生命保険加入について

質問

今まで生命保険なんて全く考えていませんでした。今、結構保険料も高くてなかなか加入もできずにいました。今年、子供も小学校へ入学していろいろ考えてみました。旦那がもし、自分に万が一があって大変なのはお前なんだから…と言ったので今検討中です。知り合いの日本生命の方からいろいろお話をききました。結構金額がはりますねぇ。子供がまだ小さいので、旦那の死亡保障を３，２００万で入院が５，０００円、ガン保障も付けて、３大病、妻（死亡３００万）・子型（１００万）入院は夫の３割。とな感じで見積もって頂いたら月なんと、１９，０００円でした。はあぁ～って感じです。高っかいなぁと感じました。でも、子供が小さいうちに夫に万が一あったらなぁ～ともおもうし…。結構保障がみい～んな入ってるしいいかなぁと思っています。終身は今考えていません。子供が大きくなったとき子供の部分を取って、保障も下げて、そこで終身を付け加えようと考えているんですが…どうでしょうか。でも、積み立て式の方がいいでしょうか。

回答No.8

reimen · ベストアンサー

まず、優先順位をつけるべきでしょう。
１夫の死亡保障
２夫の医療保障
３妻の医療保障
４その他

１については子供の成長につれて必要保障額が減って行きますので、これに合わせて死亡保険金も年々少なくなる逓減定期という方法があります。

２については高額療養費制度（回答履歴をご覧頂くか、検索して下さい）がありますし、会社員なら傷病手当金も給付されます。日額５０００円程度で十分だと思います。
入院の原因がガンであってもその他であっても入院にかかる自己負担額はそれ程変わらないと見こまれますので、ガン特約は外しても良いのでは？
３大疾病は非常に給付基準が厳しく、単に心筋梗塞等になっただけでは給付されません（６０日以上の労働制限が要件）死亡の場合も当然出るお金ですが、死亡定期と考えれば随分割高です。

３　割愛

４　奥様、お子様の死亡保険は必要でしょうか？

最後に、これが１０年更新の定期だとすれば、当初の保険料は１９０００円でも１０年後には約２．８万円、２０年後には４．５万円程度まで保険料が上がると思われます。

いつまで、いくらの保障が必要なのか良く計算し、保険料の支払い予想と合わせて設計して貰ってください。
（ここだけではなく外資含みで数社に相談されてはいかがでしょう？）

お礼

ご回答ありがとうございます。子供の成長に合わせて死亡保障がだんだんと減っていく保険も聞いたことがあります。それって１０年満期とかっていうよりとてもいい掛け方ですよね。子供の成長によって自動的に掛け金が下がっていくということだと、後で保険の見直しとかもしなくていいし、その方が安心かも。子供が高校生に上がった時点、３，０００万の保険金なんて私には必要がないと思っています。子供は今、６才と４才ですので、１７年間の間で保障を少しずつダウンしていくような感じでいいかもしれません。すごく助かりました。そういう保険たしかありました。

回答No.7

asucyan

ひょっとして、子供さんが小学校とのことなのでご主人の年齢30代半ば？ご主人の保険だと死亡5000万。入院1泊目から１万5000円付けて、掛け金は1万ちょっとでOKですよ。死亡3000万入院1万だと保険料は1万円を切る保険もあり。もちろん国内某有名生命保険会社ですよ。このみち百数余年の実績のある生命保険会社ですのでお勧めします。

回答No.6

supika_sh

元生保業界に勤めていたんで。。。一言申し上げますと。。。
ご主人の分だけは民間でも簡保でも、今もし亡くなっても子供さんが成人するまでの生活の心配のない位の保険金額を設定しておくと本当にそうなった時に助かります。というとそのご家庭によって異なりますがだいたい３０００万から５０００万位の死亡保険金額の設定はしておいた方がいいのではないかと。この死亡保険金額も養老保険部分と定期保険部分(掛け捨て)をいくらといくらの分配にするかによって保険料は変わってきます。定期保険部分を多くすると保険料は安く抑えることはできますが、満期時の保険金受取額は少なくなります。その辺りのご希望ははっきり告げて、見積もりを幾つか試算してもらうことをおすすめします。一社だけでなく何社か、外資系の保険会社や共済保険、簡保もあります。
ご家族には共済保険とか学資保険というのもありますが、このご時世保険は貯蓄ではないのですから、私ならコツコツ積み立てて少しでも金利のいい商品に預けていくと思います。（苦笑）保険会社が倒産したら、掛けた保険料は全く戻ってはきません。銀行もですけど。。。その事も考慮されて、ご家庭にあった保険を選んでくださいませ。

回答No.5

hanshin

まず保険は知り合いの紹介で加入してはダメです。
後々、解約などが面倒です。
新たな出費が一生続く（？）と思うと慎重になりますね。
ここで苦い経験をした者からの一言。
ソルベンシ－・マージンと会社規模は比例しません。
ご主人がタバコを吸わず、病歴がないなら
保険料が２０％から３０％値引きになる保険もあります。
TVで宣伝していない会社も一杯あります。

保険は一旦、始めると解約を前提は不経済です。
どんな会社、どんな商品があるか調べる間は
掛け捨て保険で良いと思います。
現在の無保険状態が最大のリスクですから。

回答No.4

jay

生命保険は、一生の内に購入するものの中で、住宅の次に高い商品と言われています。情報収集して基礎知識だけでもつけてから加入するようにしてください。（自分自身も無知のまま、勧められた保険に入って後悔しました。）

まずは初心者向けのマネー雑誌（あるじゃん、マネープラス、ZAIなど）を数ヶ月講読してみてください。数ヶ月に一度は生命保険の特集が組まれるとおもいますので、どのように選べばよいかが分かってくると思います。

参考URL：

http://zai.ne.jp/,http://www.recruit.co.jp/magazine/money/,http://www.sscom.co.jp/m-plus/

回答No.3

hanakago

生命保険は確かに高いですね。共済というのもありますよ。共済の保険料は安いと思います。あと死亡保障ですが本当に３千万必要かということですね。もし何かあったとしても現在の日本は母子家庭が優遇されてた制度があります。また、子どもが小さい間は不幸にももしものことがあった場合には遺族年金という制度もあります。医療保険も共済等いろいろあるので検討したらどうですか。どちらにしても保険の営業のひと
のことを鵜呑みにするだけじゃなく検索して勉強してください。

回答No.2

mikebow

参考になるかどうか分かりませんが、以前保険関係の仕事をしていたので一言。

今の時代は医療の技術が発達してきて、平均寿命も昔より伸びていますよね。ですので、亡くなるより、生きて入院が長引くといったリスクのほうが高いとも言われています。死亡保障よりも、入院の保障に重点を置くタイプを視野に入れてはいかがでしょう？

ガンも三大疾病も、自分の保障も子供の保障も、と保障がたくさん付けばその分保険料は高くなりますから、そういうタイプが良いのであれば仕方ないかもしれません。
決して知り合いの保険会社の方を悪く言うわけではありませんが、やはり保険も“商品”です。売る側はあまり安い“商品”はすすめないと思うんですよね。
（私自身の経験上です(^^;）
複数の保険会社から資料を請求したり、見積もりを取ることをおすすめします。マネー雑誌なども参考になりますよ。

いちばんのポイントは、何の保障に重点を置くかだと思います。
ご主人の年齢・収入等が分かりませんので、あくまでも個人的意見ですが、もう少しスリムなタイプのものでもいいのでは？と思ってしまいます。

お礼

適切なご回答ありがとうございました。あなた様の文章を読んでうなずきました。そうですよね、死亡保障より入院保障に重点を置いたほうがいいのかもしれません。生きて入院を長く続けられた方が家族は大変だと思いました。見積もって頂いたのは５，０００円だけの入院保障です。３，２００万円の死亡保障に対してたった５，０００円ですよ。ていうのは、偶然に夫の会社で日本生命に加入していてくれて、入院保障がここで５，０００円入っているというんです。なので５，０００円しか入れないと言うんです。会社で入っている部分は、万が一あっても私たちにくるとは思えないし、あてにしていられないですよね。入院を重点とした商品も別にあるのでしょうか。死亡保障額をぐっと下げて、入院した時などの場合、手術も必要だし、いろいろ入院に重点を置いたのがあるかと思うんだけど…。

回答No.1

ma_

それだけの家族でそれくらいの金額は決して高い金額ではないとおもいます。
保障についての考え方もごもっともだとおもいますよ。余裕がないなら、積みたてよりも、保障内容に対し保険料の安い掛け捨て型のほうがいいとおもいます。掛け捨てだけで、不安なら定期預金などすればいいわけですから。