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満期を迎える米ドル建て個人年金保険の運用
- 米ドル建て個人年金保険の満期を迎えます。保険会社の送金も対応できる住信SBI銀行、SBIハイブリッド、SBI証券を利用して運用したいと考えています。
- 満期の資金は約13,000米ドルで、ド素人が運用する場合のアドバイスやご意見をお待ちしています。以下の疑問も含めて、運用方法について教えてください。
- 1. ド素人なら勉強しながら大手銀行や証券会社に送金して運用するべきか？ 2. 外貨を預けるか、売却して円普通預金にするべきか？ 3. 他社やSBIハイブリッド・SBI証券の特定口座に一部資金を移して運用すべきか？ 4. 資金が少ないため、まずは貯金を増やすべきか？
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こんにちわ。仕事中の息抜きでお手伝いします。 (1)はナシですね。証券会社のアドバイスは、彼らの利益にはなりますが、投資家の利益にはなりません。彼らはやたらと購入時手数料の高いファンドばかりを薦めて来ます。さらには、ファンドからファンドへの引越しも定期的に薦めてくる。引っ越すたびに、彼らの財布に手数料が入る仕組みです。手数料を気にしない投資家は、良いカモになっています。スーパーで1,000円の買い物をする時には値段に敏感なのに、投資で1,000,000円以上を投じる時は何故か値札を見ない人。、、、人間って不思議です。 (2)はナシですね。定期預金などの現金モノでは、インフレに勝てません。アベノミクスで年2％の物価上昇を目指している我が国では、今10,000円のモノが10年後には12,190円（＝10,000*1.02の10乗）になる予定です。定期預金の金利は0.3％くらいなので、今10,000円の預金は10年後には10,304円です。名目では304円勝ちましたが、実質では1,886円（＝12,190－10,304）も負けます。勝っているようで、実は負けている。ちなみに税金は名目利益から支払うので、実質的に負けていても、しっかり税金は取られます。なお利率の高い外貨預金もナシです。外貨ベースで見ると儲かっても、円ベースで見ると利益は激減するのが為替の仕組みです。 (3)はアリですね。全部を株式モノの投資信託に移すが小金持ちの近道です。広範囲に分散された、低コストの、分配ゼロの、受身運用の株式ファンドが良い。アメリカSP500モノがお薦めです。ちなみに世界最強の投資信託はVanguardです。 (4)はナシですね。貯めてから投資するのではなく、毎月追加で投資するのが賢明です。雨の日も晴れの日も、株価が上がっても下がっても、何も考えずに淡々と追加し続けるのが最も効果的です。 健闘を祈ります。
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- qazwsx21
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２でしょうね。 まず、１０年前に契約したものなら、為替レートで１ドル５円以上の損失になるでしょう。シロウトが外貨運用したって運が良くなければ儲かりはしません。スッパリやめるほうがよろしい。 実は、○年前で為替で儲かっているという後出しはダメです。
お礼
qazwsx21様、回答いただきありがとうございます。 10年物なので為替では損していますが運用益で 何とか・・・という状況です。 2で円ですか、参考にさせていただきます。
お礼
Crusadess様、回答いただきありがとうございます。 前回、NISAの節もお世話になりました。 親は証券会社で国債やら転換社債、ブラジルレアル トルコリラ、豪ドルなどの投資信託含めいろいろ やっていますが、前回アドバイスの手数料が気になり 少額からでも自分でやってみようというのが動機です。 FXや株はリスキーなため見送り、少額でリスクを分散した 投資信託でいくつかやってみようと思います。