転職前後にどう住宅ローンを借りればよいか？

質問

46歳の男性と49歳の女性の夫婦（＋19歳の子供が1人います）です。

年内に45－50坪程度の土地を2500～3000万円程度の予算で買って、その後1年位かけて建築家と一緒にその土地に40－45坪程度の建坪の建物（1軒屋）を2500～3000万円程度で建てたいと計画しています。自己資金は夫婦あわせて3000万円程度ありますので、不足額を夫婦半々にしてそれぞれ住宅ローンを借りたいと考えています（夫の年収：約800万円、妻の年収：約600万円）。なお、土地・建物の名義も負担額も、全く夫婦半々を考えています。

問題は来年1月から夫の勤務先が変わる可能性がでてきたことです。夫は今の勤務先は勤続8年目で、財団法人という政府外郭団体ですので、金融機関からのローンが借りやすいと聞いていますが、異動予定先は社員数も40名弱と少ない民間の小さな株式会社ですので（年収的には今より下がることはないと思いますが）、転職後に住宅ローンが借りられるのか、かなり不安です。

夫の異動の話が出る前は、土地をなるべく自己資金で買って、建物は土地を担保にローンを借りて建てようと考えておりましたが、もし夫が今の財団法人にいる間にローンを借りた方がよいのなら、土地を年内にローンを借りて購入し（その場合担保はどうなるのでしょうか？）、建物は来年自己資金でつくるという逆転の発想も可能なのでしょうか？　

以上、よろしくご教示いただけると幸いです。

回答No.3

noname#7861

私は今、実家から離れたところに住んでおり、３年を目途に地元へ戻ろうと思っています。
同じく、転職と住宅ローンの順序で悩んでおり、いろいろ電話で問い合わせました。
もちろん金融機関によって変わるとは思いますが。

やはり他の方のご回答にもありましたように、借入をしてから転職の方が良いようです。
転職後３年は借入が難しいとのことでした。

回答No.2

hi-man

以前勤めていた金融機関ですが、曖昧な記憶ですが
勤続年数最低３年、返済年額年収の２０％（他の返済含めて）位まで、完済年齢７０歳まで、
その他色々審査がありますが　審査前情報チェックこんな感じだったと記憶してます。
今後の金利を考えると今が借り時・・・自身ありませんが
転職前に借りたほうが良いと思いますが

回答No.1

noname#71925

こんばんわ。
私は土地も家も同時に購入しました。
あまり参考になるかわかりませんが、担保って今は結構いらないもんですよ。
身近にも担保ありのローンって聞きません。（種類にもよるのかもしれませんが）
それと住宅ローンには勤続年数ってすっごく大事なんですよ。
なので、先に土地を買って（ローンで）その後自己資金で家を建てられたらいいんじゃないでしょうか。
借りたらこっちのもんですよ（＾＾；）
うちの旦那もいつ転職するかわからない状態ですけど、勢いで買っちゃいました。