任意整理について教えてください。

質問

どうにも首が回らなくなり、任意整理を1月上旬にしました。　
家族には内緒です。　今まで、支払い滞納などは一切ありませんでした。
借金内訳は5社で、
1.キャッシング残15万　現在の金利は18％ですが、数年前まで29％。　最高時はキャッシング残70万。10年以上の取引　　　

2.キャッシング残10万　ショッピング残40万　現在の金利は9.8　数年前は25。　最高時はキャッシング残50万。　10年以上の取引

3.キャッシング残50万　ショッピング残40万　現在の金利は18　数年前も18。最高時はキャッシング80万。　10年以上の取引

4.キャッシング残60万　現在の金利18　数年前の金利も18。最高時はキャッシング残80万。多分7年くらい前からの取引

5.キャッシング残60万　ショッピング残20万　現在の金利18　数年前の金利29.5。最高時はキャッシング残80万。10年以上の取引。

です。　本当は、自己再生した方がいいのはわかっているのですが、事情で、どうしても家族には言えないためめ、任意整理をします。(そこは責めないでください)　借金のほとんどは、旦那が給料を渡さない。両親に貸すため。で、こんなにも借金が膨らみました。ショッピングは、自分のストレス解消のために、買い物した情けない結果です。
弁護士事務所には相談をし、今は、連絡待ち状態です。
お聞きしたいのは、この状況で、過払い金は発生するのか。　あと、任意整理後の支払いする金額は、勝手に決められず、ちゃんと私の方に、これでどうですか?　等、連絡はあるものなのでしょうか。

今、弁護士の方では、開示してもらい、　書類を送ってもらって、引き直し計算等をしている最中だと思いますが、何かあれば連絡します。と言われたので、そのまま私は連絡待ちをしている状況です。

自分の中で、どんな結果になるのか不安で仕方ありません・・・。

もし、こちらに連絡なしで、支払い金額が決定してしまって、来月からこの金額を支払ってください。などと言われても、支払えない金額だったらどうしよう・・とか、私は、5年で返済していきたいのに、3年で決められて、返済額が多かったらどうしよう。等、いろいろ不安です。

依頼したところに聞けばいいのはわかっていますが、怖くて・・・　　すみません・・・

回答No.2

away_2012 · ベストアンサー

3と4は終始利息制限法の上限金利以下なので、過払い金は一銭もナシ。2は年利18%で引き直して計算するとどうなるか？1,5は過払い金はありますが、質問に書かれた情報だけでは幾らになるかはわかりません。

　多分、弁護士が取引履歴を取り寄せて引き直し計算してくれているでしょう。連絡はその後です。ですが、残債総額295万円でしょ。そのうち150万円は過払いなんて全くない状態。そんな簡単に減らせるとは思えないですね。

　典型的な多重債務者で、そんな旦那をつかんだ事から考えても、先々を深く考えておらず、今の状態を逃れれば何とかなるとしか思ってないのがでしょうが、すべての債務整理は、整理すればやり直せるというのが前提。目安が3年で返せる事。年収220万円で子供4人なら、日々の生活だけで一杯一杯なのが普通。ぶっちゃけ毎月幾ら返せるの？それの3年分以下にならないなら、もっと強力な債務整理手段を勧められるでしょう。

　という辺りを考えれば、残債を1/5以下に出来なければ無理だと思いますね。過払い金だけでそこまで減らせるとは思いがたいけれど、それでも年収の10%近くを返済に回さなければならない。1,2,5でそこまで過払いになっているか？が焦点でしょう。

>こちらに連絡なしで、(略)、支払えない金額だったらどうしよう・・
　こんな心配は悪徳弁護士に引っ掛かったのでなければ無用。この金額が支払えますかと聞かれ、無理ですといえば、じゃぁ任意整理は無理ですねと言われてオシマイ。５年でお願いしますと言えばめんどくさい奴だなぁとなって、その後どうするかは弁護士次第。まぁ、貴方の年収を考えれば、心ある弁護士なら破産を勧めると思いますね。一旦任意整理をして、先で行き詰まって破産するのでは意味がない。さっさと破産させてあげた方が親切と言うもの。

　遠慮というのは、元々は「遠く先々を慮る」という意味です。これを機会に無遠慮な行いは慎み、弁護士に言われたら、四の五の言わずに遠慮してその通りにする事をお勧めします。自分の思う通りに生きて来た結果がこうなった事に思いを馳せるのですね。

回答No.1

simotani

基本的には５年返済は不可で３年が原則。
その前に絶対家族には相談すべきです。なぜなら貴方には収入が無いから。夫の年収で融資を受けるには夫の承諾書が必要になりましたし、全体で年収の1/3を超えたら無条件で後から貸した会社がサラ金規制法違反で摘発されるのですが、これは信販会社を含みません(キャッシングは含みます)。
夫が実家に貸すから生活費が足りずにサラ金から借りるのはきちんと実情を実家にも知らせていれば送金を減らせた筈。きちんと家計簿を掛け値無く書いていれば説得力があります。

補足

回答ありがとうございました。　書き忘れていました。
私は無職ではなく、年収220万程度はあります。　サラ金はなく、すべて某クレジット・信販会社です。　子供が４名いますが、約10年くらい前に、旦那が女を作り、別居。　数年後には、捨てられたのか戻ってきましたが、別居と同時に毎月の生活費を決まった額くれなくなりました。　旦那は、自分のことにお金は使うけど、家族には出しません。こんな旦那に、相談なんかできません。したって無駄です。自分に関係ないことは、無理。ない。で、終わる人なので・・・。住宅ローンがあるため、生活がかなりキツいのです。