確定拠出年金過去分移管の現金受け取りの選択

質問

２０年弱勤めている会社員ですが、このたび企業年金の過去分について、そのまま確定拠出年金に移管するか、現金受け取りを選択出来ることになり、どちらにすべきか悩んでいます。
まだ定年までには１５年位あり、住宅ローンもあることから、現金受け取りにして住宅ローン返済に充てた方がよいのかもと考えています。ちなみに現金受け取りの金額は１，５００万、住宅ローン残高は２，４００万（３５年ローンの返済３年目、変動金利１．８％）です。
会社からは、現金受け取りの場合、所得税２０％と住民税が掛かるのに対し、年金の場合はいろんな控除を加味すると１０％くらいの税率になるので税率的には後者が圧倒的に有利と言われています。
が、確定拠出年金を選んだとしても元本割れリスクのある商品は選択したくないので、そういう意味でもローン返済の方がいいのかなと考えていますが、果たしてどちらが有利なんでしょうか？

回答No.1

motoken · ベストアンサー

多分会社の企業年金制度が変わり、新たに確定拠出年金制度に移管したのですね。今一時金を貰うと、多分税法上は一時所得扱いになるので税金がかかるのでしょう。このまま定年又は退職まで勤めて退職一時金や退職年金を貰った方が税金は少なくなります。
しかしながら、確定拠出年金は運用を個人の責任において行いますので、将来の運用成果は、実はだれにも判断出来ません。
今のローンが重いようなら繰上げ返済して、ローンが減った分を貯金にまわす方法もあります。ようは、あなた様の判断が全てです。

お礼

ご回答ありがとうございます。
税金の面では確定拠出年金に移管して年金受取りした方が良いということですね。
運用益は確かに読めないので、年金受取りの場合と一時金受取りの場合とで、税金および住宅ローン繰上げ返済による利息支払いを試算して比較してみようと思います。