住宅ローン連帯保証人変更について

質問

結局は銀行次第だとは思うのですが、皆様にお聞きしたい事があります。
現在、私が銀行から住宅ローンを組んでおり、連帯保証人になって貰っている方がいるのですが、その方に絶縁を言い渡され連帯保証人を外せと言われております。

その方は親族でも無く、所有権や名義等も一切関係はありません。
住宅ローンの支払いも滞った事無く、他に特に何も問題の無い場合、保証人を他の人（私の親族）に変更する事は可能でしょうか？

ちなみにその方は年収１０００万以上なのですが、私の親族はそれほどの年収を貰っている人はいません。
せいぜい４００万程度だと思います。
新たに３人連帯保証人を探せば変更出来るものなのでしょうか？

私は数年前にブラックリスト入りした為、借り換え等は間違いなく出来ません。
私の実家を担保に入れてでも保証人を外せと言われておるのですが、そういった事も可能なのでしょうか？

とにかく何としてでも、保証人を外さなければいけないのですが、何か良い方法はございますでしょうか？
それとも悩まなくてもすんなり変更出来るものなのでしょうか？
どなたかご存知の方がお見えでしたらお教え下さる様、よろしくお願い致します。

回答No.2

kita52326 · ベストアンサー

■連帯保証人は親族２人にもなって貰っているが、何か影響は？

特に影響なく成り立つと思われます。

知人をＸ、親族をＡ・Ｂとします。
債務者本人(相談者)がローン破綻すると、
銀行は連帯保証人(Ｘ・Ａ・Ｂ)のそれぞれに対して、
残債務全額の一括返済(保証履行)を求めることができます。
連帯保証人は、履行した保証分を相談者に求償債権を持つことになります。
(ローン破綻するくらいだと当然払えないわけですが・・・・)

銀行がＸ・Ａ・Ｂの誰にいくら請求するかは銀行の任意になりますが、
「Ｘが保証を実行した場合は、Ｃ・Ｄ・Ｅがその分を負担します」
という趣旨の再保証契約を締結し、
さらに物的担保としてＥが所有する実家にＸを求償債権者とする抵当権を設定すれば、
Ｘは保証実行分を回収することができます。
(Ａ・Ｂが保証履行した場合は、相談者に対してしか求償請求できません。)
また、Ｃ・ＤをＡ・Ｂとすることも可能だと思います。

再保険と同じことだろうということでご提案しましたが、
一般的に行われているものではないので、司法書士にもご相談ください。

お礼

大変詳しくお教え頂きましてありがとうございました。
司法書士へ相談しにいってみます。
お手数をお掛けして申し訳ありませんでした。

回答No.1

kita52326

現在の保証人以上に信用力のある人的・物的担保がなければ、銀行は応じないと思います。
ブラックリスト入りはローンを組んだ後でしょうから、ハードルは高いと思いますし、
「何としてでも外さなければいけない」としても相談者の一存で決まる話ではありません。

適当な方を見つけて、銀行に交渉する必要はあるのでしょうが、
それでも銀行が保証人変更を了承しないことは十分に考えられるので、
今の保証人が債務を負担した場合は、保証人に対して保証する(最保証)という形も
検討されたらいかがでしょうか？

これなら銀行とは無関係ですし、今の保証人にしても求償先があればリスク回避できますから、
実質的には問題はなくなると思います。
今の保証人自身を求償債権者として、相談者の実家に抵当権を設定することも可能です。
具体的には司法書士に相談するとよろしいでしょう。

（これだと「絶縁」ではないかもしれませんが・・・・）

お礼

深夜にも関わらず素早い回答ありがとうございました。
大変参考になりました。
やはり保証人の変更という形では難しそうですね。

現在は金銭的には問題無く（余裕はありませんが）住宅ローンの支払いはやって行けるので、間違い無く債務が保証人の方へ回る事はありませんが、人間関係上の問題でどうしても、といった感じです。

更に一つ言い忘れたのですが、連帯保証人はその方以外に親族２人にもなって貰っているのですが、上記の様な手続きをした際は何か影響がありますでしょうか？

最終的には司法書士に相談しようと思いますが、よろしければご回答いただければ幸いです。