住宅ローン借り換えについて（金利差０．４％）

質問

３５年ローンの５年を返済して
現在残高が　約２４４０万円
変動金利　　１．４７５％
某都銀で借り入れしています。

地方銀行での借り換え（３０年ローン）を
検討しているのですが、
提案されている金利差（変動）が
現在より　０．４％　低い　１．０７５％　です。

借り換え諸費用は　８０万円ぐらいと提示されました

上記の条件にて　借り換えメリットはあるでしょうか？

色々ネット等見ますと、
借り換えメリットの目安としては
○　金利差　１％以上
○　残年数　１０年以上
○　残高　　　５００万円以上
と、よく記載されていますが、
銀行提案された金利差が　０．４％だったので
こちらに質問を投稿させて頂きました。

どなたか　ご教示いただけます様よろしくお願いいたします。

回答No.2

noname#156442

今のローンを、残高2,440万円、固定金利1.475%、期間30年とすると、
毎月の返済額は83,930円です。
これを30年×12ヶ月＝360ヶ月続けるので、総支払額は83,930×360＝30,214,800円となります。

これを、残高・期間が同じで、固定金利1.075%とすると、
毎月の返済額は79,330円、
360ヶ月での総支払額は、28,558,800円となります。

借り換えをした場合、月々の支払額は83,930円が79,330円になり、4,600円下がります。
総支払額は、30,214,800－28,558,800＝1,656,000円下がります。
総支払額に関しては、借り換えの諸費用80万円を引いて考えなければならないので、
1,656,000－800,000＝856,000円となります。

つまり、上記条件で借り換えをすると、月々の支払いが4千600円減り、
総支払額が85万6千円減る計算になります。
今回の場合は、月々の支払い額も総支払額も減る借り換えなので、間違いなくメリットがあると言えます。

しかし、自力ではネットで意味不明な情報をかき集めるだけで、この程度の金利試算ができないレベルでは、
借り換えに乗り出すには早いと思います。
今後、金利が変動した場合にどうなるのか、もっと低金利の借り換えの機会が巡ってきたらどうするのか、
そこまで考えてから乗り出さないと、今後も銀行の人の言いなりの良いお客さんになってしまいかねません。
ローンの仕組みを勉強し、最低でも今回の金利試算程度はできるようになってから、
改めて借り換えと今後の対応を検討すべきと思います。

回答No.1

numakappa

ローンの支払い金額は約１６０万円位安くなります。
そこから乗換え費用を引くと、実際に支払い金額が少なくなるのは約８０万円です。

両銀行の過去の金利が気になります。
借換えを検討している銀行の方が常に０.４％以上金利が安ければ良いのですが、違う場合は止めた方が良いかも知れません。

今ローンを組んでいる銀行に「ローンの乗換えを検討しているのですが、金利を見直して貰えないか？」等と打診すれば？
結構、検討して貰えるよ。