住宅ローン、この状況って普通？高い？、貸すことになれば家賃は?？

質問

マネーのカテでも質問させて頂きましたが多数ご意見頂きたいので、こちらのカテでも質問させて頂きます。
マンションの購入を検討しています。
■条件
・武蔵小杉再開発地区、3LDK、70m2～
・物件価格：5200万（頭金150万）
・返済期間：35年（ローン実行時28歳）
・世帯年収：980万（700万+280万）
・銀行の事前審査認可済み
・返済額：管理費、駐車場費、修繕積立金込みで19万/月、ボーナス時20万/月
・現状の家賃：15万（共益費、駐車場代込み）
これって年収に対しては普通の返済状況なのでしょうか？？それとも高すぎるのでしょうか？
将来的に貸すことになれば家賃はいくらくらいとれるのでしょうか？
どなたか教えてくださいっ！！

回答No.1

noname#39684 · ベストアンサー

■まず「将来貸すこと」について、ローン契約の条項から、ローン期間中は賃貸に出すことはできません。あの手この手で賃貸に出すことを算段する方々もいますが、いろいろ無理が出てきます。35年経った時点での賃貸価格は高くはないでしょう。

■さて、率直に申しまして通常の返済状況かどうかの前にあまりにも頭金が少なすぎます。1000万円近くの収入がありながら家に使う頭金が150万円しかないのは、相当に無駄な出費があったのでしょうか、あるいは他に理由があるのでしょうか？

■つまり、いくら年収が十分でも貯金や返済ができる生活をしていなければ苦しいものでしょう。ローン額が5000万円としますと、金利が3.5％だとしても、35年間で総返済額は8700万円にもなります。3700万円も捨てることになりますね。

■1000万円の年収のご家庭であれば1000万円貯金をしてから、家の購入を考えることをお勧めします。私は同程度の収入がありましたが、とても5000万円のローンを組む気にはなりません。利子額があまりに無駄だからです。

■また、20万円の返済は、ご自身か奥様が減収となれば、とたんに返済が厳しくなる額です。28歳の若さからそんなリスクを長年にわたって背負う人生でよしとするのかどうか、です。まだ人生が安定する時期ではありません。あと5年待って、その間に1000万円貯金し、購入を考えてもよいでしょう。

お礼

ご回答ありがとうございます。
頭金が少ない理由は、結婚費用+転職により社宅から賃貸に移ったためです。年収があがったのも転職に伴うもので、つい最近の話です。
現状の家賃を払うくらいなら、ローンを組んでしまって、どんどん前倒しで払っていこうと考えているのですが、無謀でしょうか？

回答No.6

noname#24842

回答にはなりませんが、
我が家は質問者さんより世帯年収は高く（1000万円強）同じ年齢ですが、現状でとても5000万円のローンなんて考えられません。
まあ、我が家は子供が二人おりますし、まだ産むつもりですからなおさらですが・・・
住居費に月19万円なんて生活、信じられません。そういう生活は、いわゆるセレブがすると思っています。まあ、そういう生活する人は、共働きなんてしてないでしょうね。
他の方も言っておられますが、転職したてならなお更、生活が安定するまで、様子を見たほうが言いと思いますし、まだ子供は考えてないと言ってますが、予定外に出来たらどうするのですか？あくまでも、今いらないとおろしますか？
そうでなかったら破綻するでしょうが。
家賃がもったいないとおっしゃいますが、金融機関に払う利子ももったいないと思いますが。

＞世帯年収はおいくらくらいですか？1000万以上あれば、13万/月はなんてことないような気がしますが？

質問されているから、善意の方が回答しているのに、この物言いはどうかと思います。その様子だと、他の方が何と言っても、ローン実行する強気な方のようですね。だったら質問なんてしないで実行すればいいと思いますよ。

回答No.5

ceaser

完全にオーバーローンの状態で5000万超のローンを抱えるのは、非常に危険です。
うちは、質問者様とほぼ同じ世帯年収ですが、年齢は40代に入ったところ、子供が二人います。
3000万のローンを借りて、月当たり11万の返済です。年齢が年齢だけに、繰上げ返済のための貯金を年間100万円分しています。子供達の教育費の貯金も年間100万ほどしています。その他、10年後の修繕を考えての貯金もしています。
こういったことをしていると、車は10年落ちでも買いかえれない。家族旅行は年一回だけと言う状態になります。
ローンで銀行にたくさんお金を取らせることはありません。しばらく貯金に励んでできるだけローン額を減らせるようにすることをお奨めいたします。

回答No.4

noname#39684

全体にはやはり無謀です。

転職後まだ１年しか経っておらず、その会社の業績や今後が不透明なはずです。年収が今のままなのかどうかも怪しいものです。やはりこの５年間に貯金をしてローン額を減らすことです。

また一般に「家賃がもったいないから家を買う」という考えから出発している時点では家を買う時期ではありません。そんな理由では買った家に後悔し「あの時しばらく賃貸にしておいてそれから考えればよかった‥」となる可能性もかなりあります。家を買う時期は「私の家庭には○○の理由から△△のような家が必要だ」とモチベーションが上がる時です。金勘定で家を買うことを考えているうちは無理な計画や無駄な出費が多くなるものです。

回答No.3

m_inoue

http://realestate.homes.co.jp/search/main/

新築で１３－１４万円の家賃のようです

１０年後・２０年後も条件を入れて検索してください

参考にはなるでしょう

一般に分譲賃貸は「赤字」です

回答No.2

terekakushi

２８歳とお若いですが、お子さんの予定は？
あるならばちょっと苦しい返済のような気がします。

物件価格5200万ということは、諸経費だけで200万ちょっとかかりますよね？これは計算に入っていますか？

通常、「ローンは年収の５倍以内に」といわれます。私は「５倍も６倍もあんまり変わらないだろう」と、年収の5.5倍借りましたが、かなりきついです。
月に19万…私はあなたより年収が高いですが、13万/月でヒイヒイ言ってます。(尤も、下記のような理由で、ローン＋転勤先の家賃を支払っているせいもありますが…)

貸すことになれば…こればかりは武蔵小杉近辺の家賃相場との兼ね合いがありますのでよく分かりません。私は、家を買って半年で転勤になったため、現在、持ち家を貸していますが、「転勤の間だけの賃貸」は、家賃相場×0.8以下でないと借り手がつきませんのでご注意を。
完全に人に貸すための家にしてしまうなら、住宅ローンの貸し付け条件に違反しますので、一括返済＆金利の高い事業用ローンを迫られることもあります。

お礼

ご回答ありがとうございます。
まだ子供の予定は当面ありません。
諸経費は承知の上です。

補足

世帯年収はおいくらくらいですか？1000万以上あれば、13万/月はなんてことないような気がしますが？