住宅財形の限度額超え

質問

マンションの買換えをする予定で住宅財形をしていましたが、現在の住宅に住み続けることになりました。現在残高が500万円以上になっており、もうすぐ限度額を超えてしまいます。
差しあたって使う予定もなく、できればそのまま置いて（毎月の預け入れは無しで）おきたいのですが、可能でしょうか？
住宅関連に使用しない場合は、強制的に解約させられてしまうのでしょうか？もしそうなった場合、どんな有効利用があるでしょうか？

回答No.3

toku3ya · ベストアンサー

> 現在残高が500万円以上になっており、もうすぐ限度額を超えてしまいます。

このまま非課税限度額を超えた場合、超えた分だけでなく、全体の利息に対して課税されるようになります。

> できればそのまま置いて（毎月の預け入れは無しで）おきたいのですが、可能でしょうか？
> 住宅関連に使用しない場合は、強制的に解約させられてしまうのでしょうか？

そのまま置くことは可能で、強制的に解約させられてしまうことはありませんので、限度額を超えないうちに積立を停止したほうが良いと思います。

そして、積立を継続したい場合は「一般財形」や「年金財形」にしたほうが良いと思います。（「住宅財形」が非課税限度額を超えた場合は、「年金財形」を非課税扱いにするのも良いと思います）

ちなみに「住宅財形」や「年金財形」は、定められた条件以外で引き出した場合は過去5年間に発生した利息に対して課税（20％）されます。（5年より前に発生した利息に対しては課税されません）

（余談ですが、「住宅財形」も金利は高くないと思いますので、安全で有利な預け先があれば、「住宅財形」を解約して預け変えたほうが良いかも知れません）

お礼

詳しく教えてくださりありがとうございました。私も預け替えを考えているのですが、元本保証で財形より金利の高いものが良く分かりません。積み立てを停止して５年間置いておいた方がいいかもしれませんね。

回答No.2

take1104

住宅財形は、リフォーム時に使用することも出来ます。

あと目的外解約の場合は、住宅財形の特典である利息への非課税が取り消され、過去に遡って税金が課せられることになりますが、わずかな利息の20%程度ですので、もともと普通の定期預金をやっていたと思えば、利息も定期預金よりよかったでしょうし、何より会社から補助金が出ていたでしょうから、特に損は感じなくてもよいんではないでしょうか。

お礼

はい。損は感じていないのですが、当初の目的とは違ったことになり、住宅財形をどうしようかと思案しておりました。

回答No.1

noname#154354

郵貯の１０００万円と，この財形預金の限度額の概念は，異なります。

限度額は，マル優をさしているだけで，５５０万円以上，預金できません，っていうことではないです。
（もしかしたら，ウソかも。確信もてない。）

マル優を適応させようとするならば，５５０万円以下で，かつ，預金の払い戻しに際して，住宅購入の契約書の写しなどを，銀行に提出すると，２０％の税金を取られずに，払い戻してくれます。
（９７年，払い戻ししたとき，契約書の写しを出しましたので）

そうでないと，いくら，住宅購入目的といっても，２０％の源泉分離課税分を差し引かれた分だけが，払い戻されます。

お礼

ご回答くださりありがとうございました。