ノンスモーカーでも、標準体で申し込んだ方が安くなる？

質問

こんにちは。
生命保険の申し込みが迫ってきました。
ソニー生命の家族収入保険です。

ノンスモーカーなので、非喫煙者割引を受けようと考えていましたが、
残念ながら総コレステロール値・血圧（下）が６ほど高いので、
「非喫煙者割引で申し込んだら割増料金を￥3,000取られるかも。
標準体で申し込んだら優良体に近いので、かえって割引￥3,000を受けられる可能性が高い」
と、総合保険案内所のＦＰ（ソニー生命の担当者がそう言ったそう）からアドバイスされました。

パンフレットでは、非喫煙者割引を申し込んでから割引～という流れが
案内されているのですが・・・。

非喫煙者割引で申し込まない方が良い、なんて事があるのでしょうか？
保険に詳しい方、教えてください！

回答No.2

ardijawin · ベストアンサー

ソニー生命は、非喫煙優良体料率で申し込んで保険に入れなかった場合、ペナルティがついて標準体で申し込むよりもかえって割高になる場合があるらしいです。

その担当者は、非喫煙者料率を使っても、何かしらの理由で断られることがわかっており、ペナルティを受けるよりは、最初から標準体の値段で申しこんだ方がいいと考えているのだと思います。

その担当者にインターネットでこういう書き込みを見たと真意を尋ねれば何かしらの納得のいく回答を受けられるのではないでしょうか。

お礼

アドバイス、ありがとうございます！

早速担当者本人とその他、総合代理店とソニー生命さんの担当者５人（個別）に真意を尋ねてみました。

まず、ソニー生命さんでは昨年１１月に喫煙者や優良体の基準を変更したばかり。
そして、「非喫煙者優良体」の審査基準が非常に厳しく、こちらで申し込むと
その下のランクである「非喫煙者標準体」へ移行する手続きがややこしい事（時間と手間がかかる）
にも拘らず、審査の結果としては変わらない。

ので、最初から「優良体」ではなく「標準体」で申し込んだ方が良いのではないか、という事でした。
やはり、血圧が高い事がネックのようですね。
ただし、「非喫煙者テスト」は受けて申し込むべき、とのアドバイスも頂きました。
やはり、担当者選びは重要ですね。

回答No.1

rokutaro36

生命保険専門のＦＰです。

ソニーに特別、詳しいわけではありませんが……
その担当者の言っていることがわかりません。

質問者様がどのように理解されているのか分りませんが……
文面から拝察すると、質問者様の理解が正しいように思います。
http://www.sonylife.co.jp/insurance/term_assurance/files/OA06.pdf
の３ページをご覧ください。

まずは、標準体で引受可能かどうかを判断されます。
コレステロール値・血圧値で引っ掛かるならば、この時点でアウトです。
それから、喫煙か非喫煙かで分かれます。
それから、喫煙・非喫煙のそれぞれについて、標準体か優良体を
チェックします。
つまり、「割増」ならば、最初から割増になるので、申し込みが
喫煙だろうが、非喫煙だろうが、関係ありません。

ソニー生命にお訊ねになってはいかがでしょう。
０１２０－１５８－６７９
平日９時～２１時
土日祝日　９時～１７時
です。

補足

早速のご回答、ありがとうございます！
なるほど、優良体か標準体・非喫煙か喫煙、かは分けて審査されるのですね。

添付していただいた資料上で、気になる箇所を見つけました。
非喫煙者優良体＜非喫煙者標準体＜喫煙者優良体＜優良体・非喫煙者割引特則を負荷しない場合
の順で保険料率が高くなっていくとの表の下に

「同じ条件であれば非喫煙者優良体保険料が最も割安な保険料ですが、
非喫煙者標準体保険料率と喫煙者優良体保険料率は、
お申し込み時の条件によりどちらが割安であるか異なります」

・・・このことを言っているのでしょうか？
でも、コレステロール値や血圧がひっかかると、その時点で「喫煙者優良体」ではなくなりますよねぇ。
保険ってムツカシイ・・・。

実は、午後5時少し前に、ソニー生命さんに電話をかけてみました。
一般的に言うと、資料に載っている表の通りだそうで・・・。
その注釈については、「今の段階ではハッキリとした回答は出来ません」でした。

月額が3,000円も変わってしまう側としては、本申し込み前に仕組みが知りたいところです。