相続での不明な財産について

質問

相続を開始しましたが、預金通帳や何かは手元にあるのでハッキリしていますが、保険やなにかは手元に証書が全部揃っているのかどうかわかりません。
どこかに入ったような話はしていたのですが証書が見つかりません。
相手自体が判らないので探しようもないのですがこういう場合どうしたらいいのでしょうか？

こっちが請求しない場合は、保険会社の儲けになってしまうのでしょうか？

回答No.1

chie65536（@chie65535） · ベストアンサー

＞保険やなにかは手元に証書が全部揃っているのかどうかわかりません。
＞どこかに入ったような話はしていたのですが証書が見つかりません。

保険は「タダでは入れない」ですよ。加入した限り、必ず「毎月の保険料を支払いしている筈」です。

銀行の通帳を見れば、必ず、どこかの保険会社への「保険料の引き落とし」がある筈です。

銀行での自動引き落としになってなければ「自分で毎月の支払いをしていた筈」で、それが止まれば、保険屋さんから「今月分が未納です」って連絡が来る筈です。

毎月の保険料の支払い先を調べれば、加入した保険の保険会社がわかります。

あと、生命保険の保険金は「受取人の名義」により、相続遺産に含める場合と含めない場合があるので、ご注意を。

・受取人が「個人名」になっている場合。

保険金は「受取人に指定された個人」の財産です。保険金は相続財産には含めません。

・受取人が「相続人」と指定されている場合。

指定受取人が個人名ではなく「相続人」になっている場合、保険金は相続財産に含めます。

補足

母親なのですが、一括で支払って入ったと言っていたと思います。
しかしかなり前のことで、何度証書を捜しても出てきません。
簡保などの分は関連するものも調べてもらってそれ以外ないという
ことだったので、どこか他の保険会社だと思います。
今思えばそもそも高齢の母親に保険を勧めること自体、変です。
ひょっとすると悪い勧誘員に引っ掛かってしまったのではないか
などという話に我々遺族の間ではなっています。
以前に保険金未払い問題などがありましたが、今もそういうケースは
あるのでしょうか？

回答No.4

terepoisi

保険の一括支払いの場合、
証書・領収証・告知書の写し、設計書などの手がかりが無いと難しいです。
たいていは同じ保険会社を使うことが多いので、
心当たりがあれば調べてもらってください。

後はとりあえず相続後のことです。
毎年現況報告が送られてきますから
1年間は郵便局へ死亡通知を出さずに待ってみてください。
当人が通知不要に設定してある場合は、
満期あるいは保険期間満了通知などが来るのを待つしかないかもしれません。
掛け捨てであっても満了通知が来ないとは考えにくいです。
いずれにしてもその時点であらためて税務署か税理士さんに相談したほうがいいと思います。

ウチの親族では相続後1年以上たって遺産分割協議中に故人宛満期通知が届いてビックリ。
複雑な相続関係があり弁護士しか処理できないそうですべてお任せしました。

回答No.3

k205t

保険会社に電話して聞くのが１番です。

補足

k205tさん

有難うございます。
全くその通りなのですが
「入ったよ」「そう」という会話をしたのは覚えているのですが
証書が残っているはずなのにない。
どこに聞いていいのか判らない状態なのです。

回答No.2

hide6444

お亡くなりになった方が保険を掛けていたら、毎年10月には年末調整の書類が

送られてきたらしていますし、最近では毎年保険会社から契約内容に関しての

書類も送られてきているはずですので確認してください。

後はお亡くなりになられた方の貯金通帳を記帳して、保険などの引き落としなどが

されていないかを確認してください。

補足

hide6444さん、有難うございます。
chie65535さんの回答に補足したとおりです。
一括の場合にも契約内容の通知書類は毎年来るのでしょうか？
どの保険会社でも同じように通知されるのでしょうか？

いずれにしても、いくら探しても証書は出てきません。
何かのうつ手はありますでしょうか？
保険会社は請求されない限りだんまりを決め込むことが
出来るんでしょうか？