生命保険見直し アフラックなどについて

質問

現在、夫婦ともども漢字生保に加入しています。
１０年満期のため、保険料が高額になっていくことを考え
保険料が変わらないアフラックへ変更しようと思っています。
外交員の方には、医療保険＋WAYS＋GIFT（もしくは定期）
余裕があればフォルテ（AかBコース）やWAYSの増額を
勧められています。
WAYSはとても魅力的ですが、最低額でぎりぎりです。
損保ジャパンにも設計をお願いしていますが
トータルの保険料はあまり変わりません。
（漢字生保より、もっと安いのかと思っていました・・・
　終身保険料が変わらないので、払込金額はかなり変わりますが
　現状の月額は同じくらいです）
掛け捨てで、終身の保険を希望しています。
３０代後半、小さい子供が二人います。
お勧めやご助言などを頂けますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

本当に終身保険が今から必要ですか？

ＷＡＹＳの６０歳払込済み５００万円の場合の保険料は１１，０４５円。
同じく、アフラックの５００万円の６０歳満期の定期保険は、１，９８０円。
その差額は、９，０６５円です。

お子様が小さいとのことですが、これから学資などにお金がかかるのでは？
住宅ローンなどはありませんか？
ＷＡＹＳなどの払込済みになる終身保険は、払いこんだ保険料が戻ってくるので、貯蓄代わりにもなります。
でも、それは、中途解約をしない場合で、しかも、６０歳とか６５歳とか、遠い先の話です。
それまでに、避けられない支出があるのでは？
９０００円×１２ヶ月×１０年＝１０８万円です。
これが全く不要ならば、今から終身保険にしても良いです。
でも、住宅ローンがある、車のローンがある……など借金があるのならば、その返済に充てるべきです。
住宅ローンの金利より高い予定利率の生命保険はありません。
穴の開いたバケツに水を貯めるようなムダをしないためには、キャッシュフロー表を作成して、マネープランを立てることです。
キャッシュフロー表は、
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/13230892.html
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/jsp/invest/080704.jsp
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cashfurohyou2
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifeplan.htm
を参考にしてください。

どの保険会社というよりも、このようなキャッシュフロー表を作成して、本当に必要な保障は何か、ということを説明してくれる担当者から契約しましょう。
どんなに良い保険でも、保障額が不足していれば、それは役に立たない保険です。

ご参考になれば、幸いです。

補足

早々にご回答くださいましてありがとうございます。
GIFT,WAYS,定期それぞれによいところがあり
すべては入れればよいのですが、そうもいきません。
代理店の方とお話をして、いろいろと検討しました結果
下記の案にたどり着きました。
(1)GIFT　10万円（3710円）＋WAYS 300万円（7770円）＋
　　　　医療3344円（入院日額8000円）＝14824円
(2)GIFT 15万円(5265円)＋WAYS 200万円(5180円)＋
　　　　医療3344円＝13789円
(3)GIFT　10万円＋WAYS 200万円＋医療3344円＝12234円です。
いずれも６０歳で計算しています。
補償内容は大事ですが、実際問題として
月の保険料は１万５千円以下を希望しています。
総合代理店にも相談してみる予定です。
現在３８歳ですが、WAYS加入は先延ばしのほうがよいでしょうか？
また、現在相談している方はアフラック代理店の方ですが
コープに加入しているので、たった２％引きですが
そちらで集団取り扱いで加入することも可能です。
ただ、ネットで検索していた際
担当者がいるほうが、いろいろな面でよいと思うという
お話もありました。
２％なので、月に換算すれば数１００円のことですが
やはり担当の方がいらっしゃったほうが安心でしょうか？