ローン審査の仕組み

質問

建築条件付の土地を購入したのですが、建築費用と合わせて見積もりが３６００万円です。

主人の収入は年収４００万程度です。私も働いていて、年収が２００万程あります。見積もりも二人の年収の合計で出してもらいました。

ローンの審査をする為に、仲介業者に書類をもっていくのですが、主人の分だけの所得証明や源泉徴収票を持ってきてください、と言われました。

私の所得証明などがなければ主人だけの４００万円の年収で借りられる額が計算されてしまうような気がするのですが、４００万円の年収で３６００万円も借りられるものなのでしょうか？

私の分の所得は証明などなくても合わせて計算する仕組みになってるのでしょうか？書類に年収２００万円の合算者がいます、などと書くのでしょうか？

明後日書類を仲介業者にもっていくので、その前に調べておきたくて質問しました。

よろしくお願いいたします。

回答No.3

namnam6838 · ベストアンサー

セオリーとしては、大丈夫な額は年収の5倍ぐらいといいます。
しかし銀行は、その後のことは知ったことではないので、7倍ぐらいまで貸します。
（借りられる額は、返せる額とは限りません・・）

業者さんは合算になっていることを忘れているように思いますので、ご確認ください。

3,600万は、年収400万円だと無理、600万でもきついなという感じの額です。

ご存知でしたらすみません。
セオリーでは頭金20%ですが、これはゼロでも可能です。
しかし「諸費用」は現金で必要です。諸費用の他に、引っ越し費・新居の家財（カーテンなど）も現金で必要です。
諸費用は物件ではないのでローンには含められません（まともなところでは）。
引渡まで信用状況を変化させられないため、新居家財は事実上ショッピングローンを組めません。
諸費用は物件価格の5%ぐらい。引越・新居家財費は50万～100万円程度と考えられます。
マンションの場合は結構詳しく諸費用を出されるのですが、一戸建ては結構アバウトな感じがしています。
必要な現金（貯蓄額）にご注意ください。

お礼

３６００万円なんて払えるかな？と不安になっていたのですが、営業の方は「大丈夫です」と自信をもってすすめてきたのでその気になってしまいましたが、やはり無理がありますよね。
今回の契約は見合わせて、諸費用などのことも色々調べてからもう一度検討してみようと思います。
アドバイスありがとうございました。

回答No.2

noname#25310

妻のほうの年収200万というのは、パートですか？
合算する場合でもどちらも審査対象となりますから、正社員でなければなりませんし、勤務先や勤続年数なども調べられます。
当然ですが合算者の源泉徴収表も必要です。
仲介業者は合算であるという希望をよく把握してないのではないでしょうか。
年収400万で3600万のローンは通常は通りません。（仲介業者が無理やり通すこともある）
合算して年収600万にしたら通ると思いますが、これとて破産コースであることには変わりありません。

お礼

主人は正社員ですが、私は契約社員です。
やはり３６００万円は私達の収入ではかなり苦しいですね。
アドバイスをいただいて考え直せて良かったです。
予算をおさえてよく考えてから購入しようと思います。
ありがとうございました。

回答No.1

neneling

その業者さん、ご主人の収入だけでローンを組むと
勘違いしたんじゃないでしょうか？

実際共働きでも万一の為に夫婦どちらか一方の収入だけで
返済と家計をまかなう事を前提にローンを組む方が多いですから。

で、もう片方の収入は全部貯金に回し、ある程度まとまったら
こまめに繰上返済をする、ってパターンが多いですね。

（普通月々に払う返済金では大部分が利息に回るので
なかなかローン残高が減らないのですが、繰上返済の場合、
ほとんどが元金に回るので一気に残高を減らせます。）

もし２人の合算の収入を前提にローンを組みたいなら
（つまりローン完済までどちらも仕事を辞めないって事）
その旨きちんと伝えた方がいいですよ。

それぞれでローンを組むとか連帯債務を組むとかになれば
あなたの源泉徴収票も必要になると思います。自信は無いですが…。

ところで頭金ってないんですか？
３６００万は全部ローン？それなら１人の収入だけでは厳しいかなぁ…。

お礼

色々アドバイスをいただいて、今回の契約は見合わせたいと思います。
もっと予算をおとして下調べをし直してから購入に臨みたいと思います。
ありがとうございました。