元本割れということも十分あり得ますし。もし今まで投資の経験がないなら、投資で金利以上に儲ける人は極一部だと思った方が良いでしょう。投資の勉強をされ十分に投資に時間を掛けられるのであれば（定期預金のように放っておけず、常に経済状況や相場を気にしないといけない）、そちらに賭けてみるのもありだとは思います。ただ、繰上返済すれば確実に大きなリターンがあります。まぁ、結局はどれだけリスクを取れるかでしょうね。

お礼

ご回答ありがとうございました。
投資の知識も度胸も勉強する気合も無く、皆様のお声を聞いているとやはり繰上返済が堅実なのかなと思います。

回答No.2

kanrishi

ありきたりのことですが現金はデフレに強く（インフレには弱い）、借金はインフレに強い（デフレに弱い）と言います。預金と借金の両建てはヘッジングにはなりますが、ローン金利＞預金金利です。
手元に必要な分だけ残して身軽になるべきではないでしょうか。

投資信託はリスク分散で高利回りとは言いながら元本保証ではありませんから、本当に余裕のある（当分具体的な使途の無い）資金でなければお勧めできません。
特定の企業に所属するファイナンシャルアドバイサー（プランナー？）は決してニュートラルではありませんから説明のバイアスに注意してください。

お礼

ご回答ありがとうございました。

回答No.1

manno1966

どこに住んでいようが、考え方はシンプルです。

> 固定4.15%
この金利より大きい運用益を確実に得ることができるなら、繰り上げ返済せずに「投資信託などで運用」した方がいい。
運用益が見込めないなら、全額繰り上げ返済の方がいい。
外国なら、日本のような異常な低金利ではないから、その分のアドバンテージが有るから、どちらがいいと断言するのは難しいです。

お礼

ご回答ありがとうございました。