月々ローン返済の減額の件

質問

内の母親（現在６０歳で就職中）のマンションローンの事ですが、高い時期に購入当時４５００万円、現在の価格１５００万円、残債が、２５００万円ほど残っており、月々の支払いが２０万円程なのですが、ローンの額を２０万円を１５万円にしたい（つまり月額返済金額を減らしたい。）と言っているのですが、そのような事は可能でしょうか？（一某銀行さんでは無理ですねという回答）ちなみに私自身（３０歳）は、現在、借家（ローン等は一切抱えていません。）という事も兼ねそろえて何か良い知恵、を授けていただけませんでしょうか？

回答No.3

noname#35582 · ベストアンサー

＃２です。
補足をいただきましたので、再び参りました。

計算してみましたところ、一部繰上返済もされていないようですね。
残債等が当初の額よりも少なかったこともあり、完済を2025年3月まで、当初より９年延長すれば、毎月の返済額が10万円弱になりそうです。
ただし、利息額が当初予定額よりもが250万円以上増えることになります。
それに完済時年齢が80歳になってしまうのが気になるところです。
返済期間を延長した場合、団体信用生命保険がどうなるかも確認されるべきでしょう。
そのうえで、返済期間の延長を、現在の借入先に相談されるのが一番よろしいかと思います。

借換えについては、お母さま単独では難しいのではと思います。
ただ、最優遇金利が適用されれば、モノによっては既借入れよりも低い金利で駆りかえることができるでしょう。
例えば、1,700万円　2.00％　元利均等償還　ボーナス返済なし－という条件で借り入れができたとしますと、15年返済で毎月の返済額が11万円弱になります。
まずは、インターネット等でいろいろな住宅ローン商品から、「借換え住宅ローン」、「借入時年齢が60歳以上でも可」、「担保価値の100％以上借入可能」な商品を扱っている金融機関を探し、「ダメもと」で相談には行かれてもよろしいのではないでしょうか。
ただ、借換えには、先に一括で諸費用がかかりますので、毎月の返済が厳しいと感じていらっしゃるお母さまに、その費用が用意できるか－もネックになるのではないでしょうか。

お礼

ご回答本当に有難うございました。さすがプロですね。早速来週各銀行にあたってみます。本当にご丁寧に最後まで有難うございました。

回答No.2

noname#35582

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがある者です。

h1857さまがお母さまとマンションで同居され、連帯債務者に加わり、お２人の収入から返済をする－という選択はありますか？
現在60歳とのことですが、この先のお仕事および収入についてはどのようなものなのでしょうか？

担保の観点からならば、『不動産価格の300%までのお借り入れが可能』としている借換え型住宅ローンを扱っている金融機関もありますので、それ以外の属性によっては、マンションの現在価値が1500万円ならば2500万円の借換えは不可能ではないと思います。
ただ、2500万円を借入れ、返済額を15万円程度に抑えるとなると、現在の住宅ローン金利の状況を考えた場合、返済期間を20年程度にしなければならなくなると思います。
借換えには諸経費も必要となってきますので、お母さまの状況で借換えをされるのはいかがなものかと…。

ところで、現借入の返済期間、完済時年齢、借入利率にもよりますが、現借入先で返済期間の延長には応じてもらえなかったのでしょうか？
返済期間の延長ができるのならば、期間延長をすることにより１回あたりの返済額を減らすことができますので。
その担保条件ならば、破綻されるより期間延長に応じた方が金融機関側にも有利ではないかと思うのです。
既借入の条件（当初借入額、利率、第１回返済日、返済期間）がどのようなものかが分かれば、期間延長に関するアドヴァイスも差し上げやすいのですが…。

補足

補足回答が大変遅くなり申し訳ございません。それとともにすばらしいご回答に本当に感謝いたします。訂正箇所等ありましたので下記のように記入させていただきました。お忙しい中だとは思いますが、どうかご教授お願いいたます。
　マンション購入額　３５５０万円　マンション現在価値１６００万円
　借り入れ　　　　　２９００万円　　
　返済期間　　　　　２０年
　金利　　　　　　　３．１％
　第一回返済日　　　１９９６年　　４月
　残債　　現在　　約１７００万円
　毎月返済額　　　約１７万円→１０万近くにしたい。
　残りの完済期間　約１０年
　ＰＳできましたら私は、無ローン生活をしたいのですが、何か得策が　　　ありましたら・・・。

回答No.1

aya-pi-

ローンを組む条件は債務者さんにだけあるものではありません。物件も担保物件にふさわしいかどうかの審査があります。

ですので無理だという回答になったのですよ。

物件価格よりも残債が多い分、今回ですと1000万円を入金しないと借り替えは不可能なのです。

なので1000万円を入金し、借り替えされるのがいいですね。

お母様の年齢からしますと借り替えは難しく思います。
またh1857さんやお子様がローンを組まれると御自身がお住まいではないようなのでセカンドハウスローンになり金利が物凄く上がります。

名義もお母様から変更することになります。（支払い済み分など割合は個々のケースにより違います）

結果、1000万円を入金し、h1857さんやお子様が同居すると普通の住宅ローンを組む条件としては揃いますよ。

お礼

今晩は、この度はご回答賜り心から感謝しております。これからもどうぞ宜しくお願いいたします。有難うございました。