4,000万の余裕資金、あなたならどう運用しますか？

質問

33歳です。家族は妻と子供1人。
貯蓄は6,000万あります。
1,000万円は比較的高リスクの金融商品（株・海外投信・ＦＸ等）で運用中です。
うち、4,000万を年利10％くらいで運用を考えています。
期間は10年程度。利益の5％程度はレジャーに使いたいと思っています。
比較的リスクの少ない金融商品に投資するつもりです。
候補としては、不動産・債券（エマージングソブリン債含）・国際安定株・
くらいしか思いつきませんが、玄人の方々のご意見を参考に聞かせて
頂けませんでしょうか。
10年後に一戸建てを購入します。
よろしくお願いします。

回答No.8

banana15

私なら、「大和クローバル債権ファンド」（毎月配当型）に６０００万預けます。これで、手取りで、毎月４０万円の配当がもらえます。年間４８０万円。他の方法で年間４８０万円儲けれますか？

回答No.7

toushiou

はじめまして　　（これは素人投稿ではない本物情報なので
　　　　　　　　　メモしたほうがいいですよ＾＾）

私はFXと先物石油製品（ガソリンや灯油など）を併用して
１００％の勝率で年最低５０％以上の運用益をあげています。

今の時期はガソリン・灯油の運用ですよ！
ちなみにFXは買建しかしません！今はかえないですね。

ガソリン・灯油について
具体的にいいますと今年のガソリンは７月（場合により８・９月）
に最高値をつけます。そして１１月にかけて急降下します。
つまり７月のチャートの高くなったあたりで売建でたてて
１１月に仕切ります。

詳しい理由は省略しまして結論です！！！
ガソリン・・・６８０００円以上で売建、そして７５０００円まで
　　　　　　　耐えられる証拠金を入れておいてください。
　　　　　（ちなみに６９０００円で１０ポジション建てて
　　　　　　６１０００円で仕切ると純利益４００万円です。）

灯油・・・７００００万円以上で売り建、リスク値７７０００円まで

FXのほうは次回で！

回答No.6

YUTAMAKI

引き続いて補足です。
私の物件は、あなたの分析に近いものですが、減価償却費のとりかたがポイントなのは言うまでもありません。
任意売却物件は、人知れず、しかも表に出ることなく（「1週間以内」に取引を成立させなければなりません）時間と決断力（資金力あっての前提ですが・・・）を要する物件です。どんな時代にも、どんな取引分野にも「事情がある取引」はありますよね。それこそが任意売却です。不動産は日本人にとっては永久に保有を前提にした資産のはず。それを売らざるを得ない事情があるのですから、売り急がざるおえないのです。そんな美味しい物件、一見さんに売ると思いますか？そこがポイントです。このような不動産投資がメジャーになってきた中、人より優れた物件を手にすることが最重要課題です。もちろん、インターネットには載りません。このことは、よく不動産投資本に書かれていることですが、最も難しいノウハウでしょうね。営業の基本に立ち返り、焦らず弛まず、が一番の基本ではないでしょうか。その懐に入りさえすれば、RCマンションだろうが、アパートだろうが、10年後の目的の一戸建てさえも楽々手に入れることができるはずです。
それと、競売さえできなかった「特別売却」物件は、素人の手に負えるものなのでしょうか？それはヨクヨク検討する必要がありますね。競売ビジネスが成り立っている以上、門外漢が手をだせるものではないのでは・・・。第３者占有は、要注意ですよね。
東京○○銀行のローンも検討しましたが、マイホーム用ではありませんか？投資用ローンもありましたっけ？金融機関の選び方も重要ですよね。基本的に地銀がいいと思いますが、ノンリコースローンは某都市銀行で検討できそうです。収益還元法で見ていい物件なら検討できるかもしれません。私も融資が下りるまではハラハラドキドキものでした。
これはある先輩投資家の言葉ですが、実はこれが一番重要だと思っていますので参考までに。
「良い利回りの物件を買うのは簡単だが、その利回りを維持するのは難しい」
あなたの未来がより明るくなりますように。
偉そうな発言ばかりですみません。

お礼

任意売却物件について、少し調査してみたいと思います。
東京スターには不動産投資用の預金連動ありますよ。
2,500万上限ですが・・・。
また、アドバイス等必要になりましたらよろしくお願い致します。

回答No.5

tomomonkey

＞年利10％くらいで運用を考えています。
難しいと思います。毎年平均で10％は至難の業です。

＞期間は10年程度。
10年のスパンで考えた場合、買い場が重要です。株式であれば、絶望と悲観のどん底が、買い場です。でも、多くの人は、怖くて買えません。
今で言えば、2002年から2003年あたりが買い場です。

＞不動産
引き合いが多いかどうかが、ポイントです。

＞債券
今は、世界的な金利上昇局面です。
債券でも、為替が絡んでくると、難しいです。

＞国際安定株
国際安定株って何ですか？国際優良株のことですか？

＞10年後に一戸建てを購入します。
自分であれば、一戸建て分の現金は、何もしないで取っておきます。
減らしたら大変です。

＞比較的リスクの少ない金融商品に投資するつもりです。
ＭＭＦやＭＲＦでしょうか。ただしＭＭＦは過去に元本割れを起こしています。

お礼

どうもありがとうございました。

回答No.4

YUTAMAKI

４０００万円の余剰資金・・・うらやましいと思いますが、ポートフォリオも組みやすく、リスクヘッジも効きそうですね。
私はサラリーマンですが、アパートも経営しいる兼業大家です。
いい物件を手に入れることができれば利回りも１０％は取れます。
現に私の物件は、表面利回り１７％程度。現状空室率は家賃ベース７％です。
不動産投資は、競争相手が他の投資分野に比べ少ないのが最大の利点です。流通制度もしっかりしており、信頼の置ける不動産屋さんとタッグを組めれば、川上物件（任意売却物件）を手に入れることが可能になります。
あなたのように、若くしてそれぐらいの金融資産を得たかたですから、ビジネスの基本は充分すぎるほど理解されていると思います。
不動産屋さんとの関係は、やはり人間関係が基本です。相性もありますが、優良顧客の一員として認められれば、その資金力は充分に生かされることでしょう（私の場合は余剰資金１５００万円からのスタートでした）。
４０００万円もあれば、１～２億円程度のRC一棟ものの購入も可能ですね。FPをお持ちとのことですから、フルローンの危険性は認識されているでしょう。
金利の上昇、土地価格の反転、不動産投資ブームの広がり、建設資材の高騰、REITの物件買い漁り・・・様々な要素が、今後の不動産投資の行方がバラ色ばかりではないことを物語っています。
そのような中、いい不動産屋さんというパートナーを見つけ、低金利で融資を引っぱれれば（私はノンリコースローンを大いに検討したいところです）、有利な投資となるでしょう。あなたは属性も高そうですから、融資も楽々引っぱれそうな気がしますが。
他には、「安愚楽共済牧場」の和牛オーナー制度に投資しています。これは、創業以来過去２０年以上欠配無しという安全性に惹かれました。ただ、利回りは３％程度～と若干低いものです。この制度には賛否両論あるようですが、こちらの企業は問題を起こしたことはありません。
ご家族の皆さん（特に奥様）から理解のある投資になるよう願っております。

参考URL：

https://www.agura-bokujo.co.jp/makiba/new/index.html

お礼

丁寧な回答ありがとうございます。基本は不動産をベースに金融商品で利回りを稼いで行こうかとも考えています。
表面利回り17％ですか？空室率も7％ということで、築年数は存じませんが、一棟ものでしたらいい物件ですね。
ざっと試算したところ、初期資金1,500万で表面利率17％、空室率が7％とのことで固定資産税や管理費等平均で15％、物件価格3,500万で金利3.2%の15年ローンとしたら・・・・・年間手取り300万近いじゃないですか？（あってます？）
投資利回り20％くらいですかね・・・
個人的にも、任意売却物件については、興味深々ですが、具体的にアプローチしていないので、本当にそんな話しがあるのかどうか半信半疑なところはありますが、一度あたってみたくなりました。
競売については詳しくないんですが、取下げになった物件で、占有解除された物件で、正規の流通にのった物件で、（占有排除などの）リスクはほとんどないと言ってもいいのでしょうか。任意売却などのポイントなんかありましたらお教え下さい。
資金については、東京なんとやら銀行を使った不動産投資用の預金連動型無金利融資を活用しようかとも考えています。
たとえば、3,500万の物件で利回りが運よく15％の物に巡り合えたとし、1,000万を充当し、残り2,500万を預金拘束させ無金利融資を受けます。上記と同条件の場合（空室率は10％）、年間手取りを230万まであげることが出来ます。
投資利回り23％ですね。
これとは別に、1,000万の投資で今度は有利子負債（3.2%）で購入した場合、投資利回り18％まで落ちますが、合計で投資利回り20％は確保できそうです。
表面利回りが10％の物件が2つだと、8％程度まで落ちますので、一にも二にも利回りなんだとつくづく思います。
まずは、任意売却物件の勉強を始めたいと思います。
ありがとうございました。

回答No.3

avocad

4千万も有るならやっぱ日本株がいいのでは新興市場に1千万ぐらい投資してみては

お礼

新興市場に信仰はありませんので、その道は考えていませんね。
やはり年利10％は厳しいですかね・・・・？

回答No.2

kirara3970

ファイナンシャルプランナーです。

私なら1年かけて勉強して地方でアパート経営、時期を見て再度有志を受けアパートを増やすを繰り返す。

ただし、年１０％は難しいと思います。
また少子化なども受けますから、土地勘のあるところで物件を探すのに1年はかけたほうが良いと思います。

年齢から考えて仕事で稼いだのなら、自分で会社を作った方が節税効果はあるとおもいますが？？

お礼

私もFP所有者です。
手堅い（確率的に）のは不動産投資かと・・・
勉強を続けています。
インフレ対策にもなりますし、何よりも有効に借り入れによる
レバレッジが掛けやすいですもんね。
少子化とか気になりますが、投資の一環として取り組みたいと思います。

回答No.1

takonankin

どう運用しますかというよりも、その若さで多額な貯蓄額なので驚いています。どうやって運用したんですか？と正直な話、問い返したいです。
さて、本論です。あなたにはベンチャースピリットはありますか？つまり野望ですね。人に物に任せて運用してもらうのでは裏切られることもある。それよりか自分が納得できる本物の金をつかむことも大事。カネはじっと待っているものではない！

お礼

勤め先からの一時金です。
ベンチャーへの個別投資は考えていないですね。
かといって自分で立ち上げる気も今のところないですし。
確かにお金は掴もうとしなければ、なかなか掴めないものですしね。