借金返済・整理について…

質問

はじめまして。30代主婦・パート勤務です。借金のことでアドバイスください。
クレジットカードの借金で、3社計142万あります。内、ショッピングリボが90万ほど、残りはキャッシングです。（すべて法定金利内）
私の借金はパートでの収入で毎月支払えない額ではないのですが、主人の給料での日々の生活も毎月マイナスで、主人もキャッシングしている状態です。（主人は現在40万ほど）
ここで、生活や借金を見直し、少しでも貯蓄できるようにしていきたいと思っております。
子供が3人おり、幼稚園に2人入っていて費用がかさみます。
必要経費を諸々引いていくと、残りの生活費で使えるのは8万ほどになります。
その中でなんとかやりくりしていくのが目標ですが（これまではここができていなかった）
私の借金をなんとかして、返済のめどをつけたいと考えています。
最初は、夫に内緒で任意整理を考えていたのですが、ふとした事からばれてしまったので
現在は夫は借金の事は知っている状態です。
ここで、私は任意整理したいと夫に相談したのですが、夫は「140万くらいの借金で信用情報に傷をつけるなんて馬鹿馬鹿しい。自分で借金したのだから自分で全部支払え。パートの給料全部使えば払えるだろう」と言って、任意整理するのを反対しています。
夫は国家公務員なので、妻の私が金融事故する事で自分に影響があるのではないかと気にしているようです。
でも私は、できるだけ早期に借金を返済したいと考えているのです。
私は今後、どう動いたらよいのでしょうか。
おまとめローンなども考えましたが、私の属性、手取りなど（扶養の範囲内）では審査に通らないだろうと思います。夫の属性ならいけるかもですが、娘の七五三の写真すら何ヶ月前から言っても取りにいかないくらいですから（怒）、多分動いてくれないだろうと思っています・・・
夫がなんと言おうと、勝手に任意整理してもらうべきでしょうか。
それとも、黙って今まで通り3社に返済すべきでしょうか。
夫に頼み込んで、金利の低いローンに申し込みしてもらうべきでしょうか。

夫も私も借金体質なのは間違いないと思います。夫は住宅ローンもあるし、仕事柄金融事故は起こせないと思いますが、ここで変わらなければこの先は絶対借金地獄ですよね（>_<;）
子供にもかわいそうだし、この先子供の教育費はかさむ一方ですし、
一番良い方法をアドバイスしていただけると幸いです。
よろしくお願い致します。

回答No.4

yokohamahope

国家公務員とパート勤務のダブルインカムでありながら多額の借金。
任意整理だの借り換えだのを考える前にすることがあるのではないでしょうか。
＞子供が3人おり、幼稚園に2人入っていて費用がかさみます。
これはある程度止むを得ないでしょう。
＞必要経費を諸々引いていくと、残りの生活費で使えるのは8万ほどになります。
必要経費に余分なものが入っていませんか？今ある生活レベルをキープしたまま借金完済（棒引き）を期待していませんか？詳細は分かりませんが、携帯代を始め見直すべき項目が多数あるように想像します。
とにかく、現状の収入でなぜ返済できないかではなく、どうしたら返済できるか考えることが先決です。

お礼

ありがとうございます。おっしゃる通りです。
借金うんぬん以前に見直す所はたくさんあります。
我が家は夫と私の話し合いや交流があまりないと思います（現に私は数年前から夫が精神的に苦手です。子供がいなければ即離婚してますが、3人も授かってしまい、子供のことを考えたら離婚はまだ無理だと思っています。が、私自身にはかなりのストレスが溜まっています。言い訳に過ぎませんが、ストレス発散で買い物依存になりショッピングリボを使いすぎたのが私の借金理由です）
そして話し合えば喧嘩です。夫は一人でしばらく家を出て行きます。その間は私が子供3人の面倒を見るのが当たり前（これも毎日のことですが、夫は家事には全く非協力的です。子供と遊ぶこともあまりありません）で、私は発散する場所がありません。（実家はかなり遠くすぐに帰ったり頼ったりする事はできません）
その辺も私のストレス理由です。それで借金・・・は単なる私の甘えに過ぎないのですが。
話がそれて申し訳ありません。
生活レベルは、もちろん落とさなければならないと思います。まず外食費が多いと思います。まずそこをカット、携帯代も、夫は2台持ってますので1台にさせます（それは夫も分かっています。）
他にも普段の無駄を削った上で、借金をできる限り早く返済できるよう、していきたいと思います。厳しいお言葉身に染みました。ありがとうございました！

回答No.3

maie0612

１５０万位でこのさき信用状態（自己破産や任意整理）を悪くしておく事はしないほうが御子様の事も考えると良いかとおもいます。
今現在は真っ白な訳ですのでいろいろ考えてみると昔、先輩から聞いたことが思い出されました。
銀行系に借り替えるのはどうでしょうか？
近くの労金（労働信用金庫だかなんだか記憶が～確かに労金と呼ばれている）て言うところは
労働者の為に営業しているから行ってみな、と言われたのをふとおもいだしました。
近郊にあれば１番いいのですが、、、、、そこへ行って一本化の相談をしてみたらどうでしょう。ま、労金に限らず他にもたくさんあるなかで推奨します。

余談ですが自分の経験だと７００万までいきました。もちろん最後は任意整理ですが１２社位でしたが必要なときにかりらんない（子供の先々）とみじめですよね、１５０万くらいでブラックに殿堂いりはしないほうがいいですよ。成功お祈りいたします。

お礼

ありがとうございます。私も、労金や地銀などに相談して金利の低いローンをお願いするのが一番良いのかなと考えています。
ですが、私の借金は私が自分の趣味などで作ったもの（半分くらいは生活費の補填もありましたが）なので、そこで夫が借り換えに協力してくれるかどうか・・・なのです。
もちろん私自身も最大限返す努力をします。今後はクレジットは使いません。
夫の属性はおそらく良いレベルになるのだろうかとは思います（借金暦多いのに住宅ローン貸してくれるくらいですもんね（^^;））そこに頼る私がいけないと言う事なのだろうなと思います（夫から言わせれば）
700万は辛いですね。子供の為にも、早期に返済し貯蓄できるようにこれから努力していきます。お優しいお言葉ありがとうございました。

回答No.2

noname#231223

旦那には一切影響ないし、余計なこと言わない限りは奥さんの任意整理なんか絶対にバレないから、そう言って旦那を黙らせてから、さっさと任意整理しなさい。

ぐずぐずして破産するしかなくなったら・・・破産だと「官報」に氏名が隠しようもなく載るよ？　旦那の職場が借金問題を特別に気にする職種なら、官報くらいチェックしてんじゃないの？　と脅す。

旦那の４０万の借金だって、本当にそれだけなんだか。

私が旦那の立場なら、公務員の信用を最大限活用して、銀行や労金などにあたって安い金利で２００万円弱を借りて、金利の高いカードローンや妻の借金を一括返済して、その２００万弱も２年以内で返すように努力しますね。

キャッシングやショッピングリボは、利息が高いから結構な額を返さないと元本が減らないんだよね。
甘ったれな旦那さんに、「月々これだけの利息がつくから、いまの返済額では元本はこれだけしか減らない」ってことを、はっきり認識させて、このまま返したってダメなんだってことをはっきり認識させましょう。

旦那が協力してくれるというなら、元金だけでも（時間がかかっても）ちゃんと返すようにする、無理だっていうなら、自分だけ任意整理をする、いずれかですよ。

破産は、今の段階では時期尚早と思います。
旦那の給料で、家賃・生活費はなんとかなるはずですからね。生活ができないっていうなら、家計の無駄を徹底的に洗い出して潰すべきです。これは借金に関係なく、ね。

お礼

ありがとうございました。

補足

ありがとうございます。夫の借金はそれだけだと思います。
夫は外食好きで外食費が多いのと、酒飲みなのでそれがかさんでいると思います。
後は、子供にかかるお金ですが（お菓子代や遊興費など）これは私が努力すべき所です。
普段の生活で見直すべきところは多くあります。
ひとつひとつ洗い出していこうと思います。
夫に、お酒の事を言ったら「それを言ったら終わりだ。あんたの実家に電話してどう思うか聞いてやる」みたいなことを言われ責められました。。。
夫は自分の趣味や服を買うことは最近は我慢しています。（以前は車を1年に1回買い換えたりと趣味に使うお金が凄かったのです）それは私も知っていますが、お酒くらいはいいだろうというのが夫の言い分なのです。（私は全く飲めません。タバコも吸いません）
しかも、私が借金の事を相談して状況を知っているにもかかわらず、昨日は「ラーメン食べに行こう」と言うし、この人どうなってんの。って感じです・・・
そして上記のお酒のことを言ったら喧嘩になり、結局夫一人で食べに出かけたようです。
そんななので、この先も期待できませんよね・・・
とりあえずは、銀行なり労金なりの安いローンに借り換えてもらうように夫を説得します。
（労金で住宅ローンを組んでいます。この場合、労金に相談した方が貸してもらいやすいでしょうか。それとも、別の銀行系の方がいいですか）
動いてくれないようでしたら、任意整理しようかと思います。
身に染みる沢山のアドバイスをありがとうございます！

回答No.1

noname#160942

150万にして自己破産

お礼

ちょっと意味が分からないのですが（すみません）自己破産は考えてません。
なるべく早期に返済するよう努力します。