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3人家族の妥当な保険、教えて下さい！
夫（42）妻（主婦・40）子供（3）で 夫に、現在死亡保障1,700万入院特約付（5日目から5,000）に8,200/月に加入中ですが、10年更新型で支払いも来年から月々12,000にアップする上、55歳で契約切れになるタイプなので、現在、解約を検討中です。 妻は、がん保険に500万終身に入院保険。 私は、新しく入る保険は、全労災などの共済を検討中です。子供がまだ小さいし、家も借家なため、最低1,500万程度は欲しいし、がん保険も検討中です。 こういった家族にお勧めの保険加入はどういったのが望ましいでしょうか。 妻のがん保険に夫婦タイプとして加入するのも検討中ですし、共済プラス民間入院保険も考えています。子供が独立できるまで、あと20年の間の最善な保険対策、ご教授、宜しくお願いします。
- obaoba2000
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保険を考えるときの基本は、「何のために、どのような保障が、どれだけ必要か」というリスクとニーズを、まず、はっきりとさせることです。 そのためには、ライフプランの立案とキャッシュフロー表によるシミュレーションが不可欠です。 ニーズがはっきりすれば、どのような保険を選べば良いかもはっきりとします。 さて、リスクですが、一番大きなリスクは、住居です。 万一があった時、住居の確保は問題ありませんか？ もしも、借家住いを続けるなら…… 家賃が年額１００万円（月額８万円）とすると、３歳のお子様が大学を卒業するまでの１９年間だけでも１９００万円となります。 万一があった時、遺族年金はどれほど受取れるのか、お分かりでしょうか？ それに、現在の収入、預貯金などを考慮して、シミュレーションしないと、幾らの保障が必要なのか、計算できません。 現在の保険を解約する予定とのことですが、どのような保険なのでしょうか？ もしも、終身保険部分があるのなら、解約ではなく、終身部分だけを継続する、払済保険に移行するなどの方法もあります。 解約は最終手段です。
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- nik670
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Ｎｏ１です。 死亡保障の額も正直難しいですよねー。 俺が亡くなって妻が一生働かないで 生活できる分が欲しいとなればそれこそ １億でも２億でも加入しなければなりま せん。 でもそれだと保険料も高いので妻には 子供の養育に関する分だけは保険でカバー するけど妻、子供が生活する分は妻が 働いてかばーしてくれと話し合いました。 じゃあ子供の養育の分はいくらあればい いの？となりますが、普通に私立高校 私立大学に進めば産まれてから大学卒業 するまで最低でも１５００万、２０００ 万は子供１人にかかると思います。 なので俺的には最低子供１人１５００万 の計算で死亡保障は加入しました。 あとは子供が中学高校と卒業すればその 時点で、死亡補償額減らせばいいし。
お礼
ありがとうございました。 共済掛け持ちで1,500万程度にし、＋がん保険加入で進めようかと考えています。
- nik670
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ガン保険に共済プラス民間入院保険って そんなに入院するおつもりなんですか。 自動車保険しかり、火災保険しかりもしもの 時を考えて加入します。 奥さんが入院するとobaoba2000さんの給料だ けで治療費払えませんか？ 入院するよう病気や怪我ならいいですが、 自宅療養で会社にも行けない、給料はもらえ ない、保険もおりないじゃふんだりけったり です。 さらに日本には高額医療制度があり月９万 をさかいに差額分は返金されます。 保険で儲けようと思うならいざしらず、 入院するかしないかわからないのにそんなに たくさんの保険に加入するなら貯金した方が よくないですか。 夫婦で万が一の時を考えるのが一番いいと 思います。 わが家の万が一は俺が死んだ場合です。 だから外資系の死亡保障に加入しました。 妻、俺とも親族に癌になった人が居るので 外資系のプチガン保険に夫婦で加入しました。 妻がなっても俺の給料で生活出来るので 妻には県民共済だけです。 俺も医療保険としては県民共済だけです。 obaoba2000さんの年収や貯金額、親の財産 などを総合的に考えて万が一のために保険に 加入しないと、なんのために月々高い保険料 はらっているか解らなくなりませんか？
お礼
ありがとうございます。 私もがんには備えたいので、死亡保障＋がん保険で検討中です。 ちなみに死亡保障の額はどの位でしょうか？私は、1,500万程度と考えています。
補足
ありがとうございます。 住居は転勤族なもので、しばらくこのまま賃貸になりそうです。 内容について、担当に早速聞いてみたのですが、終身のみ（定期1,700万）を残すと、更新時に月々1万少しだそうです。元々破綻した保険会社時に契約したもので、今は内容（終身額）も目減りした状態で、やはり解約を検討中なのです。15年間も加入してきて、戻り率もすずめの涙（破綻控除まで引かれて）早くに見直すべきでした。猛反省です。