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家の購入
年収450万税込みで上は4歳の子を筆頭に4人の子供がいるものです。 借家がが手狭になり家を購入することを考えていますが、頭金が100万円で3000万の 35年返済でローンを組む予定です。 今年40歳になったばかりですが、子供にバトンタッチしてローンを組んでの家の購入は 可能なため、思い切って購入するつもりです。 来年から家内も子育てをしながらパートに出てもらうのでその分を全額ローン返済に まわすつもりです。 ただ周囲からは無謀だからやめておけとか、物心ついて子供が借金を背負わされることを 知ったらどう思うのかとか、塾や習い事を満足にさせてやれるのかといった意見があります。 また奥さんや自分が元気であることが前提だがそのあたりのことは考えているのか？ といった意見もあります。 仕事は紙の卸売業ではっきりいって斜陽産業みたいな部分もあって、給料は年5千円程度の 昇給しかありません。貯金が100万円しかなくそれを頭金にするつもりですが、私の考えは 無謀でしょうか。妻は賛成してくれています。 あと来年もう一人子供が生まれる予定でそれまでに家を建てて移り住まないと今の場所では 狭すぎてすめないため早く新居に移りたいと考えています。 独身の兄から100万円ほど援助してもらえるので何とかなるかなとおもっています。 土地700万、建物で2000万で立てる予定です。 私のような立場で家を購入された方や、皆様のご意見お聞かせ願えればと思います。 また購入後に必要になってくる費用などあまり考えず何とかなると考えているのですが 最低これくらいのことは考えておいたほうがいいというアドバイスがあれば教えて いただけますでしょうか。
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- Sakura185
- ベストアンサー率40% (2/5)
No.9さんはどこででも、見下した回答をしている方ですから、きにしなくていいですよ。 中古にしたら？とお金に悩まれている方に言っちゃうくらいですから。 中古は、長期優良保証が受けられませんし、金利も高くなります。 2000万の中古と3000万の新築 最終支払い金額は同じになることもよくあることです。 ようは、中古の方が金利が高いんです。 安く買っても高い金利にお金をどぶに捨てるのは勿体ないですよね？ 正直、なんとかなります(^-^; 私もいま、マイホームを検討しているひとりです。 だから、質問者様のお気持ちわかります。 土地は生ものです。 良いものがあれば突き進んでください。 ご健闘をお祈りします。 お互い、良いマイホームを作りましょうね(^^)
- mibuna
- ベストアンサー率38% (577/1492)
もう既に何人も書いておられますけど現状ではローンの完済は絶対無理です。 どうしてもマイホームが欲しいなら中古の戸建てにしたら？ 中古戸建てを購入する場合、個人的なアドバイスとしては売りに出した理由が 買い替えや親と一緒に住む為の売却なら買ってOKな場合が多いです。 ローンが払えないとか離婚するので資産を処分するためと言う売却理由は良くないです。 それと建蔽率100％の違法建築とか鬼門・裏鬼門の方角にトイレ・風呂は良くないです。 (超高確率で家庭内トラブルが発生します)
- hallo-2007
- ベストアンサー率41% (888/2115)
＞頭金が100万円で3000万の ＞35年返済でローンを組む予定です。 ＞ 今年40歳になったばかりですが、子供にバトンタッチしてローンを組んでの家の購入は ＞可能なため、思い切って購入するつもりです。 正直、無謀だと思います。 銀行で返済計画を計算してもらうとわかると思いますが 毎月10万円以上返済、返済総額は5000万ほどになると思います。 返済が完了した時には、建物の資産価値はありません。 お子さんが多いということは、今後20年の間に生活がどう変わるか わからないということです。 お子さんの学費なども考えて預金に重点を置いた方が良いと思います。 他の方がおっしゃる通りに中古物件を探されては如何でしょうか。 お子様が幼い時に新築を購入してもすぐに傷だらけになりますよ。 中古物件は、希望の物件が出るまで気長に待つことがコツですが お急ぎの様ですので、とりあえずは検索範囲を広げて見られては如何でしょうか。
- toshi0906xx
- ベストアンサー率7% (1/14)
銀行での仮審査は受けられていますか？ 仮審査に通っているのであれば、銀行は返していけると判断しているということです。 ここで素人相手に聞くより、プロに聞いて回ったほうが早いと思います。 私は田舎に住んでいますが、家賃の出費を考えると早めに住宅ローンを組んだほうが 将来的にお得という判断で借入を行いました。 35年ローンで3250万円借り入れています。 32歳のときでした。 年収は残業により左右されますが、550～600万円ほど。 借入上限金額は、年収のおよそ7倍程度のようです。(銀行により差がある) また担保などなければ、通常は保証金が必要になります。 3ランクぐらいあり、年収に対して借入金額の割合が多いと保証金の利率が上がっていきます。 要するに返せなくなる見込みがあるひとには多めの保証金がかけられるということです。 (たぶん150万円ぐらい) 建物が2000万円にて予定とのことですが、安価を売りにしている住宅メーカーであれば あと300万円ぐらい下げられると思いますし、住宅の装備によってももっと下げられます。 坪単価がわかりませんが、その土地価格からすると建売住宅であれば 2000万円以下で売っていませんか？ 私が住んでいる中核都市ですが、平地が多いため2000万円前後の建て売りが ごろごろ転がっている状態です。 子供が5人もいるのであればこれからどんどんお金がかかっていきますし （年子だと毎年イベントが発生？？） 極力支出を抑えられるような購入プランにしておかないと数年で売り出しに 出さざるを得ない状況に陥ると思います。 お子さんもお家も計画的に。。。
- jo_ker
- ベストアンサー率35% (6/17)
私は40代で年収300万円程度で最近中古の2LDKのマンションを購入したものです。 家を購入することは無理ではないと思います。 しかし、新築3000万円を買うのはオススメできません。 なぜなら3000÷25÷12＝10 65歳定年を考えて25年 月に10万円を払っていることになります。 月5万円程度になる中古物件を探すのがいいかと思います。 中古物件は土地代のみで建物の価値はないと言われています。 子供が大きくなったら子供自身で建て替えさせる計画で中古物件を購入するのがいいんじゃないかと。 25年間は自分で修理しながらやりくりすれば、そんなに難しいことでもないかと思います。 しかし、どこに住んでいるのか、わかりませんが3000万円の新築を首都圏では無理と思います。 地方なら土地代が安いので尚購入は楽かなと思います。 例 首都圏 https://suumo.jp/jj/bukken/shosai/JJ012FD010/?ar=030&bs=021&nc=81202531 千葉県 https://suumo.jp/jj/bukken/shosai/JJ012FD010/?ar=030&bs=021&nc=84181000 私は今の部屋が小さく感じたら誰かに貸して家賃収入を得ようと考えています。 その時はもう少し大きな家を購入しようと思います。 うまくやればライフスタイルに合わせて家を替えて古い場所を貸せる大家さんにもなれます。
- Mokuzo100nenn
- ベストアンサー率18% (2123/11344)
＞土地700万、建物で2000万で立てる予定です。 土地が700万円ぐらいの地域なら、築20年以内の中古住宅が1500万円ぐらいで売り出されています。 住宅ローンをどこから借りるかは別問題としてありますが、1500万円以上（＝年収の3倍以上）の借金はやめときましょう。
- 86tarou
- ベストアンサー率40% (5093/12700)
はっきり言って無謀です。 その貯蓄だけでも、いざという時のための貯蓄にも足りていない可能性がありますし。これには生活費の３ヶ月分以上は欲しく、住宅ローンを組むなら半年分以上は必要でしょう。勿論、目的の決まっている貯蓄とは別にです。この貯蓄は子供の教育費や自分たちの老後資金等も含まれます。 頭金と言われてますが、実際は諸費用に物件価格の５～10％程度掛かり、これにも足りていないので買えないことになります（少なくとも諸費用は現金が必要）。もし100万円で足りても、貯蓄がなくなって不安ではありませんか？減給や失職、不意の大きな出費に対応出来なければ、生活が破綻することになります。 また、頭金も必要であり、ローン残高＞家の価値にならないだけは用意しましょう（物件価格の20～30％以上、出来れば半分程度）。これが逆だと家を売却してローンを清算出来ないため、何かあった時に困ることになります。差額を現金で用意しない限り売ることすら出来ず、原因が返済に困ったとかであれば抵当権行を使され、競売で安値で売られ家を失った挙句借金だけが残ることになります。人生を左右する借金をするのですから、この程度のリスクヘッジは必要かと思いますよ。 返済年数についても最長でも定年までにしておき、これでも繰上返済は必須です。これで10年程度は短縮し、完済後は老後資金の貯蓄に充てないと安心出来ないでしょう。年金だけでは生活出来ないでしょうし、差額の数千万円（？）を定年までに確実に貯めておかないと悲惨な老後が待っています。 子供に引き継がせるのも一人勝手な考えにしか過ぎず、子供の将来の選択肢を狭めるものだと思ってください。子供はいずれ家を出て行くでしょうから、その時に足枷になります。家も古くなって価値がなく、借金だけが残る状態では誰も払ってくれることは期待出来ないでしょう。新築の一番良い時期を親が恩恵を受け、それを引き継ぐ子供は価値のない家と建て替えるにしても古屋の解体費用が余計に掛かり、同居という条件が嫌でも付いてきます（遠くに行って働く選択肢も消える）。 そもそも75才完済のローンが組めるかどうかもあります（収入のない４才では親子ローンの対象にはならない）。それに４人も子供が居れば相当教育費等にお金が掛かりますよ。この辺りも試算されているのでしょうか？住宅ローンによって子供の将来を狭め、外食や旅行にも行けず、子供との思い出作りも出来ないようでは本末転倒でしょう。 家の購入は一朝一夕では出来ません。５年先10年先に目標を定め、諸費用と頭金を貯めることから始めます。本来なら既にこれらが用意出来てないといけない年齢かと思われます。その年齢では20年ローンで組んでも、老後資金の貯蓄を考えると繰上返済も相当しないといけないでしょう。 仮に収入の25％を返済に充て（月9.4万円）、20年ローン（年１％）を試算すると約2000万円借りられます。銀行の審査はもっと緩く収入に占める返済率30％、70才超完済、変動金利の無謀なローンでも組めるかもしれませんが、無理のないローンでないと上記したように意味がないでしょう。この返済額に固定資産税（年10万円前後～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が必要ですので、これらを考慮すると現在の家賃より数万円少ない返済額でないと今と同じ家計状態にはなりません。その貯蓄額では不足するので、貯蓄の増額分も減らすと家賃より５万円程度は少ない返済でないと難しいかと思います。 頭金なしで買えるとか、実際買ってる人も居ますが、将来のことを考えずに問題を先送りしている人が殆どでしょう。ちゃんと考えてる人はそれでは無理だと分かっているので、仕方なく賃貸に住むのです（その間に貯蓄）。でないと、賃貸に住む人はもっと少なくなるでしょうから。
- kaories
- ベストアンサー率27% (238/858)
家族６人で貯金１００万では、家を買うどころか、この先普通に生活することすら不安が募る額ではないかと思うのですが。 家を買うと、不動産会社への仲介手数料とか、事務手数料とかで２００万は軽く必要なんですが、それはどう捻出します？ まさか込みでローン？ 現状、年収４５０万では、「普通の暮らし」すら困難なのではないですか？ だから貯金も１００万しかないのでは？ 一家で路頭に迷うような博打をする前に、安定した生活をするのが先でしょう。 この先、お子さんが幼稚園・小学校と進んでいけば、お金なんていくらあっても足りなくなると思います。 公立小学校だって、それなりにお金は必要なんですよ。 中学校入学時には、制服やジャージに学用品の購入で１０万からのお金が一度に必要でした。 奥様が来年から子供を預けてパートにと言っても、０歳児を含むお子さん５人を一度に保育園に入園させる事が本当に可能なんでしょうか？ 保育料だけでパート代が吹っ飛びそうな気配が…。 それとも実家に？…は、ムリですよね。 当分の間は、安い公営住宅で我慢しましょう。 奥様のパートは、まだまだ先の話になるでしょうから、あなたがダブルワークで収入アップを図り、まずは貯金を３００万まで増やす。 増やした貯金は住宅購入費用ではなく、お子さんの教育資金に。
- hide6444
- ベストアンサー率21% (912/4223)
ライフプランナーとしての意見を言わせてもらいます。 ハッキリ言いまして、無謀でしかありません。家を購入するには最低購入額の３０％の 預貯金は必要です。現状では頭金にする100万円しか資金がないのにそのお金を 使ったら、引っ越し代金や住宅取得の為の必要経費はどのようにねん出されるの でしょうか。100万円ぐらい援助してもらっても直ぐに消えてしまいますよ。 それならば、役所に行って、市営住宅や県営住宅の家族専用の間取りの広い所に 申し込んだほうが家賃も安いですし、住宅金利も払わなくて済みます。 私は貴方の様にちゃんと調べもせずに自宅購入を焦って、のちに手放してしまった 方をたくさん知っています。自宅というのは一生に一度の買い物なのに計画性も なく購入するのは銀行と住宅販売会社を喜ばせるだけです。ましてや子供さんが 5人になる予定で奥様も直ぐに仕事に就くこともままならない状況で無茶だけは してはいけません。まずは、さきほども言いましたように役所で公団住宅や 県営住宅などの入居に関して相談をして、あなた方が住めるような物件があるか どうかを検討してからでも遅くはありませんよ。自分の家を購入するのは ちゃんとした計画性としっかりとした資金がない限り、自分で自分の首を絞める 事になりますよ。それに子供さんがこれから幼稚園や保育園に行くにしても 毎年費用が多くなっていくのですから、その資金もねん出できないのであれば 余計に無理だと思いますよ。来年からは固定資産税も支払わなくてはならなく なりますよ。結論として今は絶対に無理です。お金が無さ過ぎです。
- 山田 太郎（@f_a_007）
- ベストアンサー率20% (955/4574)
＞年収450万税込みで上は4歳の子を筆頭に4人の子供がいるものです。 ＞頭金が100万円で3000万の35年返済でローンを組む予定です。 どっこの銀行に相談されても門前払いですよ。 ＞ただ周囲からは無謀だからやめておけとか・・・ 無謀もなにも、質問者の条件では融資する銀行なんてありませんよ。 年収300万円・・・0円 年収400万円・・・325万円 年収500万円・・・650万円 年収600万円・・・975万円 年収700万円・・・1300万円 年収800万円・・・1525万円 年収900万円・・・1850万円 年収1000万円・・・2200万円 年収1100万円・・・2525万円 年収1200万円・・・2900万円 このリストが、子供4人以上の家庭の年収と住宅ローンの適切な目安です。 【子供４人の学費は馬鹿にならない】 我が家が子供4人でした。月々の教育費が概ね22万円。大学は国立でしたが4年間で一人当たり1000万円。これを考えると、住宅ローン3000万円ってのは無茶・無謀の極みです。少なくとも、夫婦合算の年収は最低でも1200万円超は必要ですよ。 【年収税込で450万円】 ・旦那の年収が450万円。 ・奥さんの年収が350万円。 これで、大体、私の知る実績ある上限は1500万円です。
