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住信SBIとソニー、どちらがおすすめ？質問文章の要約
- 32歳の年収680万の私が、住信SBIとソニーで迷っています。借入れは3300万を予定しています。住信では借りる場合、８代疾病保険がつく代わりに事務手数料を合わせて初期費用に100万くらい必要です。金利は住信のほうが安く、変動1.4％、固定2.87％です。一方、ソニーの金利は少し住信より高いですが、初期費用が安い（5万＋印紙代）です。ソニーでは団信はつきますが、８代疾病保険はつかず、３大疾病から0.3％上乗せになります。金利だけをみると、SBIが安く、みんながSBIにする気がしますが、初期費用がほかの銀行より高いので気になります。
- 質問者は現在32歳で年収680万円の家3800万円を購入するために3300万円の借入れを考えています。迷っているのは住信SBIとソニーの2つの銀行です。住信では借りる場合に８代疾病保険がつく代わりに事務手数料を合わせて約100万円の初期費用がかかります。金利は住信のほうが安く、変動1.4％、固定2.87％です。ソニーの金利は住信よりも少し高いですが、初期費用は5万円＋印紙代と安いです。ただし、ソニーでは８代疾病保険はつかず、3大疾病から0.3％の上乗せになります。金利を考えるとSBIが人気ですが、初期費用が高いのが気になっています。
- 住信SBIとソニーの住宅ローンについて迷っている32歳の年収680万円の質問者です。借入予定額は3300万円で、住信では８代疾病保険がつく代わりに事務手数料を合わせて約100万円の初期費用が必要です。住信の金利は変動1.4％、固定2.87％です。一方、ソニーの金利は少し住信より高いですが、初期費用は5万円＋印紙代となります。ソニーでは８代疾病保険はつかず、3大疾病から0.3％上乗せになります。金利を重視するならSBIがおすすめですが、初期費用が高いため質問者は迷っています。
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住宅ローンを受けるためのアドバイス １．必ず住宅会社に相談をすること 土地や建物、諸経費などの総額を把握してから借入金額を決める ２．都銀、地銀、ネット銀行の特徴を知る 経験者しか分からないことやパンフに載っていないメリットなど あったりしますので経験ある人に聞く ３．地域や時期により一番よい金融機関は変わる 不足の内容ですが土地は持っているのですか？ ・建て替え？ ・不動産担保ローン？ ・お住まいの場所は？ 住信SBIとソニーはネット銀行ですね。 特徴として ・無店舗型でネット手続きで完了すること。 ・つなぎ融資はない ＊つなぎ融資とは土地代や建物の中間金を出してくれること。 つなぎ融資がないということは土地を現金で買える人以外は この住宅ローンは利用できない。 また建物中間金は請負金額の1/3づつ支払うのが一般的です。 ・住信SBIは保証料の代わりに事務手数料、ソニーの場合は 負担してくれる。 ・また住信SBIの場合は市街化区域のみ融資がおりる。 ＊すべての都道府県が対象かどうかは確認が必要 変動金利の場合は年2回の見直しがある。 現在低金利が続いているが上昇の可能性も含め 長期的な資金計画が立てれない。 また、様子を見て固定金利に切り替えるとなると 当然そのときも固定金利は上昇している思われる。 固定金利の場合は３年、５年、１０年・・などあるが 現在の低金利のうちに元金を減らしていくことが大切。 ５年後の金利や１０年後の金利は分からないが シミュレーションでその時の残金が分かるので 金利を予想して計画するのもひとつの手である。 （予想するのは難しいですが） 固定金利には都銀、地銀などの商品に固定金利見直し時に そのときの店頭金利から1.0％優遇などがあります。 これは給与振込や５大公共料金のうち３つ口座振替などの 条件があったりしますが店頭金利は各金融機関で設定が 異なりますので確認が必要です。 ＊変動も固定も金利は上昇しますので月々の返済が 大丈夫であるかしっかりと計画することが大事です。 「まとめ」 銀行の選び方は １．もちろん初期費用は少ないほうがよい ＊保証料や事務手数料など ＊つなぎ融資のときの金利なども ＊仮申込を行えばだいたいは分かります。 ２．金利はいくらか？ ＊低い金利のほうがもちろんよい ＊申し込み時なのか実行時金利なのかを確認。 ３．給与振込になったときの利便性など 基本的にこの３つがよい商品が一番と思います。 後々、繰り上げ返済や借り換えなども 考えていくとよいでしょう。
