住宅ローン、大丈夫でしょうか？(長文お許し下さい）

質問

はじめまして。どうかお知恵をお貸し下さい。
妹夫婦が新築マンションを契約し、ローンの申請が間近になりました。
4月から義弟の仕事先が変わり(転勤）、仕事量がかなり増えたらしく、土日も出勤しているという話です。
仕事がとても大変らしく、義弟は元気がなくなってきました。妹は認めていませんが、どうやらうつ病らしいです。新築マンションに住めることを楽しみにしていた以前の明るい義弟はどこに行ってしまったのか、という感じで私も心配です。
仕事はなんとかやっている状況ですが、頭は仕事でいっぱいという感じで、このまま勤務を続けて家のローンを払っていく自信がない、とも言い始めたそうです。
妹は新しい家に住みたいので、なんとか銀行との契約には行ってほしい、と頼んでいるそうです。
こんな状態で、銀行の融資は通るのでしょうか？
義弟は名の知れた大手で勤務しているので、お金の面で融資がおりない、と言うことはないと思います。
（私は素人でまったくわかりませんが。）
ただ、義弟のやる気のなさ（はためにはそう見えてしまうのです）が感じられた場合、人柄というか信用の面で落とされたりはしないのでしょうか？
そして、考え過ぎかもしれませんが、将来義弟が仕事をやめざるを得なくなったとき、残りのローンはどうなるのですか？消費者金融のように一括返済をせまられるのでしょうか？
妹は審査がとおれば後はなんとかなる。という考えですが、私は義弟の様子を見る限り、心配になってしまいます。考えすぎでしょうか？どうかご意見よろしくお願いいたします。

回答No.4

labrador_r

住宅購入に向け、ただいま勉強中です。
が、別のことで気になりましたので・・・。

妹夫婦さんですが、問題はローンではなく夫婦仲ではないでしょうか？
主人が鬱っぽいのに、新居に夢中で無理やり購入しようとしているなんて・・・。
ご主人の事を真剣に考えているのでしょうか？
失礼ながら自分の事しか考えていない妹さんのように思えてしまいます。

夫婦で、鬱に向き合い、乗り越えてから新居を買う方がいいんじゃないですかね？
このまま新居を買ったところで、別な理由で売る羽目になってしまうのではないかと邪推してしまいました。

お礼

妹本人です。
姉の質問に対し、返信ありがとうございました。
夫婦仲まで心配されると思わなくて少々驚いております。主人が新しい家に住むことをとても楽しみにしていたので、引っ越したら気分が変わってくれるかな、と思っていたのです。「あなたが頑張ったからこの家に住むことができたのよ」と言ってあげたかったのです・・。確かに私も楽しみではあったので、その辺は少し反省しております。

回答No.3

noname#15038

マンションの契約をした時には鬱病ではなかったのでしょうか。
契約後に病気になったのならば、団体信用生命保険の告知書に病気であることを書けば、融資は不可となって手付金も戻ります。
（ただしローン特約の期限を過ぎていないならばです）

もし契約時に病気であることがわかっていたのならば、ローン特約の対象にはならない可能性もあります。

団信の告知書に病気であることを書くには、一度病院で診てもらって鬱病や鬱状態であるという診断をもらう必要があります。
ただ「精神的にすぐれない」と書いただけでは、団信不可にはならない可能性があります。
もちろん、手付を返してもらうためだからといって告知書に嘘の告知（鬱病と診断されてもいないのに鬱病と書くなど）をしてはなりません。
病院に行って精神安定剤などの投薬を受ければ、告知事項になると思います。

当然ですが、一度鬱状態などで団信不可となると、数年は住宅ローンは組めません。
正確に言うと団信なしでも住宅ローンを組む方法はいくつかあるので（公庫を使う、スター銀行など団信任意の銀行を使うなど）家を買うことを完全に諦めなければならないわけではありません。
ただ団信なしでローンを組む場合のリスクはおわかりでしょうが、債務者が死亡した場合に借金が残ります。

死亡しなくても病気になって退職などして、ローン返済ができなくなれば・・同じように借金が残ります。
その場合は家を売却などするしかないです。
ただ売却してもローン残債以上で売れる保証はないので、借金が残る可能性はあります。

つまりどちらにしろ、健康状態に自信がないならば、多額のローンは組むべきではないと思います。

審査が通ればなんとかなる、という考え方はとても危険です。
実際、家というのは買うまではなんとかなりそうな気がするのですが、買ってからローンの重圧を改めて認識してこのサイトで相談される方も多いですよね。
破産したり競売にかかったりすることがどんなに悲惨なことかを妹さんに説明してさしあげてください。

質問者さまの妹さんのケースとしては一番よい方法としては、今回は購入を見送り、どうしても家を購入する希望があるなら、数年後までに頭金をもっと貯めて、ローン借入を抑えて購入することだと思います。
借入が少ないほど精神的にも楽ですし、売却する時に残債割れするリスクも低くなります。
大手銀行にお勤めならば、賃貸に住みながらでも貯金も結構できるのではないですか。その間の家賃がもったいないなどと考えないでください。頭金を貯める間に義弟さんの健康状態を見計らいながら、妹さんも貯金する努力を一緒にした方がよいと思います。

お礼

妹本人です。
姉の質問に対し、返信ありがとうございました。
今回はキャンセルしようと思い直し、販売会社に相談しましたが、個人の都合なので手付金放棄ならキャンセルを受け付ける、と言われました。
銀行に行き、告知書を提出する予定です。
購入は主人の様子をみつつ、数年後にします。

回答No.2

kenkensug

ご心配ですね。私の意見も＃1の方と同じです。マンションはいつでも買えますので慌てることはないでしょう。さて、やめる場合手付金が返ってこないことも予想されます。分譲会社に正直に話してみるのが紳士的でしょう。というのも、ローン申込みの際に団体生命保険に加入するための「告知書」を書く必要がありますが、ここに病気の状態を申告すれば、審査ではねられる可能性があります。（契約は白紙解除となり手付金は戻ります）だだ、これもいったん団信がはねられると相当期間ローンが組めなくなるリスクもあるからです。
無理してローンを組んで失敗した人をたくさん知っています。勇気をもって一時撤退を薦めてください。一生買えなくなるわけではなく、もっといい物件が安く手に入ることも十分考えられるのですから・・・

お礼

妹本人です。
姉の質問に対し、返信ありがとうございました。
分譲会社に話しましたが、個人の都合のため手付金は返せないと言われました。
ローンの申し込みが間近なので銀行に行き、告知書を提出する予定です。

回答No.1

noname#33300

鬱病に方にそんな重たい事を決断させてはいけません。
仮に契約して、残債が出来た場合は通常３回遅れると一括返済を求められる事が多いようです。（この件は契約書を確認して下さい）
勿論一括返済は出来ませんから、立ち退き→競売→不足が有れば借金だけが残る。
最悪、自己破産。大手の会社は厳しいから解雇もあり得ます。この件は就業規則に載っていると思います。
まあ、いずれにしても医者に行って診断を受けて下さい。妹さんに我を通さないようにアドバイスして下さい。

お礼

妹本人です。
姉の質問に対し、返信ありがとうございました。
私自身も考え直し、今は住むことをあきらめました。