※ ChatGPTを利用し、要約された質問です（原文：はじめての住宅ローン。アドバイスお願いします。）
はじめての住宅ローン。アドバイスお願いします。
このQ&Aのポイント
32歳男会社員がマイホームを建てるための住宅ローンについてアドバイスを求めています。年収は450万円で60歳退職予定で、妻は専業主婦で夏に第一子が生まれる予定です。土地は親の所有で譲り受ける予定で、建築費の半分を自分で負担することになります。マンションの家賃にギリギリ生活しており、月に5～6万円程度のローン返済ができるか検討中です。全期間固定金利型のフラット35Sに興味を持っていますが、デメリットについて知りたいです。
フラット35Sは最初の10年間の金利が-1.0%で、その後も-0.3%となります。支払総額を少なくするためにはフラット35S（20年金利引下げタイプ）がオススメですが、デメリットがあるのか気になっています。また、フラット35を選ぶ場合にはSBIモーゲージが金利が安く、サービスも充実しているようですが、オンラインで手続きをすることに不安があります。素人でも大丈夫なのか悩んでいます。
住宅ローンについてまだ理解が不十分で、勉強する必要があります。インターネットでの調査では難しく感じます。どのようにして勉強すれば良いか迷っています。ファイナンシャルプランナーに相談するべきか、地方銀行の相談窓口を利用するべきか迷っています。地方に住んでいるため、無料相談会もなかなか開催されていません。
32歳男会社員です。年収は450万円ほど、60歳退職予定です。
専業主婦の妻がおり、今年の夏に第一子が生まれる予定です。
実家の近くの親所有の土地にマイホームを建てることになり、
現在、設計士の方と間取りなどの話をしている段階です。
土地は親の所有で譲り受けますのでお金は必要ありませんが、
マイホームの建築費の半分（残りは親が出してくれます）
を自分で負担することになっており、
そのお金を住宅ローンで返済しようと考えてます。
建築費は2000～2500万ぐらいと予想しているのですが、
そうなると半分の1000～1250万ぐらいを住宅ローンで支払わなければなりません。
今後、子供が生まれてどのようになるか分かりませんが、
現在賃貸マンションで毎月8万近く払っています（結構ギリギリです）ので、
住宅ローンで毎月5～6万くらいは返していけるかなと思っています。
そこで住宅ローンについていろいろ調べているのですが、
ホームページなどを見ただけではよく分からず困っています。
今、金利がとても安いので、全期間固定金利型が良いのではと考えております。
前もって支払い総額が分かる方が返済計画も立てやすいと思いますし、
今後今より金利が上がることが予想され、返済金が増える可能性のある変動型は不安です。
その全期間固定金利型を調べていくと、住宅金融支援機構が民間と提携してできたフラット35に行き着きました。
フラット35Sだと最初の10年間は金利が-1.0%、フラット35S（20年金利引下げタイプ）だと
さらにそれ以降が-0.3%ということですので、フラット35を選ぶんだったら
フラット35S…可能ならフラット35S（20年金利引下げタイプ）にしておいた方が
金利が安くなり支払総額が少なくなるので絶対良いと思うのですが、
逆にフラット35に比べて、フラット35Sのデメリットってあるのでしょうか？
もしフラット35Sのデメリットがあるとしたら、フラット35に比べて技術基準が厳しくなるため、
その技術基準をクリアするために例えば良い材料を使ったり？しなければならないため、
建築費が普通に建てるより高くなってしまうということでしょうか？
（ちなみに設計士の方と話したところ、フラット35Sなどの技術基準をクリアすることは可能だということでした。
ただ書類の作成などに1ヶ月ほどかかり、そういう手続きにお金もかかるそうです。）
そのフラット35を調べていくと、SBIモーゲージが金利が大変安く、
繰上返済手数料が無料や8疾病保障などサービスが充実していて良さそうに思うのですが、
主にネット上でやり取りするとのことで少し心配です。将来的にも。
（ただフラット35の実績はNo.1のようですね）
都市銀行だと信頼も出来ますし、丁寧に相談に乗ってくれそうですが
住宅ローンに詳しくない私のような素人でも大丈夫でしょうか？
住宅ローンについて、まだまだほとんど分からないので、
もっと勉強して理解してからどこで借りるか決めたいのですが、
素人がホームページで調べただけでは、住宅ローンは難しくてなかなか理解できません。
どういうところから、とのようにして考えていけば良いのでしょうか？
皆さんはどのようにして勉強していきましたか？
お金を払ってファイナンシャルプランナーの人などに相談をした方が良いのでしょうか？
近くの地方銀行に相談窓口がありますが、そこで相談をしてみるのもひとつの手でしょうか？
（その地方銀行は金利が高いので契約するつもりはありませんが…）
住宅ローンの無料相談会などあればよいのですが、田舎に住んでいますのでなかなかありません。
よろしくお願いします。
