生命保険の重要性

質問

生命保険って重要なのでしょうか？
保険金詐欺などが頻繁に起こっていて、自分は生命保険は無い方が良いような気もした事がありました。
良くマイホームに次ぐ人生最大の買い物と言われますが、皆さんは生命保険に対してどのような考えをお持ちでしょうか？
是非享受願います。

回答No.8

noname#17334 · ベストアンサー

最初に極めて個人的な見解であって、生命保険各社の商品を毀損する意図はない旨をお断り申し上げます。

これから先は自己責任でお読みくださいませ。

＞生命保険って重要なのでしょうか？
世の中には二種類の人間がいます。ひとつは大胆で、博打好きの人。もうひとつは臆病で堅実な人。
後者は生命保険が好きです。とにかく石橋を叩いて渡るまえに石橋壊してしまうような人には保険という安心がないと生きていけません。
しかし、保険の嫌いな私でも代替手段は講じています。

＞保険金詐欺などが頻繁に起こっていて、自分は生命保険は無い方が良いような気もした事がありました。
それと保険の仕組みのよしあしは別です。別に保険金だけでなく金が犯罪の引き金になるのは枚挙に暇がありません。
むしろ考えなくちゃいけないのは年金制度です。これは若年人口が老齢人口を大きく上回っていた時代のねずみ講のしくみです。
これが破綻した現在、生命保険も早晩やばくなるのは見えています。だって保険加入者がどんどん減ってくるわけで事実年金型の保険はすでに支払い利率をかえてしまっていますよね。

＞良くマイホームに次ぐ人生最大の買い物と言われますが、
初めてききました。

＞皆さんは生命保険に対してどのような考えをお持ちでしょうか？
生命保険は、結婚するとカミサンが入れ入れと勧めます。「保険は愛だ」というコピーがありました。名作です。でも真実ではないです。
保険は臆病者の精神安定剤だと思います。
国民年金は加入して払っておくべきです。でも生命保険はいくらでも代替手段があります。
私は、ワンルームマンションを買っています。これを買うと、団体信用生命というのがおまけでついてくるのです。２０００万と３５００万のマンションを買ってあるので、今死んだら５５００万円のマンションのローンがチャラになります。正確にいうと、ローン残債が１８００万と３０００万なので４８００万です。賃貸マンションなのでそこそこ家賃が入ってきます。今はほとんどローンの支払いにあててますから生命保険の代りです。
あと、マンションのローン。これも結構な額の残債があります。これにも、団体生命保険がついています。
私が死ねば、それがチャラになる。いいことですね。カミサンは家を貸して収入を得るもよし、今の住まいをそのまま住むもよし。賃貸物件は私の先妻の子に相続させるということでそれなりに、オヤジとしての遺産を残したかたちになります。
これを生命保険で残そうとしたら全部で７０００万近い掛け金の生保に入る必要がありますが、そんな掛け金いくらになるのか私は見当もつきません。

ただ、疾病保険は入っています。これは他に代替手段がないですから、癌保険とか掛け捨てのものを払っています。私は成人病のほうがリスクは高い気がします。
ただ、ワンルーム。生命保険代わりになるとはいえ、カス物件を買ったらいけません。ちゃんと家賃がとれて耐震偽造のないいい物件を選ぶ必要はあります。

回答No.7

noname#155689

あくまで私の考え方ですが。

私はマイホームも保険は人生に不可欠だとは考えないタイプの人間です。
特に保険は「大人になったら必ず」と考える人もまだいるようですが
もう少し「♪よ～く考え」た方がいいと思います。

まず、保険の仕組みは基本的に「ギャンブル」と同じです。
だから「どんなリスクに対して？」「何を賭けるのか？」「何を取る(リターン)のか？」
「その賭けは割りに合うか？」が問題です。

例えば生命保険は「自分がいなくなったときの扶養家族の生活など」に対するリスクを
「命」を賭けて「金を取る」ことでヘッジするわけです。
よく「将来の備えのために」なんて勧誘されますが
命を賭けて財産以外の金を残す必要がなければ単なる無駄払いです。
貯蓄機能などを謳うモノも多いですが
それそれで他の貯蓄商品に比べ利率がいいのか／悪いのか？って話です。

医療保険や損害保険も同じです。
例えば病気で入院したときのリスクを
現状、金銭面でヘッジできないと思われたときに
必要な「掛け金を支払って」ヘッジするわけです。
貯金で賄えそうな人や、親兄弟から無利子や超低利子でお金を借りられそうな人の場合
医療保険は割りの悪い賭けになる可能性が大ですね。

ご質問者さまの年齢や生活環境が分かりませんが
例えば未婚の２０代であれば
用途が限定され自由にお金を引きだせない保険よりは
まず、いざというとき自由に使える３００～５００万円程度の貯金を持った方が
現実的なリスク対応力が高いと思います。

回答No.6

muchas

※私は保険を売る専門家ではありません。

私は、保険という仕組みは社会にとって必要だと思いますが、必要なのは、(1)その人が稼ぐことができなくなったら他の人がゲームオーバーになる人、(2)金持ちで相続対策が必要な人の２種類しかいないと思います。

他の方が回答している例でいくと、
・交通事故の補償には絶対必要・・・億単位の負債は無理（生命保険じゃないですが）
・葬儀代は不要・・・そもそも、それぐらい貯金あるのが常識。なければ簡素にすれば良いだけ。
・遺された家族の生活費は必要・・・でも、遺された家族は働けるし、再婚もあり得る。今の生活を100％保証するような保険は必要はない

個人的には、自分（夫）が死ぬぐらいの不幸なんだから周りの人に全く影響がないなんてあり得ない、ぐらいに思っています。それなりに苦労はすると思います。だからこそ健康管理などに気を使うわけですが。

高度障害の医療費は悩ましいところですが、高度障害で寝たきりや介護が必要になる確率は、実は死亡率よりも低いです。なので、私は考慮に入れていません。

さらに、保険は仕組みとして必要ですが、それを実現している今の保険会社はいらない、と思っています。

理由は、
(1)金融商品は作り手と消費者の間で情報格差が大きく、保険は特に情報格差を利用した手数料隠しが横行している。ガン保険なんて４０％が販売手数料ですよ。
(2)保険金不払いのように個々の会社や業界の自浄能力がない。
(3)売り方が「愛」だの「安心」だの、感情的。同じ安心を売る警備会社や介護の会社の方がコスト意識もあるし、利用者にどんなサービスを幾らで買ってもらうかを真剣に考えている。保険会社は感情に訴えて高い商品を買って貰うことしか考えていない。

一般的には、扶養家族がいて貯蓄のない人が、生活費を削って泣く泣く入るのが生命保険だと思います。
だからこそ低コストであるべきなのです。

回答No.5

himawari223

こんばんは

死亡・高度障害になった時、家族や自分が一生、金銭的に困らない為、

入院した時、金銭的にこまらない為、

にあります。

もし、国民の全員が生命保険にはいっていなくて、金銭的にこまると、国は、生活保護をしなくてはなりません。そうなると、税金が、すぐに足りなくなってしまいます。それで、生命保険料控除があるのです。

個人年金も、同じ意味で、控除があります。

お金がたくさんある人には、必要ないですね。

回答No.4

IFA_sinseiki

生命保険が必要無い人間を限定していけば、ご自身が必要か否かを認識できると思います。

１．自分が病気で入院・加療が必要になっても家族全員の生活に何の影響も無い収入が確保出来る。
２．自分が死んでも、葬儀費・墓所代・遺族の生活費・相続税の支払い、に何の支障も来さない。

上記２点がＹＥＳなら必要ないと思われます。
世の中には結構いますよ、こういう人間が・・・
たとえば、皇族、生活保護受給者、ホームレス・・・。
超大金持ちでも相続税対策で皆さん加入しています。

回答No.3

Consultant

生命保険の機能は大きく分けると死亡・高度障害に備える、病気に備える、老後資金を準備する、ものです。（他にも介護、相続、リビングニーズなどがありますが）

ＮＯ２の方が書いているように、上記のリスクに対して充分な資金を持っているのであれば保険は必要ありません。もし充分な資金を持っていないまま死亡あるいは高度障害になったとしたら、どなたがその資金を負担するのでしょうか？独身であれば親、結婚していれば配偶者、老後であればお子さんが負担するのが一般的です。つまり家族に金銭的な負担をかけることになります。私は家族に負担をかけたくないので、保険は大切だと思っています。

回答No.2

neumann

極端な話、自分が事故や病気で長期入院したり、自分が死んでも残された家族が生活できる貯蓄があるなら保険は必要ありません。

そのような貯蓄がないからこそ保険があるのです。

これは生命保険に限ることではなく、自動車保険にも同じことが言えますよね。
事故で人をひき殺した場合は最大２～３億円の損害賠償請求されることがありますが、それだけの貯蓄があれば保険なんて必要ないです。

あなたが独身で死んでも困る人がいないなら、入院したときの費用のために生命保険に入るのが良いでしょうね。
結婚したら死亡保険金も重要になります。

回答No.1

wicked_ami

生命保険は死亡したときだけでなく、病気になったときも力強い味方になるものだと思います。

入院・手術となれば、かなりお金もかかりますし、その間、所得もなくなるわけですから・・・。

生命保険を悪用する人もいますが、それはほんの一部の人のことで、わたしは、生命保険は必要だと思います。

お礼

なるほど！
ご回答ありがとうございます。
大体国民の何％が入っているのか少し興味が湧きました。
ありがとうございます。