オートローンの仕組みについて

質問

先日中古車で、車両価格199万円の車を購入いたしました。諸費用込みで230万円のところ、その中古車店の契約をしているオートローン（そこそこ有名）で契約をして頂ければ、200万円までの値引きが可能ということになりました。
全額ローンでの申込にて84回払いなのですが、最初の1年間だけ支払いを行い、残金は1年後にまとめて返済を行えば、金利は全て中古車点にて負担をするとの事でした。ちなみに月額の返済金額は\44,400となり、84回払いなので、総額\3,700,000を超えてきます。ただ、中古車店には\2,000,000から\44,400×12回を引いた\1,470,000ほどを1年後に一括返済すれば1年間の金利は中古車店にて負担をするとの事でした。
実際には\3,700,000から\44,400×12回分を引いた\3,160,000ほどが残金として残るのかと思われますが、こういった仕組みをご存知の方いらっしゃいましたら、アドバイスいただけますでしょうか？

回答No.1

mahopie

物の考え方としては、販売会社・金融会社・購入者（質問者）の３社の関係と借入の元本部分と金利部分を分けて考えた方が良さそうです。

１．今、質問者に現金２００万円があれば総額２３０万円の車を値引きして２００万円として販売会社に支払ってお終いです。（これが基本形）

２．質問者に一括支払いの資金がなければ７年間４．４４万円を支払う事で総額３７３万円になりますが、販売業者は車体価格２００万円が金融会社から支払われてそれで終わり。後は質問者と金融会社との取引関係が残るだけになります。

３．質問者には１年後にしか纏まった金が用意できない、となると販売業者にとっては今車が売れない、１年後に浮気されて別の販売会社で別の車を買われれば、商売の機会がなくなってしまう。

４．ならばと、販売会社が値引き３０万円と提携の信販会社のセットで１年ローンを設定して今の時点で車を売る事を提案してきた。質問者は金融会社から借金（あくまでも元本２００万円）をして今の時点で自動車を手に入れる。販売会社は金融会社経由で２００万円を手に入れるので商売は完結する。

５．向こう１年で質問者が４．４４万円×１２回＝５３．３万円を支払った上で、１年後２００万円―（総額５３．３万円中の利息を除いた元本返済額）を金融会社へ繰り上げ返済すれば、質問者と金融会社との関係も終了する。

６．支払い総額３７０万円との差額の計算は金融会社があと７年で儲けそこなった金利部分ということになりますが、金融機関は次の借り手を探すだけです。尚、場合によっては質問者が金融会社に支払う金利の内で、例えば１年間に限って一部を販売会社へ付け替えるといった約束事が販売会社・金融会社の間で交わされる事も有ったりします。

お礼

ご回答頂きまして、ありがとうございます！
丁寧なご回答ですごくわかりやすかったです。
また、頭の中の霧が晴れた気分です。

ありがとう御座いました。