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過払いかどうかを再計算する方法
はじめまして 数年間、消費者金融３社から借入れをしています。 遅延無く返済を重ねていますが、毎月金利分の支払いです。 内訳は A社 残額/借入 48万円/50万円 金利 27.375% 契約期間 4年1ヶ月 B社 残額/借入 67万円/70万円 金利 28.835% 契約期間 4年6ヶ月 C社 残額/借入 46万円/50万円 金利 25.550% 契約期間 3年9ヶ月 断片的な情報で申し訳ないのですが、 この借入れ状況、また契約期間だと過払いになっていますでしょうか。 金利は違法であると思うのですが、契約期間が５年未満だと、 過払いの可能性は低いでしょうか。よろしくおねがいします。
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- neko-mesi
- ベストアンサー率33% (5/15)
No.4（No.3)の方に１票！！！ あれこれ悩んでいるうちにも金利は増えていくのですよ。 一日も早く専門家にご相談されることですね。 最近は高額な債務整理費用など分割払いに応じてくれる弁護士さんも増えてるようです。 一日も早く・・・・・がんばってください。
- maki_love
- ベストアンサー率100% (2/2)
ANo.3です １００万円以下の場合は１８％で引き直し計算をします。 例えば２９.２％の利率であれば、利息のみの支払いで５年６ヶ月以上の期間払わなければ過払いは発生しません。 love_lessさんは、早く借金の問題を解決したくて質問をしたのでは無いのですか？カードが使えなくなると考えていては同じ事の繰り返しになります。債務整理は、裁判所を通しません。司法の先生と金融業者間で交渉をします。費用は、多少かかりますが借金解決の早道です。早く行動を起こした方がいいですよ。費用は、減額報酬の発生しない先生に依頼すれば安くすみます。
お礼
たびたびのアドバイス、ありがとうございました！ 実は今日、司法書士の事務所へ行き、 無料の相談をしてきました。 maki_loveさんのおっしゃてた通り、 「過払い請求はできないけど、元金は減らせる、 今すぐに任意整理をして、消費者金融からの請求をストップさせましょう」 と強く言われました。 とても親身な方でした。 市でやってる相談会経由なので、悪徳ではないと思います。 もっと早く行動を起こしていればよかったです。 金利を毎月払い続けてたのは、カモでしたよね・・・。 遅延もなく払ってましたので。。 ありがとうございました！
- maki_love
- ベストアンサー率100% (2/2)
引き直し計算ソフトで計算してみました。（概算ですが・・・） ・Ａ社 残債務・・・２０万円 過払い金・・・０円 ・Ｂ社 残債務・・・１５万円 過払い金・・・０円 ・Ｃ社 残債務・・・２８万円 過払い金・・・０円 過払い金は発生しませんが、１６１万円の債務が約６３万円に減ります。遅延無く払っていけるのであれば、司法書士等に依頼し債務整理をしたらどうですか？受任してもらった時点で業者への支払いはストップします。将来利息無しの３６回払いで業者と交渉してくれます。
お礼
過払いは発生しないのですね。 ANo.1さんに教えていただいた http://www.my-legal.jp/kb/keisan.cfm で計算をしてみたら、若干の過払いがあったのですが、 計算方法は、いくつかパターン（？）があるのでしょうか。 いずれにしても、債務がこれだけ減るのであれば、 債務整理をするべきかな、と思いました。 ちょっと調べたところ、 債務整理をすることにより、ブラックリストに載ってしまい、 カードも使えなくなるとの内容をみました。 支払いはストップしても、闇金業者からのDMとかが発生しそうで それもまた怖いです・・・。 弁護士の先生を通した方がよいでしょうか。 裁判所？？とか
- simazuka
- ベストアンサー率36% (85/233)
過払いというのは 利息制限法という法律の年１８％（１０万～１００万未満の借り入れ）の利息を超える部分のことをいいます。 上の３社ですとみんな年１８％を超えてますので 契約期間が何年であろうと過払いになります。 よって過払い分の返還請求はできます。 ただ、これは業者が処罰されるほどの違法ではありません。 というのは、出資法という法律があり、 この法律の上限利率を年29.2％を超えた時に処罰されるだけの違法になります。 ちなみにlove_lessサンの場合 年18％～年29.2％の間をグレーゾーン金利と呼んでいます。 上の３社はグレーゾーン金利なので処罰はされません。 過払い分の返還請求のみになります。 しかし、コレをするとサラ金のブラックリストにのりますので。
お礼
ありがとうございます。 返還請求については、ほかのサイトも見て 少し知識をつけました。 ＞しかし、コレをするとサラ金のブラックリストにのりますので。 ↑これが怖いです。家族などに迷惑かけたくないです。 お金に関する信用がなくなるということですよね？？？ 債務の整理はしたいですが、それに伴うリスクが大きそう。
下のサイトに「過払い請求額計算機」なる物があります。 自分で計算してみてください。
お礼
こんなものがあるのですね、ありがとうございます。
お礼
今日、相談会に行って 今までの経緯や、今後どうしたいのか、など話してきました。 分割で応じてもらえそうでしたし、 支払いも3年ではなく5年という手段もあります、と言ってました。 消費者金融からの請求がなくなるだけでも、 荷が下りた気がします。 その3年（5年）間は、かなりの辛抱と根気を要すると思います。 がんばって立て直したいと思います！ 借金体質で、金銭感覚も麻痺してましたし、 人生をやり直したいと思います！ ありがとうございました！