保険の見直し

質問

保険の見直しについて相談させてください。
43才、妻40才、子供なし、持ち家なしの会社員です。
10年前に契約の保険25000円/月が、今年の夏以降40000円/月に更新となります。
満期までの保険料計算してみると、
いままで→25300円/月×12ヶ月×10年=3,036,000円
これから→40300円/月×12ヶ月×21年=10,155,600円
合計=13,191,600円
満期の受取は、たったの700万/1300万ということなのですよね?
保険ですので仕方ありませんが、この機会に見直しを検討することにしました。
私なりの漠然とした見直しの基準ですが、
子供がいない夫婦ですので、老後に頼りになるのは現金であり保険よりも貯蓄にまわすべきだろう?
病気入院のための保障は何かしら確保しておくべきだろう?
妻は一人っ子で実家が持ち家なので、私に万が一の場合があったとしても
貯蓄(1000万)+死亡保険金(1000万)=合計2000万円もあれば何とかなるだろう?
などてしてみましたが、
現行の保険内容を変更して継続するのがよいのか、
継続の場合、死亡保険以外に見直すべき特約(無駄、不足)は何か、
いっそ安価な掛け捨ての保険に入りなおしてしまった方が特なのか、
見当がつきません。アドバイスお願いいたします。

終身保険 700万円(7000円/月)→700万円(9000円/月)
定期保険特約 5300万円(14000円/月)→5300万円(26000円/月)
障害特約(本人・妻) 500万円(200円/月)→500万円(200円/月)
災害特約(本人・妻) 500万円(400円/月)→500万円(400円/月)
災害入院特約(本人・妻) 7000円/日(600円/月)→7000円/日(600円/月)
疾病特約(本人・妻) 7000円/日(2400円/月)→7000円/日(3000円/月)
通院特約(本人・妻) 3000円/日(700円/月)→3000円/日(1100円/月)
------------------------------------------
合計25300円/月→合計40300円/月
※
一生涯保障=700万円
契約満了=H38年夏

回答No.4

mt74irnc

私の意見ですが、DIY保険がいいと思います。
と言うのもいらないものはあえて付けないという風に、選べるからですね。
無駄に保険料は払いたくないですし。

一度保険の見直しをされては如何でしょうか。
http://www.four-leaved-clover.com/hoken/

回答No.3

sag24-kouji

こんにちわ、ご丁寧なお礼を有難うございます。

少し、補足をしておきますので、宜しくお願いします。

＞解約して別の保険に入り直すのではなく、今の保険内容を見直す。
　終身部分はそのまま残しておいて、特約は全て解約が良いかと考えます。
　注意点は　加入時期の関係で最低保険金額を超えるかの問題があるので確認して下さい。

＞終身死亡1,000万円程度＋入院保険・日額１万円以上。（夫婦ともに）
　私はこの部分が＃１さんと違う考えで　
ご主人：終身保険このまま、入院日額　１万円　＋　予算に余裕があればガンを含めた生活習慣病に対する備え。
奥様　：終身保険３００万円～５００万円　入院日額７，０００円～１０，０００円　＋　予算に余裕があれば女性疾病、ガンを含めた生活習慣病に対する備え。
をご検討下さい。

　お子様のおられないご夫婦なので　将来、お二人で生きる為の設計する必要があります。そのためには医療の充実が保険の役割になります。貯蓄と保障の両面から考える必要がありますね。

＞現在の保険会社に連絡して
　現在の保険会社と平行して　私たちのような独立系保険代理店での見積もりも取ってください。
　おそらく、保険代理店なるものと話したことは無いでしょうが、保険会社（メーカー）とは話の進め方に全く違うことを感じると思います。
　代理店は検索サイトで『地域名　総合保険代理店』で見つかります。

　是非、より良い形となるように心から応援しております。

お礼

補足説明ありがとうございます。
ご提案いただいた内容をベースに近くで保険代理店を探して相談してみることにします。
あまりに無知で途方にくれていましたが何とかうまくできそうな気がしてきました。
ありがとうございました。

回答No.2

sag24-kouji

はじめまして、独立系のＦＰを営んでおります。

　お持ちの保険は定期保険付終身保険と呼ばれるもので１０年更新型と思われます。

　１点、計算が間違われておりますので、
＞いままで→25300円/月×12ヶ月×10年=3,036,000円
　これから→40300円/月×12ヶ月×21年=10,155,600円
　合計=13,191,600円

　いままで→25300円/月×12ヶ月×10年=3,036,000円
　これから→40300円/月×12ヶ月×10年=4,836,000円
　10年後もう一度更新
　　　→60000円（予想）/月×12×11年=7,920,000円
　合計約16,000,000円＋特約の継続料（80歳まで）
　となります。

　終身保険は満期ではないのでその積立金は入金額約320万円で払込完了時に取り崩すとすれば約450万円くらいと思われます。450万/1600万の計算になります。
　終身部分単独に関しては有利と思います。

　今後20年間で約1000万円を保障料として払い込みを考えると医療保険と定期保険をご夫婦で設計し直すことにより400万円程度は安く設計できると思います。年齢的にも見直しで保険料が有利になる最終チャンスですから終身保険のみを残す方向で、総合保険代理店のＦＰなどに相談し見直しをして下さい。

お礼

doctor_moneyさん
sag24-koujiさん
早々にアドバイスいただきありがとうございます。

お二人とも、「解約して別の保険に入り直すのではなく、今の保険内容を見直す。」
をアドバイスいただいたものと理解しましたが間違いないでしょうか?
・終身死亡1,000万円程度＋入院保険・日額１万円以上。（夫婦ともに）
・その他特約は必要なし
が見直しの目安のようですね。
なんとなくスッキリしました。
現在の保険会社に連絡して上記を目安としたプラン作成をお願いしてみることにします。

回答No.1

doctor_money

相談者の場合、終身死亡1,000万円＋入院保険・日額１万円以上を出来るだけ長く給付されるものにご加入ください。（夫婦ともに）
他の諸々の特約は不要でしょう。

保険料払込期間も60歳まで、としておくと老後が楽です。
保険と貯蓄は分けて考え、貯蓄は利回りを考えて多少のリスクを取るつもりで貯めていきましょう。