繰上返済のパターンと投資について

質問

今年の4月にマンションを購入しました。銀行から1,600万円を20年で借り入れしています。金利は、変動固定金利3年で、1.55%です。月々の返済が4万円弱でボーナス時は27万円/回になります。現在7ヶ月の子が1人います。私の年齢は、29歳です。

金利見直しである3年後まで、毎年100万円程度、繰上返済をしようかと思っているのですが、これから3年間毎年100万円繰り上げをするのと、3年間で300万円貯めてから、金利見直し時に300万円繰上返済するのであれば、どちらがよいのでしょうか？たいしてかわらないものなのでしょうか？3年目の見直しの時点で350万円くらい繰上返済できれば、金利が著しく上がらないと仮定すると、ボーナス払いをなくして、毎月の支払いを現在の月々の支払いと同等で組めそうなので、そのように考えています。

また、今、手元にUS$、ソニーのミニ株、フィデリティ日本小型株のファンドをあわせて、120万円弱あるのですが、住宅ローンの返済を優先させるために、それらを売ってしまって、どんどん返済を進めるほうが、賢いのでしょうか？住宅ローンの早期返済も投資のひとつとうかがったりしていますので、どうしたものかと考えています。

みなさんは、どうお考えになるか、教えていただけますか？どうぞよろしくお願い致します。

回答No.1

noname#17432 · ベストアンサー

まず始めの質問ですが、繰り上げ返済は毎年100万円ずつ行った方が良いです。その理由として、元本が確実に減るため、支払う利息が確実に節約できるためです。繰り上げ返済の試算は、ご利用の銀行のホームページで出来る場合がありますので、一度確認してみてはいかがでしょうか。

次の質問ですが、これについては資金の性格によって変わるかと思います。もしゆとり資金でこれを返済に回しても家計に問題がなければ、早期に返済に回すのも一つの手です。その判断は、3年後の投資成果の予測がポイントになるのではないかと思います。（一つのやり方として、儲かったいる商品を売って返済に回すという方法もあります）

以下は、繰り上げ返済に関するページです。ご参考までに。

参考URL：

http://www.ifinance.ne.jp/learn/loan/ln_8.htm

お礼

ご回答いただきましてどうもありがとうございます。やはり毎年返済しておく方がよいのですね。ちょっと試算ができるURLをさがして、確認してみようと思います。

資金の方ですが、これはゆとり資金です。投資の勉強もかねて、今後お金を増やす知識について勉強したいと思って、少しずつ購入して運用していました。そのため、何かに使うという明確な目的はないものでしたので、返済に充ててしまおうかと考えた次第です。

どうもありがとうございました。