保険診断お願いします
■夫保険【28歳 年収400万】●所得補償（日立キャピ・長期障害所得補償）・給付金 10万／月（働けなくなった時点から６０歳まで・９０日免責）・保険期間５年、更新60歳まで 1,423円／月●生命保険（職場共済・団体生命）・死亡時1000万円・保険期間１年、更新60歳まで600円／月 ●終身保険（オリックス・ロングターム７）・固定型 低解約型 500万円・保険期間は98歳、60歳払済 5,980円／月・61歳で戻り率143％●医療保険（きらめき・新入院保険）・入院給付金 3,000円／日・支払日数1～120日、通算1095日・手術給付金10・20・40万円・保険期間・払込ともに終身、1,452円／月※高度先進医療特約付 保険期間98歳 払込98歳 94円／月 合計 1,546円／月●医療保険 （オリックス・CURE）・入院給付金 3,000円／日・支払日数 1～60日、通算1095日、７大疾病の場合は120日・手術給付金 20万円・保険期間・払込ともに終身、929円／月※三大成人病一時金特約・診断給付 20万円（回数制限無）・保険期間・払込ともに終身 605円／月 合計 1,534円／月●医療保険（アフラック・EVER HARF）・入院給付金 5,000円／日・支払日数1～60日、通算1095日・手術給付金 10・20・40万円・保険期間払込ともに終身 1,729円／月60歳以降半額■夫婦保険●がん保険（日本興亜・ガン保険）・診断給付金 100万円（上皮内ガン同額、何度でも）・入金給付金 10,000円・手術給付金 10・20・40万円・退院給付金 10万円※妻は上記の６割給付・保険期間・払込ともに終身 2,310円／月■妻【28歳 年収650万】●生命保険（夫職場共済・団体生命）・死亡800万円・保険期間１年、更新６０歳まで 300円／月 ●終身保険（オリックス・ロングターム７）・固定型 低解約型 500万円 ・保険期間は98歳、55歳払済6,902円／月・60歳で戻り率155.5%●終身保険（オリックス・ロングターム７）・固定型 低解約型 100万円 ・保険期間は98歳、60歳払済 1,029円／月●医療保険（きらめき・新入院保険）・入院給付金 3,000円／日・支払日数 1～120日、通算1095日・手術給付金 10・20・40万円・保険期間・払込ともに終身 1,434円／月※高度先進医療特約・保険期間98歳 払込98歳 94円／月 合計1,528円／月●医療保険（オリックス・CURE）・入院給付金 3,000円／日・支払日数 1～60日、通算1095日、７大疾病の場合は120日・手術給付金 20万円・保険期間・払込ともに終身、 957円／月※三大成人病一時金特約・診断給付 20万円（回数制限無）・保険期間・払込ともに終身 525円／月 合計 1,483円／月●医療保険（アフラック・EVER HARF）・入院給付金 5,000円／日・支払日数 1～60日、通算1095日・手術給付金 10・20・40万円・保険期間払込ともに終身 1,810円／月60歳以降半額※女性疾患特約・女性疾病入院特約 +5,000円／日・形成治療給付10万円・保険期間払込ともに終身 680円／月60歳以降半額 合計 2,490円／月 60歳以降半額 ○医療保険については各保険会社の特色を生かしたかったため、給付日額を最小限に留めて３種類入っております。アフラック（半額になる点）、オリックス（成人病に手厚い）、きらめき（高度先進医療）しかし、全てが払込期間を終身としてしまった為、保険料は安く抑えられましたが、定年後も保険料を支払う必要がありますし、解約しても解約返戻金がほぼ０円です。基本的に特約つけるのは好きではないのですが特約をつけすぎているきもします。がん保険は安価なアフラックを考えましたが、診断給付金が1回である点、初期ガン給付金が減額されていること、高度先進医療はきらめきの医療保険で押えておりますし、今後の高度先進医療がガンだけとは限らないと考えている点などから、診断給付金の高額な日本興亜にしました。これも解約返戻金のないタイプですが・・・。また妻単独では最低支払い額の関係で返戻金のある割高なタイプしか選べなかったため、しかたなく夫婦型にした次第です。所得補償は死ねず、入院できず、働けずが一番しんどいことではないかと思い契約したものです。ただ子供が生まれると、死亡保障が弱いような気がしますので、団体生命の額を増額するか、もしくは逓減定期（ともに1000万ほど）を考えております。合計保険料も高くなり本当にこれでよいのかと悩んでおります。（夫 13,292円／月、夫婦 2,310円／月、妻 13,920円／月 総合計 29,522円／月）なにぶん素人の為、もっと何か良い保険や方法、考え方があれば、ご指導頂きたいと思います。長文失礼しました、どうぞよろしくお願い致します。
