生命保険（あいいおいニッセイ同和）のことで質問です

質問

主契約：低解約返戻金特則付積立利率変動型終身保険→200万（終身）
特約：収入保証特約・定額型→月額５万（65歳まで）
特約：無解約返戻金女性総合医療特約→日額5000円（終身）
特約：特定疾病保険料払込免除特約
特約：リビング・ニーズ特約

月7000円弱で、払込期間が６５歳です。

今も似たような保険に入っているのですが、そちらの払込期間が７０歳まででになっていて、入院日額５０００円部分の保障期間が８０歳までと、ちょっとオカシイ内容だったので変えてもらおうと試算をお願いしました。（給料が手取り１２万ほどなので、月７０００円前後の保険料で、とお願いして試算してもらいました）

現在２６歳で、未婚・家族と同居です。保険金の受け取りが親になっています。

今は親と同居しているし、私が死んだときには葬式代が出ればいい。
結婚後の考えとしては、大きな金額は旦那さんにかければいいし、死んだときにお葬式代が出ればいい。でも、若いときに死んだら子供に手がかかるから月に５万入ればちょっとは楽になるだろう。保険期間は６５歳だけど、６５歳になる頃には子供もひとり立ちしているはず。
ケガや入院したときの保証は５０００円で十分かな。
と思っているので内容的には十分かな、と思っているのですが…私は素人ですし、親も健在で保険の重要性を実感したことはなく、考えも甘いのかもとは思っているのでちょっと不安があります。

不足しているもの、つけたものがいいもの等あったらアドバイスをお願い致します。（保証内容はいくらでもいいものがあると思うので、この内容なら病気・怪我・死亡したときには保険でまかなえるだろう、お金で苦労しないだろう、という程度の保証内容でお願いします）

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

保険を考えるときの基本は、どんな保障が必要か、
という「保障」を考えることです。

死亡保障と医療保障は、目的の異なる保障なので、
保険も別々にするのが良いと思います。
いっしょにしておくと、例えば……
将来、死亡保障を見直して、別の保険に切り替えようとしたとき、
死亡保険に医療特約を付加していると、見直しの必要のない
医療特約まで見直さなければなりません。
コートとドレスを一体化しておけば、便利かもしれませんが、
コートを脱ごうと思ったら、ドレスまで脱がなくはならない……
こんなバカなことは誰もしませんが、
保険は目に見えない商品なので、自分の意思とは違うことを
していても気が付かないことが多いのです。
そんな誤りを防ぐ方法の一つが、目的に応じて、別々にしておくことです。

死亡保障の収入保障ですが、質問者様は一人っ子ですか？
もしも、一人っ子ならば、万一、早期になくなったとき、ご両親にとっては、
介護の担い手を失うことになるので、経済的に保障しておく価値はあります。
しかし、生まれてもいないお子様のため……ならば、不要です。
ご両親に、十分な資産や年金があるのならば、やはり、不要です。

医療保障も高額療養費制度などがあるので、それらを考えて、
どうするべきか、検討して下さい。

がん保険は、検討に値します。
http://www.canps.net/osirase/anketo_20100315.pdf
http://www.iwanami.co.jp/moreinfo/0224990/top.html

また、ご両親と同居ならば、ご両親の保障にかかわることを
考えてください。
ご両親は、これから病気や介護などの問題と正面から
取り組まなければならない年齢です。
同居しているならば、イヤでも、それに取り込まれます。
先に述べたように、同居していれば、介護問題から
逃れる事はできません。
また、ご両親のどちらかが病気になれば、その影響も受けるでしょう。

この機会に、保障とは何か、ということをご家族で話し合っては
いかがでしょう。

必要な保障が決まれば、次に、それをどんな方法で確保するか、
ということです。
保険は、その代表的な方法ですが、保険にも色々あります。
例えば、予算が７０００円ならば、そのなかで、できるだけの保障を
確保しなければなりません。
ここで初めて、どの保険にするか、という話がでてきます。
必要な保障を予算内で保障してくれる保険はなにか……
というわけです。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

回答ありがとうございました。

なんというか、奥がとても深いですね。考えが安易だったかもしれません。ひとまず、死亡と医療のほうは分けたいと思います。
そして、医療のほうは都度見直していきたいと思います。