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フラット３５ｓ本審査落選の考察と今後の対策
- フラット３５ｓ本審査落選の理由について考察し、今後の対策を検討する必要があります。金融事故の経験や所有カードの枚数などが要因となっている可能性があります。また、工務店との提携や他の金融機関を考慮することも検討すべきでしょう。
- フラット３５ｓ本審査落選の原因として、金融事故の経験や所有カードの枚数が問題とされています。また、持病に関連する団信対策が不十分だった可能性も考えられます。今後は身辺を整理し、妻と連帯での申請や他の金融機関を検討することが求められます。
- フラット３５ｓ本審査落選の理由として、金融事故の経験や所有カードの枚数が問題視されています。持病に関連する団信対策が不十分だったことも要因の一つです。今後は工務店との提携を考慮しながら、他の金融機関にも目を向ける必要があります。また、妻との連帯申請も検討しましょう。
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不動産業者です。 あくまで経験上の話ですが、現在フラット35Sの申し込み件数はもう大変なもので機構は「腹いっぱい」な状態です。以前に比べれば審査は厳しくなっております。 当たり前に考えると ＞支払い遅延は過去５年で自動車ローン４回(翌日払い込み)、コスモザカード２回、DCMX１回 上記の延滞暦が信用情報上に登録されていれば、OUTです。機構は信用情報に傷があれば、それですべてOUTです。 ご自分で個人情報を開示して、調べてみましょう。郵送で可能です。 また、機構で否決になった場合６ヶ月以内の再申し込みはほぼOUTです。合算者が正社員で年収があるならば別ですが。 個信に問題ない場合は、申し込みの内容ですね。ありのままに書けば良いと言う訳ではありません。どうすれば通るかというノウハウがそのFPさんお持ちではないようですね・・・・ 貸す身になって考えてください。評価できるのは公務員という職業のみ。貯蓄なし、奥さんもパート、子供は４人で小さい、車のローンもある。 これでも３００万ぐらい貯蓄があるって感じで出しちゃうと通るでしょう（これ以上は叩かれるので） 個信に問題なければ民間でも通るレベルです。銀行をあたってみては？ しかし、重要なのはフラット35Sの１０年間の優遇金利に惹かれて始まったような計画ですよね？ 2％～2.3％程度の金利で計算して十分支払って生活が成り立つのか？良く考えてから実行されることをお勧めします。 あと５年後には上２人は高校生、三番目も中学生、金かかりますよ！私立なんていかれた日には・・・ 住宅なんて買おうと思えばいつでも可能です。自己資金が無かろうが何とかする業者は必ずいます。 私には今買うことが危険だと思いますが・・・・・３人子育てした経験者です。
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- yasuto07
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フラット３５は、よくわかりませんが、別の銀行で、銀行の保証人を利用することを前提に、融資の話をきいてみたら。銀行の代理保障をつかえば、最低でも、３０万円位とられますが、その辺で、審査も甘くなるのでは。 でも、自己資金なしで家を建てることに無謀と、判断されても仕方ないのででは。 通常は、頭金とか、数百万円所持しているはずなのに、なぜ、自己資金がないのですか？。 子供も４人いるし、その辺、怪しまれたのではないでしょうか？。
お礼
yasuto07 様 早速のアドバイス、ありがとうございます。 仰るとおり、 自己資金無しで子供4人いて私自身も無理な計画と思っていました。 『夢のマイホーム』という言葉が身にしみます。 今、書き込みながら巡らせる想いとしては 妻にも申し訳がないという気持ちはもとより 期待させてしまった子供達になんて伝えようか・・・と。 リトライしようという気力も薄れている自身に歯がゆさを感じます。 父ちゃん・・・・もう一分張り出来るかな。
お礼
oyazi2008 様 ご回答ありがとうございます。 『支払い遅延は過去５年で自動車ローン４回(翌日払い込み)、コスモザカード２回、DCMX１回 』 とまでは詳しく説明しませんでしたが審査にかかる書類作成時に工務店さん・コンサルさんには 『支払い遅延は数回ある』と伝えておりました。 各事案における詳しい回数は家計簿と通帳で照合して判明しました。 個信に関しては3機関に対して早急に手続きを行ってみます。 実は工務店お抱えのFPさんは打ち合わせ等にあまり積極的ではなく間接的に工務店さんから回答を頂いているほうが多かった状況です。 工務店さんは融資に関して、融資の直接的な橋渡しをしていたコンサルさんとのやり取りに重きを置いていた感じです。 工務店さんとお付き合いし始める時に『しっかりとしたFPさんがサポートしてくれる』と説明を頂いていたので、実際、打ち合わせに同席しないFPさんに違和感を抱いた時に工務店さんに対して数回『え、来ないの？』としか言えなかった自身に甘さを実感しております。 甘いというか・・人任せというか・・もはや、世間知らずですね。 さて、ではこれからどうするか？という事を考えてみたいと思います。 ☆個信に関してですが遅延の記録で傷がなかった場合・・・ 妻は勤続三年目の昨年から所得税を支払っているような状況ですが合算者として大丈夫なんですか？ ちなみに大変お恥ずかしい限りなのですがこのような状況下で本日、 妻から『DCMXの2013円・・通帳に入れるの忘れてた・・』との報告あり 妻の携帯使用料なのですがもはやブラックジョークにもなりませんね。 通説ならば・・・この時点で進路も分岐点も岐路も絶たれた感じです。 まぁ・・このような状況ですがポジティブに考えて夫婦お互いの個信に傷がなかったと想定すれば フラット35sの再申し込みは可能ということになりますね？ ちなみに『フラット35Sの優遇金利に惹かれて始まったような計画』にはプラス要素がありまして 長期優良住宅にかかる助成金(100万)目当ての計画でもありました。 そもそもこの工務店さん曰く、『これからは長期優良住宅の基準をクリアした家作りしかしません。どうせなら申請手数料を引いても70万は助成された形となります。フラット35sとあわせて進めましょう』との提案があった背景があります。 さらに、皆様にしてみれば夢物語的なマイホーム計画の裏には 現在の家賃負担額と光熱費の予想差額とで計８万円に相当するといったバックボーンがありました。 おおよそ、月の支払い計画に充当できるという期待値。 (光熱費の積算はこの工務店さんで建てられた物件で家族構成・生活形態の類似世帯２２世帯の実績からの予想数値) しかしながら、この助成金の制度、昨年末に新規？延長措置で延命してますが頼りない政局で今後どうなるかは業界予想の範疇。 もし、この助成制度がなくなれば後にまた痛みを伴う家計。 あがり始めたフラット３５sの基準金利 金利確定も数ヵ月後確定・・・昨年九月の低利時には浮かれてました。 薄々感じていましたが皆様が仰られるとおりの綱渡り的な計画だったと反省しています。 ならば今、しっかりと反省してとるべき行動は？ (1)個人信用情報申請手続き (2)自動車ローン(地銀) １５万(H23/8完済予定)を今週ソッコー完済。 (3)身辺整理・・・クレジットカードを最小枚数に減らす。 (4)個人信用情報把握 (5)夫婦共々個信傷無しならばフラット３５sに再挑戦 (6)自身の個信傷ありならば別の融資先を模索 ・・・これだと・・・・必然的に初志から大幅に反するような・・・・ いや、個信把握後に『フラット３５s落選フラッグ』を素直に掲げて銀行さんを回ってみます。 そして、身に余る事情となるなら諦めます。 うーん・・・ 一番上の子は娘でしてあと何年一緒に住めるのか？と考えれば今、無理してでも『友達を呼べるマイホーム』に住まわせてあげたい・・と思うのですが、 それによって、進路や未来に対して悪影響を与えては本末転倒。 家どころか、嫁に出せないダメオヤジにまでは降格したくないので別の事柄で幸せを感じさせる努力をしたいと思います。 最後に文中に『初志』ありますが、これは 実は未来の学費として現時点地銀に５８０万の預金があります。学資保険とあわせれば順次地元国立大苦学限定にになりますが入れることが可能です。これに手をつけるよな買い物はしないという大原則でマイホームの購入を検討しておりました。 もしもを考えると子供多いと現金無くせないんです。 だから個信で落ちるなんて考えてもみませんでした・・の図なんです。 次回、書き込むときは・・『合格報告』したいものです。 人生の落伍者の刻印は嫌だぁーー！！