住宅ローン、、どっちが得か教えてください

質問

昨年お今頃、以下のとおりの住宅ローン（それぞれ３０年ローン）を組み、１年目が終わろうとしております。（気持ちですが、既に46歳ですので、３０年間払い続けるつもりはなく、できるだけ早期に繰り上げ弁済を行い完了したいと思っています）

(1)固定金利１．３５％　２，０００万円（最初１０年は固定、その後は自動的に変動金利へ。固定も選択可、元利均等）（月々弁済額：63,186円、返済総額：22,746,756円、支払い利息総額：2,746,756円）
(2)変動金利０．８７５％２，３５０万円（半年ごとの見直し、元利均等）（月々弁済額：74,243円、返済総額：26,727,506円、支払い利息総額：3,227,506円）

今般、３２０万円の追加融資を受けるても良いとの銀行からの通知がきました。（借りても借りなくてもOK、３０年ローンで組みますが、最初２年は固定０．５５％その後は、自動的に変動金利へ、２年後は固定も選択可）また、この３２０万円を借りるために、１０万円ほどの手数料等発生します（当方の再負担額）

上記３２０万円を借りるか？借りないか？で迷っています。特に追加融資は必要はないのですが、０．５５で借りて、上記(1)の繰り上げ弁済に全額突っ込むか？上記(2)の繰り上げ弁済に突っ込むか？
金利２年間限定で最安値なので、借りて、他の弁済に使用したほうが、総合的に得策かと考えております。どのように計算すればいいのか・頭がこんがらがってきたので、ご教示よろしくお願いします。みなさまだったら、どうしますか？ご指導・ご鞭撻のほど、よろしくお願いします。（理由も教えてください）

A.０．５５％固定で借りて、全額(1)の繰り上げ版祭に使う。

B.０．５５％固定で借りて、全額(2)の繰り上げ弁済に使う。

C.手数料等１０万円もかかるのであれば、そもそも借りない。

D.その他

回答No.2

Mokuzo100nenn

借りたつもりになって、手数料相当分の10万円だけ繰り上げ返済するのが正解です。

小額の繰り上げ返済を阻止する為に「繰り上げ返済手数料」なるものを徴収する金融機関もある由、そこはご自身でご確認ください。

お礼

ありがとうございました。

回答No.1

kadakun

「Ｃ」
手数料が高すぎる。無料か1万くらいなら考えるけど・・・・

しかし、そもそも繰り上げ返済して借金減らそうと考えているのに、たとえ利率が低くてもさらに借金するって考えが、本末転倒だと思う。

もし日本経済が活性化されて景気が良くなってきたら、変動金利なんかすぐに今の固定に追いつく。
なので、よけいな事考えずに（銀行が金借りてくれと言うほど怪しいことは無いのです）素直に繰り上げ返済に没頭しましょう！！

お礼

最初よりも金利が安く借りれるので、高金利の方にあてがえば、総額的（利息）に返済が安くなるのではと思い、悩んでいます。