ＦＰやの方、どうかアドバイスをお願いします。

質問

夫婦共働き、ともに３４歳で３歳の子供が一人居ります。世帯年収５５０万円のサラリーマン家庭です。現在の貯蓄は３００万程度しかありません。月に４万５千円ほど貯金しています。
できればマイホームを持ちたいと考えていますが、来年からは子供も幼稚園（私立）に通わせたり、目下マイカーも買い替え時期に来ており、７人乗りで２５０万かかるため、貯金も底をつきそうです。何かと物入りで生活に余裕はありません。
車購入にあたり貯金とローンの兼ね合いのバランスや、将来マイホームを持つための今後の努力の方策など、マネープランに全く疎い我が家に些細なことでも結構ですのでアドバイスをお願いします。
こんな私たちにも将来マイホームを持てる可能性はありますでしょうかねぇ？

回答No.5

ri-chama · ベストアンサー

来年からお子様の幼稚園代が現在の月々の家計からマイナスになりますね。
それでも変わらない額貯蓄できますか？

正直、車をローンで買うのはお勧めできません。
カーローンは利率が非常に高いですし、あまり安易にローンを持つべきではない
(マイホームを購入する際の住宅ローンにも差し障ります)
相談者様の場合ですと、お子様が1人いる割には貯蓄額が非常に低いので、
せめて車を購入して残り200万は貯蓄が残っている状態は保った方がよいのではないでしょうか。

先ほども書きましたが、共働きで年収550万、現在の貯蓄額、さらに車のローンでは、
ほぼ100％、住宅ローンの審査は通らないでしょう。
また、頭金だけを考えても諸費用込み3000万の物件で、600万は必要です。
最近、頭金がないローンというのが流行ですが、絶対に止めましょう。

月々の家計費がわからないと何とも言えないのですが、現在の状況では車のランクを
もう少し下げ、購入時期を延ばし、家はまだまだ先・・・という感じですね。

もう少し家計が締められれば、あるいは・・・かもしれません。

お礼

我が家は家計費に占める娯楽費やレジャー費などの割合が高く削るべき部分はかなりあります。（汗）
出産時期に夫の勤務先が経営難に陥り、貯金をくずしながらの生活が２年ほど続きました。その間子供がいるためにセカンドカーも購入したりして貯金をかなりくずしてしまったため、２馬力で働けるようになり今やっと本来の生活ができつつあります。助言してくださったことを読むにつけ、おっしゃるとおりだなぁとつくづく思いました。非常に的確なご意見をありがとうございました。

回答No.4

doctor_money

ＦＰや、とはなんですか？

ＦＰですが、ＦＰやと言うには相談料を払うつもりがあるのですね。
ここを紹介します。

なんだか見下されたような言い方に思えたので、私は回答を避けます。

参考URL：

http://www.jafp.or.jp/right-top.htm

補足

申し訳ありません。単なる「誤入力」でして、決してＦＰの方に対して悪意をもっているわけではございません。m(__)m　尊敬しているが故に今回相談させていただいております。

回答No.3

hoken24

ＦＰです。
マイホーム購入を考えるなら、一番重要なのは強い意志でしょう。
７人乗りが欲しいなら、オークションで探したらどうでしょう。キャンプなどはもう少し子供の年齢があがってからでどうでしょう。
ＦＰに回答を希望するなら、５０００円ぐらいで相談したら全部してくれる所もあります。

住宅状況、家族（親）の状況、など詳しいことがわからなければ回答は不可能です。

参考としては
１．親と同居で住宅費を浮かす
　　子供は親に見てもらい奥さんが働きにでる
２．親との２世代住宅
３．アパート経営して、家賃収入でローン返済しながら、そのアパートに住む
新車を買うお金があれば住宅を建てられるいう人もいます。

私は独身のときに１万円のアパートで結婚の翌年に家を建て返済はおわりました。
他人の持ち物にお金を支払うのはもったいないと元々考えていました。
新車は独身ときに１回１５００ＣＣと独立してから１０００ＣＣの車を買っただけです。

なにを優先するか考えて下さい。
また、老後どこで生活するかも考えて下さい。住宅費の負担はおおきいです。

お礼

ご親切に教えていただきありがとうございます。もっと自分たちを律して長期的視野で「暮らす」ということ全般を考えなければいけないなぁと改めて思い知らされました。根本的に自分たちが何に重きをおいて生活していきたいのか明確にしようと思います。普段、娯楽費やレジャー費の比重が高い我が家ですので、相当な決意がないとマイホーム購入はなかなか難しいかもしれません。とても参考になりました。

回答No.2

muchas

この状況で７人乗りの車を購入されるということは、ご両親が健在なのだと勝手に想像しました。

そうでなければ、「車はあきらめて・・・」で以上です。

車を買うときのローンは組まないに越したことはないですが、急な出費の備えも必要だと思います。教育費が増えると預金のペースも鈍るかもしれませんし、預金を１００万ぐらい残して後はローンというのが現実的なところでしょうか。
個人的にはローンは仕方なく組むもので、余裕があるならしない方が良いと思っています。ですので最適なバランスというのはありません。（強いて言うならゼロです）

持ち家が持てるか？という問いですが、今の賃貸の部屋の広さ、立地と同等のものは買えると思います。

そういう意味ではなくて、一戸建てやより広いマンションという意味だと、正攻法では難しい気がします。

ここはひとつ、親ポケットを狙う作戦はいかがでしょうか？
かわいい孫の顔をみせ、７人乗り新車で旅行に行き、いずれは孫の子供部屋が必要なことを訴え、生前贈与の特例を説明すると、「出してやるか」となるかもしれません。

お礼

ありがとうございます。親ポケット・・・あればいいですねぇ。しかしながら両家ともそれほど余裕のある
暮らしをしているわけではありません。かじりたいスネがあまりないのです。ですから自力で頑張るしかありません。ということで、一戸建てがほしいのですが
もう少し勉強しながら、家計を顧みようと思います。確かに年齢・年収から考えると難しいですよね～。客観的に助言いただいてありがたかったです。

回答No.1

oosawa_i

こんばんは。
　ＦＰではありませんが。

　３人家族ですよね？
　なんで７人乗りの車が必要なのかよくわかりません。
　車が大好きで将来的に家が買えなくてもいい、というのならわかりますがそうではないんですよね。
　今ある車を長く乗るとか、安い車にするとか、選択肢はあります。

　私立の幼稚園に通わせるというのも疑問です。
　学費だけではなく、教育効果という面からも保育園の方がいいのでは？

　年収５５０万あれば、たいていのものは買えます。
　３００万の車が欲しければ買えるし、子どもを幼稚園に行かせることもできるし、プラズマテレビも買えるし、週に１回は外食できるし、雑誌も買えるし、乾燥機付き洗濯機も買えるし、家も買えます。
　でも、全部はできないと思います。何を選ぶかでしょう。

　家を買うためのマネープランは簡単です。
　いつ、いくらの家を買うか決める。
　その時にいくら必要か調べる。
　その時までに毎月およびボーナス月にいくら貯金すればいいか計算して、実際に貯金する。
　貯金するお金が足りなくなりそうなら、他のものは我慢する。

　まずは不動産についてちょっと調べてみてはどうでしょうか。

お礼

早速わかりやすいご回答ありがとうございます。双方の両親とは３０分圏内の距離で別居していますが、年齢的なことや地域性もあり車での移動を余儀無くされ、その場合には車を出す機会も多いために７人乗りが必要です。また、公立では私が（妻）働いている関係から延長保育のあるところでないと無理ですので仕方なく入れる予定です。（保育園よりも安価です。）
今は漠然と家賃支払い分をローンに充当したほうがいいのかなぁとマイホームについて考え始めた矢先なのですが、なにぶん年齢や年収から考えて所詮無理なのかなぁと日々考えをめぐらしていました。もう少し本腰をいれて勉強してみようと思います。貴重なご意見をありがとうございました。