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楽天のフラット３５の審査について
住宅ローンについて勉強中の者です。 こちらの過去レスや関連の本を読んでいるのですが、 今疑問に思っていることは載っていないので質問させていただきます。 現在２８５０万の中古マンションの購入を検討中です。 仮にそのマンションを購入する場合は、楽天モーゲージのフラット３５で２５００万ほど融資を受けたいと考えています。 不動産業者からは「フラット３５は事前審査が無い。 通るかどうかは売買契約の後となるのでリスクが高い、 ウチの紹介する金融機関でも一応事前審査を受けてください」と 説明されました。下記に楽天住宅ローンのリンクを貼ります。 直接コールセンターに問い合わせようかと思いましたが、 まずはこちらでローンの常識についてご教示いただき 話を理解できる程度の知識を身につけてからにしようと思いました。 http://mortgage.rakuten.co.jp/product/flat35/flow.html 疑問１ このリンク先のステップ２にあたる事前審査というのは 不動産業者の紹介する金融機関の審査とは異なるのでしょうか。 このフローチャートでは２回審査があるので、事前審査だと 思ったのですが。 疑問２ 売買契約後のローン本審査に落ちてしまった場合は、 フラット３５適合検査代金は払い損となり、他の金融機関を探すことに なりますか？ その場合の不動産売買代金の決済は、ローン組める金融機関が 決まるまで待ってもらえるのでしょうか。 皆さんはそのあたりのリスクについて具体的に どう対応されているのか気になります。 第二希望の金融機関も確保しなくてはいけないのでしょうか。 いかにも初心者的な質問かもしれませんが、よろしくおねがいします。
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1.ステップ2の審査が、銀行での本審査に相当します。 ステップ3では審査は行われません 適合証明を提出するだけで、これは書類に不備でもない限り確実に本承認か降ります これは事実上の「本申し込み」となります。 2.適合証明は前もって手配しておかないと間に合わないのて、審査落ちだと払い損です。 契約した決済日に間に合うように代金を用意するのが買い主の義務で、期日を延ばすことは売り主にとってリスクになります。だから違約金が設定されるわけで、決済日に履行されなければ支払いを要求されます。 だからフラットを第一希望にするのは自由ですが、落ちてから次を探すと「ローン特約期限（融資不可の場合に白紙解約できる）」に間に合わなくなるので、滑り止めの銀行は先に申し込んでおくべきです。
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#2の者です。 確かに楽天さんの金利は安いです。 楽天さんと私が申し込みをしたところと35年間の総支払額の差額は10万円の差でした。 差額は不動産屋さんへの手数料として考え、楽天さんをあきらめました。 契約書の期日内に、ローンが組めるか判らないと申込金（手付金）が戻ってこないほうがキツイので。。。 （期限内に融資不可が判明したら戻ってくるんですけどね） 実際のところ、私も2月末日に審査が通るか判るといわれて 審査に通ったのはつい先日です。6週間かかりました。 （不動産屋さん経由でも予定より2週間オーバーです。） 契約書のローン特約期日はいつですか？ 私は不動産屋さんの好意（？）で、4月末日にしてもらっていました。 なので、滑り止めの銀行を受けていません。 今回のフラット35が落ちても、次の銀行へ審査申し込み出来るように期日を遅くしてもらいました。 参考にはなりませんが・・・
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さらにご回答くださり、ありがとうございました！ フラットは手続きにかなり時間を要するのが難点のようですね。 物件を真剣に検討している段階で、まだ契約には至っていません。 本格的に買う段階になってから色々調べてからでは遅いと思い、 あわてて調べまくっています。 >今回のフラット35が落ちても、次の銀行へ審査申し込み出来るように期日を遅くしてもらいました。 大変勉強になります。 わたしもそうしてもらえるのなら、お願いしようと思います。
#1です。 滑り止めは、どうしてもその物件が買いたいのなら「通りやすい」「審査の甘い」銀行を受けるのですが、いや、無理に高い金利で借りてまで買いたくない、というならみやみに申し込むべきではありません 通りやすい銀行ほど金利も高いものですが、本意でないところでも審査に通ってしまえば、その時点でローン特約は無効になります。 だから本当に借りたいと思う銀行だけ受けて、通らないなら白紙解約できる余地は残しておく方がよいでしょう 私は滑り止めではなく、期限に間に合わないと困るので、いくつか受けておきました。 フラットだけで3行、都銀1、信託1です。 フラットは審査が遅いので、やはりぎりぎりでしたが第一希望が間に合いました。
お礼
さらにご回答いただき、ありがとうございました！ やはり借りたいところで通らないなら白紙解約したほうがいいですよね。 いくつか受けられたとのことですが、５行の本審査を受けられたということですか？ 融資を受けなかった他の４行に、「やっぱり借りません」と断る時に何かペナルティが課されたりしますか？ これまたいかにも初心者な質問ですみませんが、もしよろしかったら教えていただけると大変助かります。
回答にはなりませんが 楽天さんの資料（申込用紙）はお取り寄せしましたか？ すごいたくさんの提出書類を自分で用意しないといけません。 書類が完璧に揃ってからの審査で、4週間 書類に不備があると7週間みてくださいと言われました。 私の場合、仕事上そのたくさんの書類を揃えられないのであきらめて ローン特約期日があるので、結局不動産会社さんの紹介のところでフラット35を申込みました。 適合証明も不動産屋さんにお願いしました。 融資実行日まで、仕事は休まずに済みそうです。
お礼
ご回答ありがとうございました！ 資料は現在取り寄せ中です。 書類がそろってからの審査でそんなに時間がかかるとは。。 教えてくださって助かりました。 不動産屋さんの紹介によるローンが 流れ的には一番スムーズなのでしょうねぇ。 でもできれわりと金利が低い楽天で組みたいですね。。 揺れ動いています。
お礼
ご回答ありがとうございました！ フラット３５についてやっと理解を深めることができました。 本にはこういうことは書かれていなかったので、本当に助かります。 滑り止めの銀行を最初に申し込んでおくべきなんですね！ 皆さんが滑り止めにしているようなローンとは どういうものでしょうか。 すでにメインバンクにしている銀行のローンは通りやすくて 滑り止めに良いとかありますか？ もしよろしかったらでいいので、教えていただけると幸いです。