生命保険の見直しを考えています！

質問

生命保険の見直しをしたいと考えています。
私は46歳男性で独身、兄弟も居ません。父も既に他界しているので、肉親は母だけとなります。

よって死亡保険料に関してはあまり重要視していません。

生存時に考えられる、入院や怪我その他・・・そちらの方を中心に考えています。
自分でも色々な保険を調べていますが、ホントに種類が沢山あり、自分がどの保険に入っていてどのくらいの保障があれば安心なのかが恥ずかしながらよくわかりません。

今支払っている保険料は大体2万円位ですが・・・よく説明をみてみると、何年か後にはかなり支払う金額も高くなってきてしまうみたいです。
今は特約パックみたいなのに入っているので、あまり重要視していない死亡保険の部分においてなどに多く支払ってしまってる？
・・・などと考えてしまいます。
それよりも先程も書いたように生存時にかかるものに重点をおき、そのような保険に入り直したいと思っています。

このような条件を満たすもので、皆様がご存知のお勧めの保険などありますでしょうか？
あくまでも入院、怪我、病気を一番に考えた保険が良いです。
またそのような場合ガン保険は別個に入った方が良いのでしょうか？

ぜひ皆様からのご意見をお待ちしています！

宜しくお願い致します！

回答No.5

nik670

独身であれば県民共済お勧めです。

怪我での通院もお金もらえるし、骨折して
ギプス固定で自宅療養でもギプス固定期間
は通院とみなしてくれるし、給付金1万以下
なら診断書料金は県民共済持ちだし、給付
も請求して2，3日で振り込んでくるし、年1
回剰余金が還付されるし、掛け金が安い分
死亡保障は低いですが独身者にはぴったり
だと思います。

おそらくですがほとんどの生命保険って
骨折してギプス固定で自宅療養ではお金
もらえないと思います。
俺は三井生命のなんとかっていう保険に加
入していたのですが、年間数十万も払って
骨折してお金０円、ばからしくて解約しま
した。

で、今は県民共済と全労済に加入していま
す。

回答No.4

interval60

以下、会社員という前提で。

＜死亡保障＞
死亡保障は整理資金（お葬式代など）程度でいいのでしょうか？終身保険で３００～５００万。解約をしない前提であれば変額終身保険が安いです。

その他、お母様の扶養、ローンの残債など何かご心配な点があれば、必要な分、必要な期間だけ、掛け捨ての定期保険で準備して下さい。

＜終身医療保険＞
会社員であれば入院する事ですぐに収入が途絶える事はないと思います。高額療養費の適用を前提に日額５０００円（～１万）程度の医療保険を準備されるといいと思います。あれもこれも保障が付いているものではなくシンプルな商品がおすすめです。

＜終身がん保険＞
アフラック、あんしん生命のがん保険が参考になると思います。

＞またそのような場合ガン保険は別個に入った方が良いのでしょうか？

「がん」にかかわらず目的の違うものは別々にご検討下さい。ご年齢から考えると見直しは最後かもしれませんが、将来、医療保険だけ、がん保険だけという感じで単品で見直す事が可能です。
また、保険会社はたくさんありますので、分野（医療、がん、死亡など）、性別、年齢によって多少の得意・不得意があります。各保障別に「いいとこ取り」をして寄せ集めて下さい。複数会社の商品を扱う保険代理店であれば商品選びは効率的です。

＜介護保険＞
意外と盲点の保障です。自宅で介護状態になった時…、亡くなっていないので、死亡保障はもらえません。入院していないので医療保険も使えない。確率としては低いかもしれませんが、なった時に一番困るのはこれです。加入するかどうかは別としてご検討下さい。

既保険は無視していますが、保障の大別としてはこんな感じですね。

回答No.3

hokuro59

もうひとつ！！
今２万程度払ってるとの事ですが、６０～６５歳で払い済みであと一生涯保障が付いてる保険は今より高くなる可能性大です。終身払い等期間を延ばすのも聞いてみるべし！！

回答No.2

hokuro59

言い忘れてました！！
パック的な保険と書いてありましたが、今の保険はおそらく死亡保障と入院保障が連動していると思います。入院の日額を上げたければ最低死亡保障は○○○万は必要ですとか縛りがある保険だと思います。

回答No.1

hokuro59

参考程度に聞いてください。まず、保険料が上がると書いてありますね。これはおそらく、１０年更新型の保険で終身保険部分と定期特約と医療特約等の組み合わせになっていることが想像できます。
証券には（例４０歳で契約した場合）
主契約　　100万　　払込期間６０歳　保険期間　終身
定期特約3000万　　払込期間５０歳　保険期間　１０年　更新８０まで
入院特約5000円　　払込期間５０歳　保険期間　１０年　更新８０まで
○○特約○○円　　払込期間５０歳　保険期間　１０年　更新８０までという契約だと
４０～５０歳で死ぬと3100万、入院すると5000円/日という感じです。
特約部分は10年ごとに保険料が上がります。
主契約部分は６０歳まで払い込めば保険期間は終身ですから一生涯です
（払込期間の所に終身と書いてあれば一生払い続けることになります）
この保険の良いところは、主契約以外更新型のため若い内は保険料が比較的安く大きい保障が買えることです。欠点は年齢を重ねると（更新時）保険料が上がる。死亡保障は大半が６０歳でおわる（６０歳以降は終身部分のみ。この場合100万のみ）他の特約も８０歳までで終わる。（医療の保障も８０でおわる）８０歳超えたらこの場合死んだ時の100万のみの保障しか残らない。（６０歳過ぎて死んだら100万）
個人的に良いと思うのは、生命保険、医療保険を別々に契約する方法。
終身保険と終身医療保険と収入保障保険の組み合わせがいいと思います。考え方として
(1)死んだ時の葬式代等　　○○万
(2)入院した時の日額、がんの時プラスα、特定疾病特約等
(3)お母さんの余命を算出（女性の平均寿命８５歳）年金プラスいくらでくらせるか計算（月２０万で暮らせたら年間２４０万。ここから年金額を引いた額が必要になるのでその金額×余命となる）
(1)、(2)は、出来れば６０～６５歳で払い終わり保障は一生涯有るものにするのが理想。(3)は掛捨てで良いと思います（保険料が安く済む）
医療保険も一入院６０日とか１２０日とかあります。６０日型の方が当然安いです。２社に分けて６０日型、１２０日型それぞれ５０００円/円とするのも良いのでは？こんな感じですが。。。良い方法は人それぞれです、数社から聞いてみて答えを出されてはいかがでしょうか？