保険を見直し、老後の資金にしたい

質問

現在ＪＡの終身共済に入っていますが、払い済みに変更しようか迷っています。
本人　41才　男　契約日　平成8年10月11日　予定利率3.75％
主契約　380万　（うち転換契約充当部分　371万）　
共済期間　終身
共済掛金払込終了年齢　65歳
定期特約　2620万
災害特約　65歳まで1000万　66～80歳　380万
がん倍全入院特約　10000円
入院特約　10日以上で1日　10000円

掛金　年　65才まで199,155円
　　　年　65～80才まで61,720円

私の考えとしては、199,155円のほとんどが定期部分なので、
(1) 全額、払い済み保険に切り替える。
■払い済み共済金額　6,876千円　65歳時解約払い戻し金　3,959,249円
(2)終身保障を残して払い済み
■終身保障金額　3,741,700円　　払戻金　944,245円
(3)定期部分を解約して、主契約のみ継続。
■年1,274円の掛金　
(4)定期部分を主契約部分に書き換える。
■できるかどうかわからない。

他に、保険は入っているので、この保険を貯蓄目的として、
老後の資金にしたいので、よろしくお願いします。

回答No.4

noname#109548 · ベストアンサー

ｎｏ．３です。
自分が契約している会社が、「できません」というのは、疑った方がいいです。
この月でないと変更できません、などとというのは、担当者の成績のための小細工だったりするのです。
たぶん、契約者様が年払いで保険料を納めているので、途中でいじるのが嫌なのでしょう。
下手をすると、営業担当者の手当てに影響する可能性もありえます。
保険の営業担当の手当ては、既存契約の保険料が入っているかどうか、解約されずに継続されているか、というのが大事なところですので。

もう少し、ご自分で、保険や共済のサイトを見てみて、自分がほしい保障のタイプを箇条書きにしてみてください。
で、あとは、ＪＡに、そのプランをつきつける。
同時に、他の生保からも見積もりを取ることをお勧めします。

既存の契約者の言うことは聞きませんが、新規見込みの希望は通るところ。
それが、保険業界です。
もちろん、良心的な営業担当者もいますし、中には、どう考えても無謀な希望を出す契約者もいます。

しかしながら、既存契約の死亡保障を下げる見直しには、ほとんど応じないと思ったほうがいいと、自分の経験上、思います。

ＪＡ共済そのものを扱ったことはないですが、ご参考までに。

回答No.3

noname#109548

ほんとにもったいないプランですね。
特約だけで年間２０万も！！
定期部分を主契約に書き換えるって、それは出来ないと思いますが・・・。
やるとしたら、主契約（終身部分）の増額で、今からの年齢で計算になると思うので、保険料アップ・・・年間２０万払って、いくら増額できるのか、いぶかしいです。

なお、だいたいの保険では、死亡保障を下げる書き換えは認めません。
たとえば、定期つきで死亡保障３０００万を、終身だけで５００万にするのは、たぶん、社内の規定でアウトかと。（もっとも、質問者さまが親代々、大口契約者で、今も山のようにＪＡと取引しているなら、個別対応もありかもしれないですが・・・）

貯金目的なら、払い済み。
そのまま、寝かせておく。

補足

ありがとうございます。
ＪＡに問い合わせたところ、
「一部変更ですので、契約月（１０月～１２月）しか変更が出来ません。」との、回答でした。
他の保険会社も契約月でないと、
定期部分の解除もできないのですか？
ますますＪＡが嫌いになりそう！

回答No.2

kirara3970

ファイナンシャルプランナーです。
＞転換契約
これはもったいなかったです。
＞老後の資金にしたい
のであれば(2)終身保障を残して
ですが特約の払い済みはできません。
家族状況などがわかりませんが、
死亡保障で更新なしの例として

他の保険も見直した方が良いですよ。
月々3980円　月１０万円を60歳まで保障　最大2280万円の保障というのもあります。(収入保障型定期保険）
他にがん保険は必要です。
医療保障は終身からの貸付や減額で対応する方法もあります。

お礼

ありがとうございます。
新婚なんで家族は現在、妻と2人です。子供も2人ぐらい予定しています。
(4)の定期部分を主契約部分に加えることはできないのでしょうか？

回答No.1

tarkun357

ほかに這いいているとのことですが　安易にＪＡを貯蓄見区的にするのは　どうかと　おもいますが　ちなみに私はもとＪＡで保険してました　年もあなたとおなじです