住宅ローンについて

質問

住宅ローン：２６００万円　３５年　当初金利１％３年固定です。
上記のローンが来年３月に３年目が終わります。
そこで、住宅ローンの借り換えについての注意する点とかあったら教えて欲しいのです。

保険や金利、各種手数料や事務手続きに関すること。その他司法書士関係、登記に関すことなどなど、借り換えに必要なことなんでも・・・。
失敗談や成功例などもあれば。

また銀行との交渉での注意点や確認すべき事項などあれば。

よろしくお願いします。

回答No.1

hkttm · ベストアンサー

＞銀行との交渉での注意点や確認すべき事項などあれば
色々とあると思うのですがsujita411さんは質問にも書かれているのである程度は分かっていると思えるのですが。。。

確認・注意点は下記のようなものかと思います。
・融資条件に当てはまるか（転職歴有無・年収など）
・家の資産価値（固定資産税通知書の評価額で分かります）
・借換先銀行の使い勝手（家の近くに支店が多い少ない、ATM手数料など）
・保証料の有無
・繰上げ返済手数料の有無
・全期間固定金利か段階金利か固定特約か変動どれにするか
・固定特約の場合は特約期間後の優遇幅はいくらか
・目先の金利で選ばないこと（総額で考えるのがいいと思います）
・現在の借入は単独？それとも連帯債務？（税金面に影響可能性あり）
・借換先は単独？それとも連帯債務？（税金面に影響可能性あり）
・適用金利が申込み時なのか融資実行（契約日）なのか
・今後の家族計画
などなどいっぱいあると思います。

借換手数料は保証料０なら２０万から３０万位、保証料ありならプラス６０万位と思ったらいいのではなっかと。

あと借換には申し込みから契約まで１～２ヶ月くらいかかると思ったほうがいいですよ。

もう少し具体的な情報があればさらにアドバイスできるかもしれません。
参考になれば。。。

お礼

早速の回答有り難うございます。
箇条書きに書いていただけたので分かりやすかったです。
融資金額だけではなく、保証料や繰り上げの手数料もあり、いろんな項目があって大変ですね・・・。なんせ初めてなもんで。

申し込みから１～２ヶ月かかるのであれば、早めに調べて動いた方がよさそうですね。慌てると足もと見られますからね・・。

ちなみに今現在は地銀から単独で借りています。
連帯債務者も付けてません。

また、必要な事柄あったら教えてください。
よろしくお願いします。

回答No.3

hkttm

お礼ありがとうございます。
再々ですみませんが書かさせてもらいます。

残債が2,410万で32年あるので繰上げ返済の予定がないのなら15年、20年、超長期固定を選ばれた方がいいのではないかと。自分は超長期固定にして金利上昇に対する不安を先行投資と思って選んだので。

20年固定特約がある銀行も地域によってはかなりありましたよ。

参考になれば。。。

お礼

ご回答ありがとうございます。

金利上昇等の問題も出てくるので、私も長期がいいのかなって思ってます。
その辺で探ってみます。

有り難うございます。

回答No.2

hkttm

＃１です。お礼ありがとうございます。

sujita411さんの場合は今の金利が極端に低いので４月以降の金利が２％前半から３％前半になると思うので毎月の返済額アップ（２％で85,000円、３％で98,000円ぐらい）になるのでは覚悟が必要かと。。。

まだ半年ありますのでゆっくりと各銀行を調べて見てはどうかと思います。自分がした方法を書いておきます。インターネットタウンページで業種を「銀行」「信用金庫」で探すと出てきます。範囲は近くの大都市まで探した方が数が多くなりました。あとＪＡとネットバンクもチェックですね。

借換に必要な書類は先に数部コピーしておくのもいいです。ただし登記簿謄本や印鑑証明、住民票などの公的機関の書類は申込み直前がいいです（発行後○ヶ月までの分となっているため）。

ちなみに全国にはこれだけの数の銀行があるみたいです。
「全国銀行協会」加盟銀行リスト
http://www.morebank.gr.jp/bank/c_bank.html

参考になれば。。。

お礼

ご丁寧に有り難うございます。

早速探してみます・・。
金利は仕方がないですね。
今の地銀と他と平行して納得出きるようやりたいです。