ローンの借り替えは可能？

質問

恥ずかしい話ですが・・
実兄が母親名義の土地、建物（現在も母１人で住んでいます）を担保に１３００万を信販会社（年利8.88％）から借りましたが、返済途中で逃げ出してしまいました。（母親は保証人）
借り入れ残額は１０００万円あり、現在は母と自分で返済しています。

ただ、借り入れ時の兄の収入が良かった為、返済額は毎月６、５万円X１０ヶ月、ボーナス時３８万X２ヶ月の１４１万/年の支払計画です。

年金暮らしの母としてはボーナス時の支払いが厳しいため、信販会社にローンの支払い額の変更をお願いしましたが、契約者である兄がいない為出来ないという結論になりました。

そこで、信販会社のローンを完済したいと思い、都市銀行へ新たなローンのお願いに行ったのですが、新規の住宅購入やリフォームなどへの融資は出来るがそれ以外は出来ないと断られました！
どこかの銀行でローンの借り替えの出来るところはないもんでしょうか？？

ちなみに、土地・建物の実勢価格は１５００万円はあると思います。（根抵当は付いていません）
住宅会社への売却も考えていますが・・
先の見えてる母に引越しやアパート暮らしなどの煩わしい思いさせたくなく、最後まで自宅で過ごさせてやりたいと思ってます。
長くなりましたが・・大変困っております、よろしくお願い致します。

回答No.2

noname#11476 · ベストアンサー

>契約者本人がいないので返済金額・年数等の変更は出来ないとキッパリ言われましたが・・。
それは出来ません。でも、母親は保証人ですから代位弁済するという方法があるのです。
（保証人でない第三者ではこのようなことは出来ません）

つまり、
　ａ）母（必要であればご質問者も）がその信販から１０００万円を家を担保に借りる
　ｂ）上記お金で兄の借金を代位弁済する。
ということを同時に行うということです。
この場合、何が違うかというと、兄はもう信販に対する債務者ではなくなります。
母（＋ご質問者）がその信販から借り入れてている債務者となります。
ですから、母（＋ご質問者）に対して借り入れ審査があり、それが通ればＯＫというわけです。

ちなみに母（＋ご質問者）は兄に対しては債権者となり、兄は信販に対しては債務者ではなくなりますが、母（＋ご質問者）に対しては債務者となります。

ａ，ｂは同時に行わないといけないため、同じ信販会社の方が楽です。
金利については、そんなもんだと思います。住宅ローン並みの金利は無理です。
ただ同じように他の大手信販会社などに低利の不動産ローンを聞いてみれば、もう少しは条件のよいところがあるかも知れません。

売却の是非については情報がないのでなんともいえません。

では。

お礼

再度のアドバイス有難うございました！
融資を検討してもらえる事になりました～。
結果はしばらく先になるようですが・・。
質問を投稿して本当に良かったです。
99％・・売却を考えておりましたので・・
チョッと光が見え、本当に感謝しております！m(__)m

回答No.1

noname#11476

ひとつご質問ですが、その信販会社で借りて兄の分を代位弁済するという方法は出来ないと言われましたか？
これが一番シンプルなんですけど。

補足

アドバイス有難うございます！
契約者本人がいないので返済金額・年数等の変更は出来ないとキッパリ言われましたが・・。
再度の借り入れに関しては？？ダメと・・言われたような、言われて無いような・・あすにでも確認しますが・・。

欲を言わせてもらえれば・・もう少し金利の安い（条件のいい？）所からの借り入れは無理でしょうか？？
母が大手住宅メーカーと売却の話を進めているようなのです・・。
本人は一人暮らしをする現実を軽く見れるようで、痴呆の自分を認識しておりません・・。
困ったもんです！
妙案は無いでしょうか？