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任意整理？
アコムとプロミスのキャッシングで返済し続けてましたが（残債１７５万円と１５０万円）、先日、双方に取引履歴を送ってもらい引き直し計算をしたところ、残金が２５万円と２０万円となりました。そこでですが、次回の返済期日までにその額を入金して残債０円にして借金完済請求をした場合、これは任意整理扱いになるのでしょうか。ブラックに載るでしょうか。この先、現在使用しているＪＣＢなどのショッピングが出来なくなったり車のオートローンなど組めなくなるのでしょうか。
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いえいえ、一括で払わなくても大丈夫なはずですよ。 20万と25万を毎月利息なしで返済していく形になるはずです。 引き直し計算と言うのは相手から言われたのでしょうか？ 話し合いには応じてくれると思いますので、毎月の返済額の希望なども話してみてはいかがでしょうか？ 一括でなければ、もしかしたら少しだけ残債が上がってしまうかもしれませんが、それでもしないよりは絶対いいはずです。 今後のローンもしばらく我慢すればいいわけですので、デメリットばかりを気にするよりはメリットを考えられた方がいいと思います。 整理しないで返済しつづけると、そのお金で家が一軒ぐらい建つんじゃないでしょうかね。 現在までに利息だけで相当払っているはずです。 クレジットカードも借金をすることに変わりありません 整理したら使えなくなると思いますが、カードやローンに依存していると、借金生活から脱却出来ないでしょう。 整理してしばらくは借金した自分への反省期間としてローンやカードが使えない生活を受け入れれば二度と借金もしないと思います。 前向きに考えられてみることをおすすめします。
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- chuhiremon
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おかしな回答ばかり付いているので一言。 引直計算をして債務が残ったのであれば、現時点では業者に連絡せず、その残債を今まで通り分割で払い続けてください。一括で支払う必要はありません。年15％の金利を載せて支払いを続け、僅かな過払い状態になったところで支払いをストップし業者に債務不存在を主張してください。 業者が認めればそれで終了なのですが、消費者金融の場合は素直に債務不存在を認めず、「こちらの計算ではまだ3万円残があるのでそれを支払ってもらはないと完済にならない」などと言ってくることが多いです。中には全く認めない業者もあります。 少額ならば相手の言う請求額を支払って終わりにしても構いませんが、それがいやなら少額の過払い訴訟を起こし法の場で決着を付けることになります。 ちょっと面倒そうに思えますが、少し過払いについて勉強すれば簡単です。過去に分断などの争点になりそうなことがなければ、業者も請求額が小さいので提訴されればすぐに和解に応じると思います。 もちろん、過払い請求なので債務整理の扱いにはなりませんし、信用情報にもネガティブな情報は一切載りませんから安心してください。
お礼
ありがとうございます。 ほんとは、なんとか工面して一括で返して さっぱりしたいのですけど・・・
補足
借り始めて数年は、借りても返していたので残債０円という時期が何度かありました。ですので、数か月の無債務の状態が何度かありました。これは、分断ということなのでしょうか・・・ もちろん、空いた状態から借りる時に利息引き下げとかの新たな契約はしておりません。
どちらにしても整理したことに変わりはありません 事故情報が登録されるでしょうね。 もともとのキャッシングをするときの契約の不履行にあたるので、どんな方法であれ債務整理と認定されると思います。 サラ金会社から利息を下げられるかもしれないから来店してくださいと言われることがあります。 来店し、新しい契約書にサインをすることで利息を引き下げて返済することができたりしますが、この場合は債務整理には該当しません。 この場合ですと、新しい契約書にサインをした日から新規で借り入れと言う形になりますので、万が一債務整理したいときに、それまで払ってきた利息など全て無効になってしまうので、絶対にお勧めできません。 質問者様の場合は、このケースではないと思いますが。 ETCカードもクレジットカードがなくなればもちろん使えなくなってしまいます。 結婚されていれば、奥さんのカードで支払うとか、ご兄弟のカードでかわりに支払ってもらうとか、方法は色々あると思います。 ちなみに、ETCカードはクレジットカードがなくても保証金を払っておくことで持つことが出来ますよ。 事故情報やETCカードなど、不便になることはたくさんありますが、それを考えて整理しなければ恐らく完済は不可能かと思います。 結局、するかしないかは質問者様次第ですので、したくなければしなくてもいいと思いますが、320万の借り入れだと、利息が仮に25%だとすると、利息だけで年間80万です。 返すのは相当に難しいと思います。
お礼
ありがとうございます。 離婚しております。 というのも、元嫁の借金を背負って、 こんなになってしまいました (^^；
補足
整理の時期をずらすのも手段の一つでしょうか。
- kaba39
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残金ありで過払い請求をした場合に、過払い金で残債が相殺できれば問題ないですが、相殺できずに残債が残ってしまうと任意整理扱いになり信用情報に載ってしまいローン等は組む事が出来なくなってしまいます。 車のローンが組めないと仕事に支障が出るのでしたら、もう少し様子を見たほうが良いとは思います。ちなみに、ETCはチャージ式のクレジットカードがあるので信用情報に載った場合でもこのカードは使用する事ができます。 次回の返済期日までに差額を入金して債務不存在通知を送れば信用情報は大丈夫です。
お礼
ありがとうございます。 じっくり考えます (^^；
補足
では、高い利息のまましばらく返済を続けて、トラックを買ってからもう一度引き直し計算をして、その頃には過払いになってると思われますので、その時に過払い請求をするのも一つの方法ですかね？
もちろん、債務整理したことになります。 利息の引き直しをしてもらい、それを支払うと言うことはその条件で双方が納得したと言う形になります ブラックリストと言うものがそもそも存在しませんが、一般的な意味ではブラックリストに乗る形になりますよ カードは使えなくなる可能性が高いですね。 ローンも組めなくなるわけではありませんが、組みにくくなります。 でも、それを補って余りある条件ですよ。 175万と150万が25万と20万ですよね。 おそらく、今のままだと返せないとおもいます。 多少のデメリットは仕方がないと思います やらない手はないと思いますよ
お礼
どうもありがとうございます。 しようと思います。 でも来月４５万の支払いは厳しいです(T_T)
お礼
ありがとうございます。 ちなみに残債０円で整理するのと、20万と25万を毎月利息なしで返済していく形で整理するのとでは信用情報機関には同じ事故扱いなんでしょうかね(^^ゞ
補足
仕事柄、トラックが必要なんです。 国のＮＯＸ，ＰＭ法や東京都の条例で、ディーゼル車は８年しか乗れないんです。 それで私のトラックも、あと数年しか乗れません。なのでオートローンが組める状況にしたかったもので・・・ ＥＴＣカードも使えなくなるんですよね(T_T)