住宅ローンの選び方について。

質問

近々住宅ローンを契約する予定の者です。今のこのご時勢、一体何年固定で組んだら良いのでしょうか。

　今悩んでいるのは３年１％・５年１．５％・１０年２％の３パターンです。１％という数字は大変魅力なのですが、やはり今の情勢でいくと今後金利が上がるのは確実、１０年２％がいいのかなと思ったのですが、不動産屋に「１０年で組むとその間繰上げ出来ないから、短期間の低金利で組んで繰り上げた方がいい」と言われたんです。選んだ固定期間内に繰り上げ返済をする事は本当に不可能なんでしょうか。上記の３パターンのどれかにする場合、皆さんならどれを選びますか？？

回答No.2

noname#35582

さすが不動産屋さん。
言うことが違いますね。

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがある者です。

> 固定期間内に繰り上げ返済をする事は本当に不可能
不可能ではありません。
＃１さんがおっしゃるとおり、手数料を徴求する金融機関が多いだけです。

ご利用予定は提携住宅ローンでしょうか？
その金融機関しか選択肢はないのでしょうか？
いくら借りて、何年で完済の予定なのでしょうか？
それと、どのような繰上返済プランでいらっしゃるのでしょうか？

> 今のこのご時勢
とおっしゃるならば、ライフプランニングをして、資金計画に余裕があり、どんどん繰上返済をされるのでしたら、短期固定をオススメします。
短期固定でも、将来（固定期間満了後である、３年後、５年後、10年後）の金利上昇を憂慮することなく、短期間で完済することも可能でしょうから。
その場合、提携住宅ローンなどにこだわらなくてもいいのであれば、繰上返済手数料が無料の金融機関もありますので、そちらを検討されてはいかがでしょう。
目先の低金利に捉われるより、結果的に「お得」になる場合もありますよ。

ですが、年収から返済を考えた時、金利が4.00％以上になったら厳しい－というのでしたら、どれでもなく、全期間固定をオススメします（全期間固定はないのでしょうか）。

ちなみに、私は昨年、1,800万円を20年返済で借りました。
固定期間は10年、金利は2.00％です。
10年後に全額繰上返済をする予定なので、10年固定にしました。

回答No.1

noname#20102

＞選んだ固定期間内に繰り上げ返済をする事は本当に不可能なんでしょうか。

できないわけではなく、たいていの銀行では固定期間内に繰上げすると手数料もしくは違約金を取ります。
２万～５万くらいが多いと思います。
どの固定期間を選ぶかは、自分の年収によります。
３年固定とするなら、３年後までにいくら繰上げできるか、つまりいくらの残債を残して固定終了を迎えるかを、シミュレーションしてみて決めたほうがよいと思います。