事故時の修理費用は保険からどのくらい出ますか？？

質問

事故を起こしました。過失割合等はまだ決まっていません。質問したいのは、下記の条件で相手と当方の保険会社からどのくらい出るのかという点です。

・車両の時価額は20万円
・車両保険は車対車に加入しています(上限20万)
・仮に自分が2割、相手が8割それぞれ悪いとしてください
・修理見積もりは40万円

この場合、相手からは時価20万円の8割の14万円、当方の車両保険の20万円、合計34万円が修理費用として出る認識で合っていますでしょうか。

回答No.10

siege7898 · ベストアンサー

今はほとんどの自動車保険で対物超過修理の特約（修理代が時価額を超えていても最大50万円まで上乗せ支給がある特約）が自動セット（必ずついてくる）ので、恐らく相手保険会社からは修理代の8割で32万円が出ると思います。そして質問者様の車両保険からですが、修理代が車両保険の保険金額（20万円）を超えていますので保険金は出ません。ただし、任意付帯できる車両超過修理特約をもし付けていれば残りの8案円が出る可能性がありますので確認してみてください。

お礼

ご回答ありがとうございます。
仰る通り、相手方に全損時の修理代金を補償する特約が付いており、保険屋さんからの説明は回答者さんの仰る通りで、このまま示談になりそうです。実は相手がフリート契約でして、法人の場合は特約を任意で外せると保険会社のサイトに記載があったので、今回の質問では書いていませんでした。

また、これは気付かなかったのですが、書かれているものに似た、自身の車が全損時に出る臨時費用特約を付けていたようなので、今回は修理代金を賄えるくらいの金額は出そうです。3等級ダウンは痛いですが、勉強だと思って次に活かそうと思います。
現状に一番近い回答のため、ベストアンサーとさせていただきます。

回答No.9

fujic-1990

７番回答者です。補足意見を拝見しました。

> それは無保険の場合の話ですよね。

　「持ち出し」の話ですか？

　私は高級車に衝突されてことも電車にぶつかったこともない未体験な話なので、間違っている可能性はありますが、ぶつかった相手の車が高価な場合等は持ち出しになるだろう、という話は無保険の場合だけではなく保険をかけていても、です。

　保険をかけていた場合は、保険が持ち出し分を肩代わりしてくれるだろうとは思いますが、負担はさせられるだろう、と思っています。負担が出るくらいなのですから、質問者さんに補償があるはずはありません。

　相手の損害額によっては（多額な場合）、質問者さん側に持ち出しがでるくらいですから、論理的に言って質問者さんの所に「時価20万円の8割の14万円」の「補償」が届くことはない、という話をしたつもりでした（よくて車両保険の20万円が来るだけだろうと思っています）。

　つまり、私も補償の話をしたつもりでした。酷な結論はあえて書かなくてもと、回答を寸止めにしたのが悪かったかもしれませんが。

　くどいですが、未体験の事で、言うならば「聞きかじり」ですので、「相手の損害額によっては持ち出しになる、というのは間違っているぞ」という補足なら甘んじて受けますが、「筋とはズレている」とは思わないので、分かって頂きたく補足しました。

補足

保険を使う場合、相手への補償は保険会社が全て行います。私の保険は対物賠償が無制限なので、過失割合を含めて相手に億の支払いが発生しても、法律上支払い義務がある分に関しては保険会社が補償してくれます。ちなみに、対物保険に免責の設定がある場合は免責金額が差し引かれますが、免責金額も10万円程度が一般的です。

そのため、相手への補償が原因で、保険加入者に持ち出しが出ることはありません(過失割合の関係で、相手の保険から自分の車の修理代が満額補償されず、この部分で自己負担が発生することはあります)。

今回の質問は上記の認識(相手車両への支払いは保険会社が全額行う)が前提でした。その上で、「持ち出しがある」「無保険で」と書かれていたので、「無保険だとこんな高額な請求が来ることがありますよ」という回答と認識したためにズレていると書いてしまった次第です。失礼しました。

回答No.8

kazumihideki

保険会社により呼称は違うかもしれませんが「全損時特約」というオプションをつけているなら補償が数十万増える場合があります。
つけてるなら保険会社と相談したほうがいいです。

お礼

質問が複雑になるので書かなかったのですが、この全損時修理代金を補償する特約については保険屋さんから聞いていて、相手側の保険会社を調べていたのですが、契約時にこの特約を外すことができるとあったので、ドキドキしていました。今日保険屋さんから連絡があり、相手が特約を付けているそうです。
この場合、修理額に過失割合を掛けた額を補償していただけるとのことで、車両保険と合わせて概ね修理代はカバーできそうです。情報ありがとうございました。

回答No.7

fujic-1990

すでに書かれているかもしれませんが、相手の損害はいくらなのでしょうか？

　「そんな馬鹿な！」と叫びたくなると思いますが

　例えば「自分が2割、相手が8割」の過失割合だとして、「自分はぶつけられた被害者だ」、「だから賠償金をもらって当然だ」と思われるでしょうが、

　例えば相手の車が希少車種で時価1000万円だとすると損害額1020万円を2対8で按分して質問者さんは204万円を負担しなければなりません。

　実際は保険で出ると思いますが、ぶつけられた被害者であっても、持ち出しになります。

　だから、無保険で高級車や電車にぶつけられるととんでもないことになります。

　嘘だと思われたら（きっと、嘘だろと思われると思います）、お入りになっている保険会社の担当者にお尋ねください。

お礼

複数の補足ができないため、お礼に書かせていただきます。もう一点、気になる箇所がありましたので今後、私と同じような状況でこの質問を見られた方のために指摘させていただきます。

>相手の車が希少車種で時価1000万円だとすると損害額1020万円を2対8で按分して質問者さんは204万円を負担しなければなりません。

自動車事故の損害はお互いに相手の損害を保証します。そのため、上記例の『1,020万円を按分する』ということはありません。

私側が負担するのは1,000万円に過失割合の2割を掛けた200万円になります。また、以前の補足通り、これは全額を保険会社が補償します。

補足

念のための確認ですが、それは無保険の場合の話ですよね。今回は保険の補償額の話です。
筋とはズレているとの認識です。

回答No.6

chie65536（@chie65535）

追記の追記。

「全損」や「免責」については、各種保険の保険契約書（約款）に、細かい字でビッシリ書かれている筈です。誰も約款を細部まで読みませんが(笑)

回答No.5

chie65536（@chie65535）

追記。

「全損」について簡単に言うと

「時価２０万円の車が壊れた場合、損害は時価額である２０万までで、それを３０万、４０万かけて修理したとしても、損害額は２０万ぽっきり。時価額よりも多くかけた修理費用は損害とは認めない」

という取り決め（過去の裁判の結果に従う取り決め）です。

回答No.4

chie65536（@chie65535）

＞この場合、相手からは時価20万円の8割の14万円、当方の車両保険の20万円、合計34万円が修理費用として出る認識で合っていますでしょうか。

違います。

まず、自動車事故の損害額の算定では「修理費が時価額を超える場合」を「全損」と言い、保険が出るのは「時価額まで」になっています。

つまり、貴方の損害は「２０万」であり、そのうちの２割の「４万」が「自分で自分の車を壊した損害」つまり「貴方の車両保険から出る最大金額」で、残りの８割の「１６万」が「相手が貴方の車に与えた損害」つまり「相手の対物賠償保険から出る最大金額」です。

貴方の車両保険から２０万全額支払われるのは、過失割合が１００：０の場合だけです（その場合、相手の損害の全額を貴方か、貴方の保険で支払う事になります）

そういう訳で、貴方の車両に関しては「全損扱いで被害は２０万」ですから、その２０万を「２０対８０」で自分と相手で負担します。

つまり「自分の保険と、相手の保険と、合わせて２０万しか出ない」ということです。「全損なので損害は２０万円」ですから、何処をどうやっても「合計２０万円」しか、お金は出てきません。

修理する場合は「足りない２０万を自腹で払って、４０万にする」必要があります。

当方も「全損」の経験がありますが、自腹になる修理費が高額だったので廃車にしました。

なお、ご質問に「相手の損害」が書かれていませんが、貴方は、相手の損害の２０％を賠償しなければならず、貴方が加入している「対物賠償保険」の契約内容によっては、免責が発生し、一部を自腹で支払う必要が出る可能性（全額保険が出ない可能性）があるので、そちらも配慮して下さい。

交通事故の場合は「損害」を、以下の８つに分けて考える必要があります。

・自己車両の損害の自己過失分（自己の車両保険で出る分）
・自己車両の損害の相手過失分（相手の対物賠償保険で出る分）
・相手車両の損害の自己過失分（自己の対物賠償保険で出る分）
・相手車両の損害の相手過失分（相手の車両保険で出る分）
・自己側の治療費などの損害の自己過失分（自己の同乗者保険で出る分）
・自己側の治療費などの損害の相手過失分（相手の自賠責保険で出る分）
・相手側の治療費などの損害の自己過失分（自己の自賠責保険で出る分）
・相手側の治療費などの損害の相手過失分（相手の同乗者保険で出る分）

まず、大きく「物的損害」と「人的損害」の２つに分けます。

それぞれを「自己側の損害」と「相手側の損害」に分け、合計４つに分けます。

その４つをそれぞれ「自己側の責任分」と「相手側の責任分」、つまり「過失割合」で分け、合計８つに分けます。

そして、その８つを、それぞれの「８つの保険」で、自分、自分の保険会社、相手、相手の保険会社の４者で賠償する事になります。

お礼

2度補足できないのでお礼で失礼します。
保険屋さんから連絡があり、詳細な説明がありました。

>「４万」が「自分で自分の車を壊した損害」
> つまり「貴方の車両保険から出る最大金額」

こちらは保険屋さんとの説明に差異がありました。
相手の賠償額と修理額で補填できない部分については、過失割合に関係なく、修理額か時価の少ない方を上限として補償されるとのことでした。
今回は双方の保険に全損時修理差額費用特約が付いていたので少し複雑になりますが、10万以上出るとのことでしたので、4万が上限ということはないそうです。

補足

丁寧な回答ありがとうございます。20万の8割で14万と書いていましたが、16万の間違いでした(算数苦手ですみません)。

車両保険の最大が私の車の時価ではなく、時価✕私の過失割合(✕ 0.2)というのは認識がありませんでした。

ある程度の覚悟ができました。ありがとうございます。

回答No.3

oosawa_i

2回にわたって回答しましたが、とんでもない勘違いをしていました。
私の回答は間違っていますので、無視してください。
ごめんなさい。
他の詳しい方から回答が来ると思います。

お礼

回答にお時間を割いていただき、
また、ご確認と訂正ありがとうございました。
他の方の回答を待とうと思います。

回答No.2

oosawa_i

補足を読みました。

車両の時価額は20万円だったんですね。
じゃあ相手の保険会社は「時価額の20万しか出しません」とかいいそうです。ただし、それは時価額を知っていた場合です。
あなたとしては（つまりあなたの保険会社は）、「いや、修理費の8割を出してくれ」と反論することになるでしょう。

自分の保険会社とじっくりと話し合いましょう。

現実問題として、自分はどんな保険に入っているのか、自分の保険会社はどう考えるのか、相手はどんな保険に入っているのか、相手の保険会社はどう考えるのか、そもそも相手はどういう態度で来るのかでまったく話が変わってきます。

ここで一般論を聞いてもあまり役に立たないと思います。

どうなったとしても、あなたの最初の認識のようにはならないと思います。相手からもらった分は、自分の保険からはでませんから。

回答No.1

oosawa_i

違うと思います。

相手からは修理費の8割、自分の車両保険から残りが出ると思います。

さらにいうと、あなたの対物賠償から相手の修理費の2割を出すことになるんでしょう。

補足

回答ありがとうございます。

保険の修理費の上限は時価額の8割という認識です。
これが時価に関係なく、修理費用の8割全部が出て、質問文の仮定で40万の8割で32万、残りの8万円を車両保険で賄う(つまり、見積通りの修理なら持出しは0になる)ということでしょうか。