旦那がローンが660万あることが判明しました……。

質問

旦那がローンが660万あることが判明しました……。
元々、手取り収入が多いわけではないのに、収入以上の買い物を、結婚してからこれまでしてきて（ほとんど二人の生活費や食費です。カードで買うことが多かったです）私が旦那の給料からおろした生活費をカードで購入した分、夫に渡し忘れていたのも重なったり、それ以上に二人で買ったものや旅行の時にかかったお金を夫に補填してなかったのも要因です……。

私も家計管理が苦手で下手ですが、夫もそれ以上に経済観念がなく、買いたいもの、おおよそほとんどの買い物をカードで購入してきました……。
旦那はカードで買うことでポイントを貯めることを趣味にしており、いつも現金よりカードでばかり払おうとします。これには呆れて何度も注意しましたが、わかったといってまたすぐに忘れてカードで買います……。

沢山買い物しても旦那がカードで購入してくれ、あとで旦那が請求してくることが少なかったので、一体どうしてるんだろう？と気になってましたが聞かずにいました……。

ちなみに特典などの目的で、旦那はクレジットカードを10枚以上、持っています……。

最近、『引き落とし額が足りなくてまずいからお金を貯金から貸してくれる？』と言われて、結婚してからそんな事を言われたことがなかったので、不審に思い、問いただしたところ、ローンを5社位から借りてて、総計660万あるとのことで、寝耳に水で金額に驚いて、呆然としました……。

これまでの二人のどんぶり勘定的なところもまずかったと反省してますが、そんなにローンがあるなんて信じられない気持ちです…………。

自分の親は口うるさいので話さないでと言われて、旦那の親には話してません。

一体これからどうやって返していけばいいのでしょうか……？ローン等に詳しい方、アドバイスお願いできますでしょうか？

回答No.9

noname#252888 · ベストアンサー

No.2です。
20代前半くらいのお金の使い方を知らない夫婦だと思っていたら40代と50代？
頭が痛い。。。

>>『660万円には年間約100万円の利子がつきます』というのも無知過ぎて理解ができませんでした。

簡単に言いますね。以下は例です。

消費者金融から100万円借りました。1年後にお金を返します。返さなくてならない金額はいくらですか？
答えは100万円ではありません。答えは115万円とか118万円とかです。
この増えた分を「利子」と言います。
お金を借りたら毎日借りたお金は少しづつ増えていきます。
「借金が"膨らむ"」って言いますよね。借金は放っておくと大きくなるのです。
だから早く返した方が得なのです。

660万円を何年かけて返すのかは知りませんが、返し終わったときに返した総額は1,000万円になっていると思いますよ。
クレジットのポイントを貯めるために数百万円も損をするなんておかしな話だと思いません？

親がお金を貸してくれたら「利子」と取らない"かも"しれないので、そうなれば本当に借りたお金だけを返せばよくなります。
でも私が親に相談しろと言ったのは、仮に親が立て替えてくれなかったとしても返済計画の相談に乗ってもらうだけで価値があるとおもったからです。
貴方はお母さん１人だから立て替えは無理と言っていますが、とても色々な知恵を持っている人かもしれないでしょ？

旦那はおまとめローンに申し込んだそうですが、目先ばかり見て返しきれるかどうかは考えていないでしょう。
旦那は10年もせずに定年です。定年後に働いても収入は一気に落ちます。
返しきれますかね？それを判断する人、監視する人が必要なのです。それが親です。

貴方達がそんな歳とは思わなかったので、年老いた親を巻き込むのは私も心が痛いのですが仕方がない。

旦那だけに任せてはダメです。悪い方向に進みます。
夫婦で考えるのもダメです。ロクな知恵が出ません。
旦那に怒られようが無視して両方の親に相談しなさい。

そして貴方は強くならなくてはならない。
例えば旦那の親にまとまったお金が有って、借金を払ってくれるかもしれない。
そうしたら旦那は今後の人生でもう借金しないと思う？絶対にするよ。
だから貴方も歯止めとして強く出ないと、幸せな老後生活は来ないでしょうね。

貴方自身にも問題はあると思うけど、旦那の方がもっと問題があるのでNo.4さんが言うように上手に離婚出来るのなら離婚してしまった方が良いとも思うけどね。

お礼

再びコメントありがとうございます。
お礼するのが遅れてすみませんm(_ _)m

消費者金融からお金を借りた時の返済額について、利子の件を詳しく説明してくださりありがとうございました。

私は借りたことがなかったので消費者金融でお金を借りると、こんなに利子が高いこと、そして増え続けることを知りませんでした。

借金は放っておくと大きくなるということ、早く返さないと高額になっていくことがよく解りました。

こんな金額に膨れ上がるまで黙っていた旦那に怒り心頭ですが、 本日私の母から直接きつく説教してもらい、だいぶ反省していたようでした……。

クレジットのポイントを貯めるために数百万円も損をするなんて 本当にバカバカしいしつくづく頭が悪いんだなと思いました……。

当たり前ですが、私の母は立て替を拒否しました。
返済計画の相談については、今相談してる公的機関の相談員の方へ相談することを言われました。

旦那の年齢的にあと10年後には定年で、本当にいろんな自覚が足りないなとつくづく思いました。
返しきれるのか本当に不安で仕方ないですが、とりあえず相談員に相談していき、解決していくしかないのかなと思いました。

ある程度、返済の方向性が定まってから旦那の親に相談することになりました。

親か肩代わりを簡単にすると本人がまたすぐ返せるのかと思って、また借金するというのを他の記事で読みましたので、肩代わりは安易にはさせない方がいいのかなと思いました……。

私の方もいろんな事情で、離婚することは今は考えていません。

とりあえず、やれることは全てやりつくしてから考えたいと思います。

親身なアドバイスありがとうございましたm(_ _)m

回答No.8

espresso1081

借金の名義が旦那さんなら、質問者さんは借金ゼロです。

その年齢で、この期に及んでカードを手放さない旦那さんは、これからも借金し続けて地獄をみることになると思いました。

そうならないためだけにでも破産させるべきですし、自分が借りたお金は自分で返させるという意味で、形だけでも離婚して、質問者さんは一切余計な負担を請け負わないことをおすすめします。

質問者さんが旦那さんの協力者として存在し続けると、そのうち借金の名義人になりそうな気がします。

今どこから借りているのか知りませんが、下には下があって、彼のようなおいしいカモは彼らに出会ったが最後、家族の懐狙いでいいように操られて被害が広がるだけです。そして旦那さんは既に出会っているだろうと思いました。

これ以上借りられない本人より、本人を支えようとするまともな人の貯金や借金枠が狙いですから、バカな本人とバカ（借金の怖さを知らない）な家族は離れるに限りますよ。

お礼

コメントありがとうございます。
借金の名義人は旦那です。
相談員の方にも、私には返済義務はないと言われました。

色々考えも甘いし、現実を認識できてるのかよく解らない時もあります。（私も同じ所がありますが）

自分が借りたお金は自分で返させるつもりです。
でも、私が家計管理できなかったのも大きく関係してるかと思うので、いきなり離婚は私も（事情で短時間でしか働けないので）リスクが大きいのでもう少し話し合ってみます。

旦那の協力者として存在し続けると、そのうち借金の名義人になる可能性があるというのは、依頼されるということなのでしょうか？

回答No.7

oosawa_i

こんばんは。
No.2で回答したものです。

もっと若くて、もっと収入の高い人からの質問だと思っていました。
その年齢でその収入だと、回答もかなり変わります。

私よりちょっと若いくらいのご夫婦ですね。
私の親は一人はもう亡くなっていて、一人は施設に入っています。
妻の親も一人は施設に入っていて、もう一人も施設を探している状況です。
あなたたち夫婦も、もうそういう年齢です。

６６０万円の返済は不可能でしょう。
一本化とか、借り換えとかも、当然不可能です。

旦那は自己破産しか考えられません。

それを前提として考えたほうがいいです。
あなたが悩むべきところは、離婚するかどうかです。
そんな状況で、きちんと相談して自己破産をすすめられたのに、いまだに自己破産のデメリットが、とかいっている旦那は、とっても甘い。自分を客観視できていない。
その年齢でそれでは、もはや変わらないでしょう。一生そのままです。

くり返しますが。
これからいろいろ勉強したとして、結論は旦那の自己破産です。
あなたの身の振り方が問題になります。
そちらを考えていきましょう。

旦那はどうしようもないとしても、あなたはまだやりなおせる年齢です。
いろいろ勉強して、しっかり考えてください。

お礼

こんばんは。
再びのコメントありがとうございます。

この若くない年齢でこんな状況になると思ってなく、（旦那がずっと借金を隠してたので）数日前に初めて発覚して、青天の霹靂で茫然としています……。

両方の親も既に70代です。
そんな高齢の親に相談するのが忍びないですが、旦那があまりに歳の割に頼りないので相談するしかないです……。

自己破産について他の方のコメントで否定されましたが、任意整理がいいのか自己破産するしかないのかよくまだ解りません……。

旦那は診断はされてないものの、とても発達障害ぽく、休日の時間管理や金銭管理が出来ていません……。
自分を客観視も出来ていません。でも、性格や性質が似ていてすごく気が合います。
性格も穏やかで真面目で優しいです。

自分の身の振り方が問題になりますね……。

これから、いろいろ勉強して、しっかり考えます。

回答No.6

ShidaraReitos

離婚して夫の債務から逃げるのが一番なんだがなあ。夫婦でなくなれば君は返済する義務が無くなる（当然借金とりも来なくなる）
弁護士に依頼して、借金を一本化、圧縮する方法をとるしかないな。自己破産は最終手段にして人生一回しか使えない切り札なので、この程度で使わないように！（あれは億単位の借金を返せない人が闇を得ない事情で行使するものだよ）

私のような投資家から言わせてもらえば、私とは真逆に位置する典型的ダメ男だ。
こういうダメ男が結婚できて、私のような投資家が独身ってのは世の中理不尽だな。

クレジットカードを10枚ってバカもいいところ。カードマニアで資産家はあまりいない。本当の資産家は数少ないカードで限度額の大きい物を所持するものだ。
ダイナースクラブのような持つ人を選ぶカードを持つことが多い。

クレジットカードは浪費癖のない人で2・３枚、浪費癖のある人は１枚持つか持たないかだよ。
なんのカードを持ってるか知らないけど、利用頻度の少ないもの、特典のほとんどないものは、すぐに解約すること。
まさかとは思うが、リボルビング払いを使っていないだろうね？
もし使っていたら、すぐに借金を返済しておくことだ。
カードの支払いでやっていいのは１回払いのみだ。私はこれまで１回払い以外の支払いをしたことがない。
カード会社にとって一番嫌われる客（利息が０円）になることがカードを使いこなすコツだ。

君にできることは旦那を決して甘やかさないことと、旦那のご両親には包み隠さず話すこと。
本来、こういう金のトラブルは夫婦内で解決が望ましいが、もう夫婦で解決できる段階ではなくなっている。

お金のリテラシーがない人は令和の時代を生き残れないんだと肝に命じることだよ。

お礼

コメントありがとうございます。
すみません、離婚までは今の所、考えておりません。
ローンや債務について調べてみましたが、返済義務は借りた名義人と書いてありました。

弁護士ではないですが、公的な機関の相談窓口にて、ローンのことや家計のこと全て相談させて頂きました。

任意整理で進めていく方向になりました。次の面談は来月なのですが……。

自己破産は最終手段にした方が良いんですね。
承知しました。

夫はダメ男だと思いますが、私もダメ女なので、ちょうどウマが合って？結婚出来たのだと思います。

クレジットカードを10枚以上
は誰に聞いてもあり得ないと言われます……。
資産家の方はカードマニアにはならないですね。

利用頻度の少ないもの、特典のほとんどないものは、解約させたいと思います。

旦那を決して甘やかさないことと、旦那のご両親には包み隠さず話すことを実践したいと思います。

お互いに経済観念がお子様だったので、第三者や専門家のアドバイスを得たいと思います。
ありがとうございました。

回答No.5

kimamaoyaji

借り入れを一本化出来るかが、問題だと思います。
まあ、一時的にでも親に頼るしか無いでしょう。
現状が５社で、月額いくらの返済が必要か、調べること、で毎月の支払額がわかります、そして手取りがいくらあるか、最低の生活費を覗いて、不足しているなら、どれか１社もしくは２社とかを親に金を借りて返済するしかありません。
また、カードはすべて、預かって使わないことです、現金で管理する、か使ってもデビッドカードにすることです（口座にあるお金しか使えないので）
親に借りて返済できない場合は、親に保証人になってもらい、銀行等で１本化して、返済期間を長くして月額を抑えると同時に金利も下がると思います、という方法しかありません。
また売却できる、贅沢品があるなら売ることです。当然ながらカードは使わないこと。
ちなみにカードの利用目的が、ギャンブルや生活のために使った物である場合は自己破産がほぼできない、仮にできても、免責は認められないので、自己破産したところで、金利が無くなるくらいです、無論ブラックリストにのるので、返済が終了するまで（もしかしたらその後も）カードは作れなくなります。

お礼

コメントありがとうございます。
借り入れを一本化する、というのは、借りてるところを１つにまとめるということですよね？ 旦那がおまとめローンというのを知ってて、調べて申し込んでました。
審査に通らない会社もあるというのも聞きました。
無事に通るといいのですが。。。

５社のうち、月額いくらの返済が必要か、今日、相談員との面談ではっきりしました。

私の母は一人暮らしなので（義両親は二人暮らし）お金は借りれそうにありませんが
義両親に相談することも検討しています……。

クレジットカードも預かりたいのですが、強く拒否されてどうしたらいいか分かりません……。

デビッドカードというのは、口座にあるお金しか使えないのですね！

『親に借りて返済できない場合は、親に保証人になってもらい、銀行等で１本化して、返済期間を長くして月額を抑えると同時に金利も下がる』という方法もあるのですね。教えて下さりありがとうございます。

ちなみに、ギャンブルはしませんが、カードの利用目的は生活費や買い物がほとんどです。
自己破産についても無知で解らないことが多いので調べたいと思います。
助言、ありがとうございましたm(_ _)m

回答No.4

eroero4649

まずもって今自分たちの収入がどれだけあって、支払いにどれくらい払っているのかを把握することからですね。それも分かってないのに返済計画もへったくれもありません。
これが会社のことだと思えばいいですよ。ある日勤めている会社に大きな借金があることが発覚して社長が「ちょっと、給料の支払いを待ってくれる？」といいだしたら、まず聞くのは「今会社の収入がどれだけあるんですか？どうやって返す計画ですか？」になると思います。それなのに社長が「いや収入と支払いがどうなっているか分からない。計画はこれから考える」っていったらダメだこりゃになりますよね。

一般的にサラリーマン家庭の自己破産の目安は借金200万円といわれています。それ以上借りてるなら自己破産したほうが早いよねといわれているので、目安は大幅にオーバーしていますね。
支払いの金額と、収入とを比べるとわかると思います。おそらく収入が30万円なのに支払いが28万円みたいな生活になっているのでしょう。それじゃ、家賃とか生活費を払ったら赤字じゃないかってことになると思います。だからこそそれだけの借金の金額に膨れ上がったのでしょう。

また、二人合わせての世帯収入がどれだけあるか分かりませんが、身分不相応な生活になっていることも間違いないと思います。ユニクロで済むものをブランド品にしているのでしょう。
売れるものは全て売却して、これからユニクロで生活していけるかどうかってのもありますね。「ユニクロなんて嫌だ。貧乏くさい。それよりブランド品のほうが長持ちするから結局こっちが安上がりなんだ」とか考えちゃうタイプなら、お先真っ暗といったほうがいいでしょうね。

私が知る限り、借金が治った人って聞いたことがありません。補填しても、また借金しちゃうんですよ。だって他人のお金で補填ができたんだから、自分の痛みにはならないですよね。私の親戚にもそういう人はいたし、だいたいどこの家にもそういう人は一族のどこかにいると思います。
親御さんのお金を使うのは、私は原則として反対です。理由は「どうせ間違いなくまた借金をこさえるから」です。じゃあどうすればいいか。自己破産してツケは自分できちんと払うことですね。カードが使えなくなれば、有無をいわさず無駄遣いはなくなるはずですが、どうでしょうか。

お礼

コメントありがとうございます。
自分達の収入と支払いにどれくらい払ってるかは、今日、視覚化してはっきりしました。思ってたよりひと月に多い返済額でした……

結論的には、ボーナスで少しずつ返すのと、あとはいくつかあるローンの会社をまとめられる会社？があるので調べて、そこに申し込みをすると、旦那が話していました。

支払いの金額と収入が全く見合ってなかったことも改めて認識しました。
身分不相応な生活になっていることも間違いないです。
ちなみに洋服には二人共興味がないのでブランド品は一切買いません。

債務整理について今後、公的機関の担当者や親とも相談して決めていきたいと思います。

回答No.3

noname#252888

親を巻き込みなさい。相談しなさい。
詳しい状況が分からないのだからこれが一番。分かっててもこれが一番。

これをしなければ貴方達夫婦は自己破産一直線でしょう。

貴方達夫婦はお金の管理が小学生。
貴方達で返済計画を考えるのは無理。
だから親(大人)の知恵が必要。

立派な返済計画が有っても、絶対に生活水準を落とすことになる。
そして貴方達夫婦はそれに我慢が出来なくなり、また浪費生活に戻るでしょう。
だから監視の意味でも親が必要。

親にも色々策は有ると思う。立て替えるとかね。
もし策が無くてもまともな親なら債務整理の弁護士に連れていくでしょう。

今の状態を簡単に言いますね。
もしも法定金利ギリギリなら、660万円には年間約100万円の利子がつきます。
だから貴方達は頑張って毎年100万円づつかえそうとしても、660万円は減らない。
永遠に毎年100万円をかえすようなものです。

なかなか大変な状況だと思いませんか？
旦那に策があると思いますか？
両方の親に相談しなさい。今週末に相談しなさい。
1年間で96万円なら1週間で2万円だよ。相談に行くのが1週間遅いと2万円捨てているんだよ。

不意打ちは可哀そうだから、旦那にも両方の親に相談する事を言いなさい。
旦那はとめるでしょう。その手を振り払って相談に行きなさい。

繰り返します。
貴方達は自力では返せないよ。今週末に両方の親と相談しなさい。

お礼

コメントありがとうございます。
今日、公的な相談機関に家計相談に行き、より状況が明確になってきました。
お金の管理が二人ともいい歳なのに子供染みてることも自覚しました……
手取り収入を上回る生活費をかけていたことも担当者に指摘されました……。
確かに大人の知恵が必要ですね。
情けない話ですが、他に金銭管理してくれる人がいないと使い方がまた誤りそはうです……。
債務整理のことも勧められました。
私は借金や債務の事は全く無知なので、本で勉強したいと思います。

『660万円には年間約100万円の利子がつきます』というのも無知過ぎて理解ができませんでした。

旦那に策はないので、やはり両方の親に相談することを検討しようと思います……。
丁寧なアドバイスありがとうございましたm(_ _)m

回答No.2

oosawa_i

うーん。
お二人の年齢、収入、住んでるところとかいろいろわからないと具体的なアドバイスは誰からもできないと思うので、そういった情報を書いて、新しい質問をした方がいいと思います。

とりあえずは、借金の返し方とかいう書籍も結構出ているので、ちょっと大きな本屋に行ってさがして、買ってくることをお勧めします。

そういう本で勉強して、専門家にも相談して、旦那と話し合うことになるんだけど、旦那の考えが甘すぎて、結局離婚になるかもしれないなという雰囲気はすでにしています。

そこまで考慮して、まずは本とかできっちり勉強することを強くお勧めします。

お礼

コメントありがとうございます。
今日、公的な相談機関に旦那と家計相談に行きました。
二人の年齢ですが、私が40前半で旦那が50歳です……。結婚するまではローンも借りたことなかったみたいですが、結局支出が多過ぎて借りざるをえなかったと……。

収入ですが、二人合わせて手取りで30万くらいです……。
借金の返し方という本も出てるんですね。本屋で探してこようと思います。

まずは本でしっかり勉強してみます。
ありがとうございます。

回答No.1

agehage

どうやって返すか、の前に「毎月いくら返さなければならないか」を考えないところが本当に不安です

消費者金融で一般的な18％の金利で計算しますと、10年で返すなら毎月12万円の返済となります
期間を延ばしても返済金額はほとんど変わらないのですが最低10万は払いましょう
これが払えないとなると、親に泣きつくか、自己破産のどちらかを選ぶしかありません

お互いの親に資産があるなら生前贈与の形で肩代わりしてもらい、少しでも借金を減らして完済させるべきです
口うるさいなんていっている場合ではありません
※その際には遺産相続時の分配は辞退することを兄弟と約束しましょう

年齢と家族構成、現在の貯金や資産、持ち家かどうか、仕事先の安定度などで自己破産の判断も視野に入れるべきです
もうすでにご主人は予定通りの返済ができていないのですから

お礼

コメントありがとうございます。
実は今日、公的な相談機関に行き、家計相談をしてきました。その際に、毎月いくら返さなければいけないかも、視覚化してくれ、よく解りました。
書いて下さった通り、毎月12万円くらいです。
双方の親がお金には厳しいので支援してくれるか解りませんが、私の母（一人暮らし）には断られました。

今日の相談担当者には、自己破産も勧められましたが、旦那がデメリットを考えて渋って断ってました……