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生命保険の見直しについて悩んでいます。
私と妻・子供（5歳と1歳）の4人家族です。年収は約500万円です。 保険についての知識が乏しく、適正かそうでないかがわからず困っています。 下記に保険の内容を記載しますので、アドバイスいただければ幸です。 ＜私（28歳）＞ (1)プルデンシャル（契約年齢24歳） 保険料＝118,476円／年間 〈保険種目・種類〉積立利率変動型終身保険65歳払込済 〈保険の内容〉リビング・ニーズ特約付 介護前払特約付 死亡（高度障害）保険金額 3,000,000円 〈保険期間〉終身（払込期間）41年 〈特約〉 ・基準年金月額 100,000円（特約期間）30年 ・災害死亡（高度障害）保険金額 10,000,000円（特約期間）56年 ・入院給付日額 5,000円（特約期間）56年 ・疾病障害による保険料払込免除特約（特約期間）56年 (2)プルデンシャル（契約年齢24歳） 保険料＝45,492円／年間 〈保険種目・種類〉積立利率変動型終身保険65歳払込済 〈保険の内容〉リビング・ニーズ特約付 死亡（高度障害）保険金額 2,000,000円 〈保険期間〉終身（払込期間）41年 〈特約〉 ・がん入院給付金日額 100,000円（特約期間）終身 ・疾病障害による保険料払込免除特約（特約期間）41年 【プルデンシャル合計：163,968円／年間】 ＜妻（36歳）＞ (3)JA共済（契約年齢27歳） 保険料＝137,221円／年間 〈保険種目・種類〉終身型 〈保険期間〉終身〈払込期間〉33年 〈保険の内容〉 ・死亡保険金額（病気）30,000,000円 ・死亡保険金額（がん）30,000,000円 ・死亡保険金額（災害）60,000,000円 ・病気入院日額 10,000円 ・がん入院日額 20,000円 ・災害入院日額 10,000円 〈特約〉 ・生前給付特約 【JA共済合計：137,221円／年間】 ＜子供（5歳）＞ (4)日本郵政公社の学資保険（契約年齢0歳） 保険料＝68,760円／年間 〈保険種目・種類〉生存保険金付学資保険（18歳満期） 〈保険期間〉18歳迄〈払込期間〉178年 〈保険の内容〉 ・生存保険金額 1,000,000円 〈特約〉 ・災害特約 ・疾病障害/入院特約 ＜子供（1歳）＞ (5)日本郵政公社の学資保険（契約年齢1歳） 保険料＝82,836円／年間 〈保険種目・種類〉生存保険金付学資保険（18歳満期） 〈保険期間〉18歳迄〈払込期間〉17年 〈保険の内容〉 ・生存保険金額 1,300,000円 ・死亡保険金額 1,040,000～1,300,000円 ・満期保険金額 1,040,000円 〈特約〉 ・災害特約 ・疾病障害/入院特約 【日本郵政公社合計：151,596円／年間】 以上、家族全員で年間総額【452,785円／年間】も保険に掛けていることになります。 将来引越しも考えていますが、貯金どころか、日々の生活でいっぱいいっぱいです。 保険の知識が乏しい為、上記記載方法に間違いがあるかもしれませんが、アドバイスいただけないでしょうか。 宜しくお願い致します。
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ＦＰです。 大雑把ですが・・・ ご主人の保険部分、これはこのままでもいいでしょう。いや、他社の勧誘があっても、変更しない方がいいでしょう。 奥様は専業主婦ですか？ その場合、3000万円の死亡保険金は必要ありません。 むしろ入院された時の医療保障を重視して加入されたほうが良いと思われます。 理由は奥様が入院された場合、奥様の看病、お子様２人の食事の世話、ｅｔｃ、男手ひとつではなかなかできないでしょう？。外食になったり、お子様の面倒を見てくれる人を雇ったりで生活費が増加します。それを補い意味での入院保障です。 専業主婦の奥様が万一なくなった場合、奥様の生活費がゼロになるため、ご主人の収入だけで何とか生活できると思われます。 奥様がある程度の収入があって余裕があるのであれば、奥様の保険も今のまま継続しても良いと思います。理由は、奥様が亡くなられて一家の収入が激減した時、なかなか生活レベルを下げることができないでしょう。当面の生活費としてまとまった死亡保険金は必要です。 最後に学資保険です。 ともに数年の間に加入されていますよね。ここ数年は超低金利時代と言われていました。この超低金利で加入した学資保険は当然払った保険料に対し、受け取れる学資部分は少ないです。 これまで払った分は無駄にはなりますが、月々同じ額を利回りの高い商品で蓄えれば、十数年後の受取額は大きくなると思われます。 試しに電卓で、払込総額を計算してみてください。それと18歳の時の受取額を比較すると如何に無駄かを実感できるでしょう。
お礼
ありがとうございました。 とても勉強になりました。 早速保険の見直しにかかりたいと思います。
補足
雑な表記にもかかわらず、アドバイスいただき、ありがとうございます。 妻は専業主婦ですので、一度JA共済へ相談に行こうと思います。 子供の学資保険についてですが、利回りの高い商品で蓄えるということですが、積立利率変動型のような保険に加入する方が良いのでしょうか？無頓着な質問で大変申し訳ございませんが、具体的にどのような商品があるのか教えて頂けませんでしょうか？ ご足労お掛け致しますが、宜しくお願い致します。
お礼
ありがとうございました。 とても勉強になりました。 早速保険の見直しにかかりたいと思います。