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住宅ローンについてです(2)
先日、『車のローンがある義弟が住宅ローンを組めるか』という質問をした者です。 義弟の住宅ローンの仮審査の結果がでましたので、それについて疑問がありますので再度書き込ませて頂きました。 義弟とは直接会っていないので詳しい事は分からずじまいなのですが、義兄の奥さんから義弟が住宅ローンの仮審査をパス出来たと聞きました。 当初から無謀な計画なので、義兄の奥さんもかなり心配している様子でした。 自己資金もなく、車のローンが２８０万ある状態でフルローンで購入するようです。 義弟の年齢は26歳。転職を繰り返し、今の職もまだ勤続一年にも満たしていません。年収は推定ですが昨年度は200万あるかないか。(以前勤めていた会社は倒産し、在職中はお給料がちゃんと払われていなかったようなので)今の職でいったら300万ぐらいだと思います。 奥さんは役所のパート勤務。出産の度に辞めていますが来月からまた職場復帰します。パート収入は月7万円ぐらい。年収は100万未満だと思います。 私が一番心配しているのは、もし義弟が住宅ローンを組む場合、義父がそのローンの保証人になったりしないかと言うことなのです。 義兄嫁の話では、保証人と言っても誰でもなれるわけではないので、(失礼ですが)義父が頼まれたとしても保証人にはなれないと言っています。義父は自営ですが、確かに収入はあまりあるようには見えません。 以前質問させていただいた回答では、義弟のような場合でも3000万ぐらいは融資可能で審査を『通してしまう』ということだったのですが、もし本当にその金額で融資を申し込んだ場合『保証人』に適する人物がいなかったら融資は白紙になりますか？？ それとも義弟のような場合でも『保証人』はいらなかったりしますか？ あと、もし本当にこの状態で保証人もなく融資がおりて義弟が家を購入することになっても止めたりしないで良いものでしょうか…。 今現在義両親と同居している義弟家族は生活費として義両親に二万円しか払っていません。 弟の月収は20万。奥さんのパート収入7万。合わせて27万円の収入から住宅ローンと車のローン(住宅ローンを組む際車のローンは住宅ローンに組み込むようです)を払う生活は本当にやっていけるものでしょうか。 この他に子供の保育料として月２万円かかっています。 我が家は私が今現在子供が小さい為専業主婦です。 主人の月収が約27万。2500万の住宅ローンの返済が月7万5千円。他にローンはないですが、それでも楽な生活とは言えません。 もしうちが3000万のローンを組むことになったらと思うと今の収入では確実に払いきれません。 なので到底無謀な計画に思えてならないのです。 そうは思っても自分の兄弟でもない相手なので直接口だしするのも遠慮があり、ただただ仮審査の結果がＮＧであることを祈っていたのですが、予想外の結果にこのまま勢いに乗ってどんどん話が進んでいってしまいそうで心配でたまりません。 義弟がちゃんと支払える能力があるなら心配しないんですけど、もしローンの支払いが滞るような事態になったらさすがに知らん顔もできないと思うので。 再度になりますが、よろしくお願いします。
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とにかく父親の連帯保証人等、債務がのしかかることだけは、避けるように行動されることでしょうね。返済不能となった方々の物件差し押さえは沢山経験してきましたが、弟さんのような方は多かったです。これも貸した側（金融機関）の責任でもあるのでしょうが、法律上、窮地に追い込まれる方は、貸してもらった方になっちゃいますもんね。ほんと、子どもさんはある意味で犠牲になっちゃうでしょうね。お気の毒なことです。
お礼
回答ありがとうございます。 義父は63歳。自営で商売をやっておりますがそれのみではなかなか収入にはならず空いた時間に自転車でメール便のアルバイトをして生活しています。 今の商売をする前、大きな工場を経営する社長だった時もあったそうです。 数年は景気が良かったらしいのですが、不況で工場が閉鎖になり莫大な借金だけが残り、その後義父は寝る間も惜しんで働き20年かけて借金を返済したそうです。 主人がたまに思い出したように言うことがあります。 「小さい頃、そう言えば父さんと寝たことなかったな…」と。 子供の為に死にものぐるいで必死に働いたのでしょう。 歳をとってようやく細々ではありますが平穏に暮らし、孫に囲まれ好きだったゴルフも行けるようになったのに義弟に心配の種をまかれて本当に頭にきています。 義父とか義両親が絡むような話になるのだけは絶対に避けさせたいと思っています。 私が義弟の奥さんだったらとても怖くて(考えの浅さに)この先一緒に暮らしていく勇気は持てませんが…ある意味お似合いの夫婦と言ったところなのでしょうか？？ 私は日頃主人に『心配性』と指摘される事が多いので大胆すぎる決断を踏み切る勇気に少し羨ましさを覚えます。(ほんの少しです) アドバイス、ありがとうございました。
新築購入おめでとうってことでお祝いをなににするか考えておきましょう。しかし、なんでもＯＫ寄ってらっしゃい金融機関ですな。僕が審査書類書くとしたら絶対貸さない相手ですね。最低限の審査である勤務年数もクリアーしてないし、おまけにカーローン分上乗せされた偽契約書で仮審査パス。こんなの毎月返済できないよね。即、破産か・・・破産できたらラッキーな方と思えばいいかぁ。保証人は必要ないのかな？不思議なことがいっぱいですな。融資実行できても即、保障協会行き・・・負債は残っちゃいますね。
お礼
早速の回答、ありがとうございます。 やはり口出しすることではないのでしょうかね。 私の本心としては義弟がどんな無謀な計画で家を買おうと義弟自身の事は全く心配はしていないのですが、後になって巻き込まれたりしないかと心配でしょうがありません。 普通で考えたら、絶対無茶な計画ですよね…。義弟夫婦は審査が降りた事ですでに頭の中はマイホームでいっぱいになっていて現実的な事が見えていない状態です。 私もまさか仮審査といえども通るとは思っていなかったので(申し込んだ本人が一番びっくりしています)この展開に焦っています。 義父や義母の知らない水面下でどんどん話が進んでいるようです。 もうすでに建てる予定の土地まで決めたとか…。 反対されるのが目に見えているからきっと契約した後で知らせるつもりなのでしょう。 私としては、『保証人』が必要なく義弟の独断でローンを組んで買うのであればどんな豪邸を買おうがかまわないのですが、迷惑を被る人間がでたり私達家族まで巻き込まれる話にならないかと心配で心配で…。 多分このままの状態でいけば義父や義母らに怒られること確実です。 話して義弟に怨まれるようなことになるのも嫌だし…。 こうなったらさっさと建てて破産でもなんでもしてもらって二度と軽はずみなことができないようにしてもらいたいです。 ただ義弟の子供のことを考えると心が痛みます。 うちの子とは従兄弟同士でよく遊んだりするので、あの子達の事を考えたら止めるべきではないか…と。 しばらくは悶々とした日々になりそうです。
- tytyper
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止める必要性を感じません。 義弟が払えなければ家を売り、不足分を払い続ける事になるでしょう。 保証人が居れば、その保証人が支払うことになるだけです。 保証人もそのリスクを負った上で保証人になるのですから、 たとえ飢え死にしても助ける必要はありません。 子供では無いのだから、自分のことは自分で決めさせるべき。 それが失敗してもいい勉強代となるでしょう。 逆に止めて諦めた結果、怨まる可能性もあります。
お礼
早速の回答、ありがとうございます。 私も実は心の中ではそう思っています。 主人と結婚した当初から義弟は人間的にあまり好きではなく付き合いを遠慮してきた相手なので正直『どうなろうと知ったことじゃない』という気持ちなのですが、義父がこの話に巻き込まれてしまった場合を考えると心配で気になってしょうがないのです。 義父はお人よしというか人が良いので『自分に出来ることなら』とうっかり引き受けてしまいそうで。 義弟が以前にに勤めていた倒産した会社は、義弟の奥さんのお父さんが経営していたのですが会社が傾く寸前義父に借金を頼んできました。 義父だって貸せる程の余裕のある生活ではなかったのですが、自分の息子が勤めている会社ということもあったのでしょう。自分の親の年金等あるだけかき集めてその人に貸してしまいました。 でも義父の自営の商売も苦しく、今度は私達家族から義父へお金を貸す羽目になりました。 会社が持ち直したらすぐ返済できると言う約束でしたが結局会社は倒産。 義父への借金はそのままで当然私達が貸したお金も返ってきていない常態です。 こんな経緯もあり、義弟が自己責任で住宅ローンを組んだとしても無謀な計画でローンが焦げ付いた場合また何かしら私達家族まで巻き込まれ屋しないかと気になってしょうがありません。 全くの他人だったらどんな豪邸を建てようが知らん顔していられるのですが…。 でも義弟夫婦の頭の中はすでにマイホーム一色という感じで舞い上がってます。 おっしゃる通り、義父と相談して親族一同で止めたとしたら怨まれる可能性は大ですね。 影ながら見守る事にしようと決心いたしました。
お礼
前回同様丁寧な回答、ありがとうございます。 仮審査パスの結果に本当にショックでした。 そこで止められていればそれ以上心配する必要もなかったはずなのに…。 義弟はもう購入予定の土地まで決めてあるそうです。 その早急さ、考えの浅さに心底頭にきています。 そこまで話を進めておいて肝心の義両親にはまだ一言も話していないようなのです。 子供が親に内緒でおもちゃを買うのと訳が違います。 でもやってる事はうちの子供と変わりないんです。 『反対されると無かった話にされるから言わない』 反対されるような状況で一生の買い物なんかするな！！！！！…今目の前にいたら怒りで頭に血が昇り過ぎて卒倒しそうな勢いです。 ちなみに義弟に言葉巧みに家を買わせようとしているＨＭはユ○○゛ーサルホームと言います。 我が家ではマイホーム購入を考えている時期たまたま見学する機会がなかったのですが結構有名なＨＭですよね？テレビでＣＭもしていますし…。そんな大きな会社のＨＭが自分達の利益の為だけに後先考えずに購入を促すなんてそれにもまたショックです。 私達が保証人をたてられずマイホームを諦めた時はそんな提案(車のローンを住宅ローンに組み込む等)されませんでした。 「今回は残念ですが、次の機会にぜひご検討ください」と爽やかに去っていかれましたが。 その時申し込んだ仮審査は労金でした。車のローンを利用していることもありちゃんと返済もできていたので大丈夫と思っていたのですが主人だけでの名前では断られ、現実の厳しさをしみじみ感じた体験でした。 今回うちの住宅ローンは農協さんで借り入れさせてもらいました。 一度断られた経緯もあったので審査がおりるまでは心配で営業の方と会うことは控えていたほどでした。 義弟が借りる事になる銀行はこの辺ではあまり利用している人を聞いたことがないところです。(支店はこの地区にありますが)○光銀行と言う銀行名です。やはりユ○○゛ーサルホームと繋がりがあったりするんですかね。 私事の心配事にode_an_die様には前回同様丁寧な回答でお付き合いくださり心から感謝しております。 義父や義両親が絡むことだけは避けたいので、これからも義弟の言動に目を光らせていきたいと思います。