住宅ローンについて異動があるとあきらめるべき？

2013/05/14 14:56

このQ&Aのポイント

住宅ローンについて二つの銀行の仮審査が落ちてしまいました。
年収430万円の29歳男性会社員と妻、長男を持つ家族が、ローン申請額3200万円の35年返済を考えています。
信用情報には異動があり、全銀協やJICCからも異動があれば住宅購入はあきらめるべきと言われています。

mandam0322
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各種ローン
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ベストアンサー

kuuteidan
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2013/05/17 14:29 回答No.6

まず、ＨＭ営業の能力に問題ありかと・・・融資額が３２００万ですと、都・地銀の場合あなたの（世帯）年収が５５０万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業ｏｒ公務員などでないと審査が通らない額です。ちょうどあなたの世帯年収が５５０万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか？もし営業が、事前審査前に延滞の事を知った上で、審査をかけたのだとしたら、ひどい営業マンです。ただでさえ無理な金額なのに、延滞があったら審査なんか通る訳がありません。また、普通の銀行に審査を出す場合、一番通り易い銀行１つに審査をかけます。その結果で、通ればより良い銀行を探し、通らなければ原因を調べ対処方法を考えてから、次の銀行を探すのが普通です。 --------------------------------------------- 否決されたのが１つの銀行でしたら、対策方法はあったかも知れませんが、２つの銀行から否決になっていると、対策しても審査は通りにくいです。あなたが銀行だとしたら、よその銀行で２度も否決されている人に、融資しようと思いますか？これが「「傷」」です。まだお若いですし、家の購入を５年位先延ばしにするのが一番だと思いますが、どうしても購入したいのであればＣＩＣを開示しない銀行を探すか、プロパー決済の銀行、金利が高くても審査の甘い金融機関を探すしかないと思います。また、ダメ元で色々な銀行に審査をかけてみて、ダメでも今後の参考にするのも良いかも知れませんね。いずれにしろ、物件の価格が高いので融資額が２７００万以下で物件を検討しないと、審査を通る可能性は低いです。銀行の融資額上限の目安は、年収の５倍程度です。 ------------------------------------------------ 余談ですが、対策の一例として延滞の理由を考える・給振の口座を変えたが、クレジットの引落口座がそのままで、残金が０になったのに気付かなかった。・途中から、別の支払の引落も同じ口座にしたのを忘れて、それまでと同じ額を引落用の口座に入金していた為、それに気づくまで一部入金の延滞扱いになってしまった。などその後は、銀行とＨＭ（営業マン）との関係と説明能力次第、営業マン→行員→保証会社と、うまく話が通れば可能性あり。しかし、銀行の中には機械的に客の内容に点数つけ、その点数で判断する銀行もあるので、そこには審査をだしても意味はないので注意。また、今回の営業マンはレベルが低いと思います。能力を見抜く為には、あなたも勉強が必要です。少しネット等で調べれば、今回の融資額自体が的外れな額である事は分かったと思います。今回はいい勉強になったとプラスに捉えて、勉強しながら時期を待たれてはいかがでしょう？

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ミッタン（@michiyo19750208）
ベストアンサー率15% (3892/25656)

2013/05/16 04:35 回答No.5

質問拝読しました質問の内容はよく解りませんが、お住まいが兵庫県ですか？私も兵庫県ですけど、地震また来ますよその時ローンが残っていたら二重ローンという悲劇しか待っていません止めておいた方が今後のためです

coco1701
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2013/05/15 06:59 回答No.4

＞異動発生日：平成21年2月27日・・・これから5年間経たないと記録が消えないので　・平成26年になってからなら大丈夫でしょう・・タイムラグもあるから4月以降に申し込みましょう　・それまでは、頭金を増やして融資額を減らして通りやすくしましょう

oska
ベストアンサー率48% (4105/8467)

2013/05/15 00:06 回答No.3

＞ローン申請額：3200万円 35年返済融資希望額的には、不可能ではありませんね。私自身、質問者さまと同じ２０代後半で４０００万円の融資を受けましたから・・・。＞返済状況：異動異動発生日：平成21年2月27日補足内容：解消延滞解消日：平成21年8月18日終了状況：完了異動という事は、「契約期間中に未回収があった」「保証債務が履行された」「破産宣告を受けた」のどれかですね。俗に言う、「ブラック殿堂入り」です。＞HM営業もこれがネックで通るのは非常に難しいと言われております。その通りですね。私がＨＭ営業担当者だとしても、残念ですが融資は行いません。ブラック殿堂入り任期満了まで、「借金はしない！」任期満了後に、改めて融資申込みを行う様にアドバイスしますね。＞全銀協、JICCにも異動があれば住宅購入はあきらめてと言われております。全銀協、JICCでの異動有無よりも、一つの個人信用情報機関にブラック情報があれば「金銭的信用はゼロ」と看做します。バブル時代までは、Ａ機関にブラック情報が載っていてもＢ機関になければ「Ｂ機関の情報を利用している金融機関からの融資は可能」でした。各個人信用情報機関は、業界毎に独立して存在していましたからね。が、多重債務者問題（借金踏み倒し多発）で「個人信用情報は、機関毎に相互に情報共有」となっています。そうしないと、無担保無目的融資の「年収の３割基準」が守られませんよね。情報を相互に共有しているから、金融機関各社は「融資希望者の既存借金」を知る事が出来るのです。今回の質問者さまの条件では、次期参議院選挙で民主党が大勝する確立よりも低いですね。消費税率ＵＰの駆け込みを考えたのだと思いますが、ブラック殿堂入りが完了するまで頭金を貯めた方が良いです。ただ・・・。ブラック前科者に融資をするな！という法律は、日本には存在しません。強力な連帯保証人（個人）とか連帯債務者を提供すれば、審査に通る可能性もあります。余談ですが・・・。自民創価学会連立政権では、年収１２００万円以下の低所得者向けに「消費税増額分の現金支給」を考えています。質問者さまの場合、この条件に合致します。ですから、消費税率ＵＰの駆け込みを考えているのなら、気にする必要はありません。