銀行等の融資判断材料

質問

私は自営業を始めて今年で2年目になります。確定申告は未だ1期しかしていません。来年早々に申告時期が来れば直にでも申告します。この状況で来年の3月以降に中小企業保障協会か地元の商工会議所の銀行融資で150万程を借りたいと考えています。今まで何度か融資の相談に行くのですが、殆どが申告を1期だけでは話しを聞いて貰えず、どこに行っても最低2期の申告が必要と言われます。そこで質問なのですが、わずかですが1期目よりも2期目の方は売り上げはUPしましたが、融資の判断基準は売り上げなのか？利益なのか？所得なのか？それとも他に大事な基準が有るのか教えて頂けませんでしょうか？勿論、公的な納税は全て支払い済です。宜しくお願いします。

回答No.1

nikuudon · ベストアンサー

銀行員です。
銀行の融資判断はまちまちなので一概には言えませんが。
お付合いの銀行は、いまいちといった感じですね。

銀行が融資の際に重視するのは、資金使途とその金額妥当性、そして償還能力（利益・減価償却ですね）、成長率（売上や利益
の伸び）といったところです。
勿論それだけではなく、バランスシートの内訳なども見て総合的に判断しますので、各科目や増減の要因などをきちんと説明
できるようにしておきましょう。

起業間もない会社は、１期だけでは比較する基準がないため、業績の安定性や成長性を判断しづらく、慎重になってしまいます。
月次の試算表は作っていらっしゃいますか？月次の売上や利益を見せて、その伸びを説明できれば融資は受けやすくなるとは
思います。

ただ、おっしゃるような公的支援制度を使うというのが、最も現実的かつスピーディではあります。こういったものを使って徐々に
実績を積み上げていかれてはいかがでしょうか。

お礼

アドバイス有難うございます。大変判り易く参考になります。おっしゃる通り、今、利用している銀行はまともな融資係が居なく、先日も1期目の申告書と今年の試算表を持って説明したのですが、もう1期申告してくれとしか言わないので、非常に腹立しいい思いで帰って来ました。唯、アドバイス頂いた通りの月別の詳しい説明は不足していたと思います。その辺をもう一度整理していきます。又、信用協会や国金を使いながら、こつこつと実績作りをしたいと思います。アドバイス有難うございました。又、何か有りましたら宜しくお願いします。