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◆住宅ローン審査◆本人が承諾していなくても信用情報を開く事はできるのですか？
現在、1戸建て新築の為、ハウスメーカとやり取り中です。 私は数年前に自己破産しているため、ローンの審査・申し込み共に旦那の名義のみで手続きしています。 三井住友銀行から審査が通り、本申し込みをしているのですが、ローンの保障会社が旦那の信用情報だけではなく、私の信用情報も開いたらしく、銀行の方に何か言ってきたらしいのです。 （詳しくはまだ聞いていない） 通常、お金を借りる時（住宅ローンに限らず）は審査申し込みの時に「私の信用情報を開けてもいいですよ！」っていう書類を書いてから（消費者金融などは電話で承諾もあると思いますが）開くと思うのですが、 この場合、私はなにも書類を書いていないし、私の申し込みではないのに、保障会社が勝手に私の情報を開いてそれを住宅ローンの保障云々に使う事は普通にあることなのでしょうか？ 審査が通ったので、アパートを出ると不動産やにも言ってしまったし、今さら融資できない！では困るので質問をさせていただきました。 どうぞよろしくお願いします 不明点あれば補足いたします。
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- sai512
- ベストアンサー率34% (247/718)
専門家ではありませんので軽く聞き流して下さいね。 そもそもローンの審査が通ったというのは事前審査でしょうか？本審査でしょうか？本審査で通っているのであれば銀行から融資が承認されたという文書が手元にあると思いますので問題なく融資が実行されるような気がしますが・・・どうでしょう？ あと「ハウスメーカーが大丈夫と言ったので・・・」とありますが、彼らの言うことを間に受けるのは危険です。友人のケースですが所得・借入額・返済率どれをとっても問題ありな場合でも「大丈夫です！」と自信たっぷりの対応でした。・・・が結局のところ「銀行はOKでしたが保障会社がNGでした」との回答。保障会社の審査が不透明なだけにそこを理由に審査が落ちたと言われると誰だって引き下がりますよね？ この友人のケースは後々になって判明したことですが、銀行には審査書類を一切提出せず担当者の茶番だったそうです。(よくよく考えれば所詮無理な融資なのに手付金まで預かって担当者は引くに引けなかったそうです。)ここまで舐められた友人にも落ち度はありますが、ハウスメーカーや不動産業者の営業はどうにかして客を取り込みたい一心でなんでもかんでも取り合えず「大丈夫！」と太鼓判を押す傾向があるようです。 質問内容からなんとなく友人のケースと似ているなと思ったので・・・気を悪くしたらごめんなさい。どうしてもこのご時世、保障会社が本人の承諾無しに信用情報を開示したとは考え難いです。ま、そのあたりはご自身で履歴を確認すれば判明します。直接的な回答でなくすみません。
- gamigami
- ベストアンサー率48% (433/889)
＞審査が通ったので、アパートを出ると不動産やにも言ってしまったし、今さら融資できない！では困るので質問をさせていただきました。 という質問でしたら、銀行変えれば終わりのものですね。 ＳＭＢＣは個人情報がグレーでも嫌がるところですからね。 夫婦間で個人情報についてうるさく言わないところもあります。 そちらに乗り換えれば、こんなこともいわれないかもしれませんね。 ちなみに私ならＲでやるでしょう。知らされてたら。 他の方の見方が少々脱線してるので質問者が怒るのも無理はないのですが、 質問者も被害者意識が丸出しで、質問事項をそのまま丸呑みできなくしてますね。 個人情報は自分で開示できるので、全銀協の信用情報センターに開示してもらってＳＭＢＣ信用保証があなたの名前の開示をしてるか見てください。 もし、していれば法律相談から訴訟でいいでしょう。 でもそんなことになれば、損害賠償は受けられても、融資は受けられませんね。
お礼
回答ありがとうございます。 自分の個人情報について確認しに行ってきます。
- a8000com
- ベストアンサー率28% (4/14)
No.１のa8000comです "質問の仕方が悪かったのでしょうか？" とありましたが、その通りではないですか 私も最初の質問を見たときには、正直 「なんて勝手な」と思ってしまいました ただハウスメーカーの営業さんにも自己破産の件は伝えてあり、大丈夫と安請け合いされて、土地の手付けも払いとなると同情する部分も多少はあるような気がします だからと言って、自己破産を認めるわけにはいきません それは回答された方みなさん同じだと思います そもそも、このサイトは広く一般的な意見を求めている場であるわけですよ。 だから、これが奥様の言われていることに対する一般的な意見なわけです。 奥様に対する個人的な感情も一切なく、ただ書かれている事実だけを客観的に見た。 それを "納得がいかない"と言われるのであれば、 ここではなく、もっと他の専門的なところ（弁護士など）で相談されてはいかがですか？ 一般人の意見と、法律専門家の意見は違うことも多いようですし
お礼
回答ありがとうございます。 「自己破産を認めてほしい」とは一言もいってません。 回答してくださる皆さん誤解されているようだったので、そこだけは否定したいと思います。 質問に対する回答ではなく「自己破産者は住宅ローンを組むな」というような事を言われるので。 銀行の審査が通ったから家を買う方向で打ち合わせを進めてきたのです。
- koala0305
- ベストアンサー率21% (117/556)
直接の回答ではありませんが、自己破産者の配偶者は住宅ローンを組む資格はないのかと憤っていらっしゃるようなので、ちょっと一言。数年で住宅ローンを組めるほどの状況になるのなら、そもそも自己破産が必要だったのかと反感を感じてしまいます。支払うためにギリギリまで努力をされたのでしょうか？配偶者と自分は別、とか言われるんでしょうけど、生計をひとつにしているわけですし。 ちなみに私の母は、お金を貸した相手が自己破産してかなりの損害を被りました。
お礼
回答ありがとうございます。 ギリギリまで努力してダメだったから自己破産をしたのです。 もちろん、今回の家の購入も自己資金はゼロです。
- damdamdam5656
- ベストアンサー率23% (103/446)
謙虚になりなさいとの忠告を批難と捕らえてしまったようですね。残念です。 ♯2の回答を読み返してください。 要約しましょう。 (1)借り入れ本人でも保証人でもないirohasさんの個人信用情報を取ったのであれば不正で法令違反。 (2)審査が通ったのであればこのことを問題として追求すべき。 (3)審査が通ってないなら、このことを逆手に取り有利に交渉を進められるかもしれない。 すべてあなたのためを思っての有効なアドバイスでしょう。 謙虚になるべきはとの発言も極めて的を得たものです。 自己破産したのであれば、本来ローンは組めません。 あなたの自己破産で多くの人が迷惑を受けたとは思いませんか。そのあたりに、思いを馳せる事ができないなら、やはり借り入れには不適格だと思います。銀行はともかく保証会社は遠からず判断を誤ったことになるでしょう。 それでもまだ自己破産してもローンを組んで家を買う資格があると主張したいなら、その事実を告げ審査を受けてみてください。世の中の厳しさを思い知ることになると思います。 〔たとえ旦那様名義でも。〕 ですが、本題の信用情報の件は明らかに保証会社の不正行為です。
お礼
ご指摘ありがとうございます。 個人情報についてのことは理解しております。 繰り返しますが、私はたとえ旦那名義でもローンが組めるとは思っていませんでした。ですが、ハウスメーカがダイジョウブだと言い、審査を出したところ審査が通りました。 それを受けて、土地の手付けもしました。契約書も書きました。 （あくまで契約者は旦那です。私はどこにも出てきません） それが、今さら、私の許可なく個人情報を開きそれを理由にローンが組めなくなったとしたら問題ではないか？と聞きたかっただけです。 事前に私に許可をとりそれによってローンがダメになるなら私はなんの問題にもしません。仕方ない事ですから。 ＞あなたの自己破産で多くの人が迷惑を受けたとは思いませんか。そのあたりに、思いを馳せる事ができないなら、やはり借り入れには不適格 なぜ、私の質問に対してここを言われなければいけないのですか？ ＞それでもまだ自己破産してもローンを組んで家を買う資格があると主張したいなら 回答者さまは、やはり自己破産者の旦那は住宅ローンを申し込む資格なし！と思っているわけですね？ 世の中の厳しさはとっくに痛感してます。自己破産に至ったことを未だに反省していないとお思いなのですか？住宅ローンを申し込む事は反省してない事とイコールなのですか？ それでも実現できそうだと言われたから期待しただけです。 配偶者が自己破産者の場合、住宅ローンを組む資格がないのなら初めから言えばいい事です。期待してませんでしたから。私自身が借り入れに不適格なのはわかってますよ。それでも申し込みしたうちが悪いと言わんばかりの回答は納得できません。私の質問の仕方が悪かったんでしょうか。 が、しかし、質問に対する答えは的確でとてもわかりやすかったです。 保証会社がはっきりと「ふたを開けたよ」といっているわけではないらしいので、そこを追求するのは難しいかもしれませんが・・・。 ありがとうございました。
- yumami
- ベストアンサー率37% (10/27)
同意書なしに個信の照会をとることはありえません。 また、保証会社が個人に関する情報を入手しても、 銀行には内容は言いません。 「銀行の方に何か言ってきたらしい」と誰から聞いたのですか？ 保証会社も銀行も、そういう事柄については一切しゃべりませんし、 ましてやハウスメーカーにも伝えません。 なぜ質問者さんがこんなことを・・・？ その点からすると、質問者さんの勘違いも入っているのでは？と思います。 質問者さんが過去に借入をしたとき、 ご主人に保証人になってもらったとかないですか？ そういった場合、ご主人の個信上にきっと質問者さ んのブラックな情報が出るんじゃないかなと思います。 でもまぁ他の方もおっしゃっていましたが、 もう少し、ご自分のなさったことの重大さを認識なさった方がいいですね。
お礼
回答ありがとうございます。 ハウスメーカから連絡が来ました。 「銀行の方から“保証会社が私の信用情報を開けたらしい・・・”と」 ちなみに、旦那に保証人になってもらったことはありません。 全てあとから旦那に話したことなので。 皆さんおっしゃっていますが、「自分のしたことの重大さを認識」っていうのは家なんか買う資格がないということですか？ 住宅ローンなんか組むなということですか？ 私も旦那も家をもてるとは思っていませんでした。 しかし、ハウスメーカが「大丈夫」といい、現に銀行の審査が通ったから現実の物にしようと思ったのです。 それは自己破産の重大さを認識していない事になりますか？ 自己破産した人は個人情報開示に関することも言えないのですか？ 回答くださった方全員からそういう雰囲気を感じました。 大変参考になりました。 ありがとうございました。
- damdamdam5656
- ベストアンサー率23% (103/446)
銀行に勤めてます。 個人信用情報は本人の同意なしに調べてはいけません。調査をかけた事もログに残り、今後の信用状況に影響を与えます。ですから借入の本人でも、保証人でもないirohasさんの個人信用情報を勝手に調べたのであれば不正としかいえません。 まして個人情報保護法が施行された今日では、完全に法令違反。大問題です。 審査はもう通ったのですか。通ったと銀行側から正式回答があったのであれば、堂々と先方の不正を追及してやりましょう。保証会社の責任者がきっと青い顔をして飛んでくると思います。 審査の回答がまだないなら、対応は慎重にしなければなりません。銀行は保証会社の保証がなければ融資できないと回答するでしょうし、保証するしないは保証会社の手に委ねられてるのですから、他の理由でいくらでも保証を謝絶することは可能です。 断られそう、もしくは完全に断られた時点であれば、irohasさんの個人信用情報を勝手に調べられたことを逆手に取り交渉することも可能かもしれません。 ただしirohasさんも、もう少し謙虚にならなければいけません。自己破産により金融機関に迷惑をかけたのであれば、本来ローンを申し込める立場にないということは分かるでしょ。それがたとえご主人名義でも、ローンによるメリットは二人で享受するわけですから、金融機関側としては面白くないし、信用に値しないと判断されてもやむなきところです。
お礼
回答ありがとうございます。 審査は通ったんです。その通り銀行からも回答が来たから土地の契約等もしました。 ハウスメーカは「その辺は暗黙の了解なんですよ」と言っていました。 私が審査されてダメになったとしても、それに対しては文句が言えないのはわかります。そこを言っているのではありません。 そのような事をいうなら初めから「配偶者が自己破産しているなら家はかえませんよ！」と言ってくれれば納得したんです。 もちろん、初めからハウスメーカの担当者には話していましたし、そういう事情があったから今まで長い間家を持つことは無理だろうと思って貸家に住んできたんです。 謙虚になれというのはどういうことですか？ 自己破産した人はたとえ旦那のローンであっても家を買う資格はないということですか？個人情報を勝手に調べられても文句は言えないよということですか？ そもそも、それにより、審査が覆ったとしても仕方ない事だと初めからわかっています。でも、ハウスメーカも銀行もＯＫしたから土地の契約など準備を進めてきたんです。それが今さらどうのこうのというので質問をさせていただいたのです。謙虚じゃないとはどこが謙虚じゃないのかわかりません。 指摘していただけるとありがたいです。 大変参考になりました。 ありがとうございました。
- a8000com
- ベストアンサー率28% (4/14)
以前信販会社に勤めたことがあります そのときの経験を元にいうと、 見ますよ 詳しくは言えませんが、旦那様の情報を見るのに伝名前や住所や電話番号などを入力していくと、奥様の情報も出てくるのです 自己破産されたということですが、 結婚される前なんですか？後なんですか？ もし結婚された後ならば 奥様が自己破産するような状況の中で、旦那様は何をしていたの？という疑問が当然でてくるわけですし。 保証人になって返せなかったのかもしれませんが、 その場合でも同じです それぞれ事情もあるとは思いますが、やっぱり借りたお金は返す、これが基本ですよね。 これが企業相手だと思うから腹が立つわけです 人対人だと思ってください もし奥様がよく知らない誰かにお金を貸すとします その人の配偶者が自己破産をしている（キツイ言い方ですが過去にお金を借りたのに返さなかった） それでもその人にお金を貸しますか？ 自己破産という重みをよく考えてみてください 苦しい思いを奥様もされたかもしれませんが、 私はやっぱり借りるほうが悪いと思います
お礼
回答ありがとうございました。 ＞もし奥様がよく知らない誰かにお金を貸すとします ＞その人の配偶者が自己破産をしている（キツイ言い方ですが過去にお金を＞借りたのに返さなかった） ＞それでもその人にお金を貸しますか？ 私の信用情報の内容でどうなるとか言う事ではなくて、 あくまでも個人情報なのに、本人の承諾なしに開く事が問題ないのか という事が知りたいのです。 私の信用情報を開かれてそれを元に融資がダメになるとしたらそれは自分の責任ですから受け止めるしかないでしょう。 ですが、普通に審査を受ける時は「信用情報を開かれる事に同意します」みたいな書類を書かされるのに、保証会社が私の承諾なしに空けてそれを元にどうこう言うというのは当たり前のことなのかという事を聞きたいのです。 ＞私はやっぱり借りるほうが悪いと思います その通りです。自分の責任です。 自分が悪くないと言っているのではないし、保証会社が悪いと言っているのでもありません。自己破産がいいか悪いかを質問したわけでもありません。 ただ、事実として、個人の承諾なしにその人の個人情報の開示が簡単にできるのか、それは問題ないのかということを聞きたかったのです。 回答ありがとうございました。参考になりました。
お礼
もちろん、本審査が通りました。銀行から承認の文書もあります。 それを受けて土地の手付けや、契約書を交わしたりしたのです。 （仮審査だけではそこまでしないですよね） ハウスメーカーが大丈夫と言っても、銀行がＯＫするまでは安心できないのはわかっていました。でも、銀行がＯＫしたからこそ、土地を買い、アパートを出る事にして、学校にも転校の旨を伝えたんです。