ローンの組み方

質問

夫，私とも４０歳，自宅を購入することになりました。価格は約４８００万円。

現在貯金は約４０００万円くらいあり，実家からも８００万円程度なら借り入れが可能と思います。しかし，資産をゼロにしたくはないので，２０００万円程度はローンを組みたいと思います。変動金利の銀行ローンを希望しています。
夫の年収４５０万円，私の収入６５０万円，できれば各々１０００万円位ずつローンを組みたいのですが、夫は現在通院中で団信はまず無理だと思います。しかも生命保険は入っていません。私は現在妊娠５ヶ月、仕事が激務のため、１年半か２年半育児休暇を取得したいと考えています。公務員に準じた扱いが受けられるので、自分の体が問題なければ復帰はできると思います。生命保険は民間のもので２５００万円、職場で５０００万円のものに入っています。
この状況で民間ローンは難しいでしょうか？フラット３５なら大丈夫かな？と思っていますがいかかでしょう？民間変動金利で繰り上げ返済を希望しています。またどの程度手元に残すかもまだはっきり決めていません。夫婦とも浪費の傾向があるので、ローンを多めに組んで引き締めてやっていくのがいいのではないかと漠然と考えています。
地元の不動産やさんとの取引で、プライバシーのことを話しづらく、まずはこちらに相談させていただきました。こんなときどこで相談するのがいいのかも教えていただけるとありがたいです。
よろしくお願いします。

回答No.3

simotani · ベストアンサー

団信保険はフラット35なら任意加入ですからまぁ不要と言えますが民間融資なら原則必要です。
後貴方のような場合ですと東京スター銀行等が提供する「預金残高迄融資金利ゼロ」商品(普通預金の金利と住宅ローン金利を相殺)や新生銀行等が提供する「自動繰上返済付き住宅ローン」(普通預金残高を事前設定の一定ラインに留めて後は毎月強制繰上返済<この繰上返済は手数料無料>する、万一不足の際は返済期限１ヶ月の臨時融資を繰上返済枠内で実施してカバー)等の商品を探す事です。

お礼

新生銀行では，３年くらい前に利率１．５％くらいの定期を作った縁があり，近くに支店もあるので，要チェックですね。近所のメインバンクと，新生と，フラット３５と候補を三つまで絞ることができました。融資決裁も売買契約と同時進行のため，急いでいるところ，助かりました。
ありがとうございました。

回答No.2

5gasira

現金貯金が４０００万あるのであれば、ローンについて何も問題はありません。

ローンを組みたい銀行へ貯金移して、ペイオフ限度で定期預金でも作っておけばよいでしょう。

あとは、どれだけローンを組むかですが、これは、半分2400万くらいまでなら何の問題もないと思います。

もっと重要なのは、購入価格４８００万の住宅が本当にそれだけの価値があるのかどうかを見極めることです。
資産が減るといいますが、物件によっては投資とはいいませんが、株やFXほど極端な目減りはしないはず。

しかし、騙されて、また、気分で購入した物件で後悔しながらの４８００万はいくら、年収が多く、預貯金が多くても無駄遣いです。

金があれば大抵できます。
住宅もなんなら、キャッシュでの購入も可能ですよね。

お子さんが生まれるので生活も変わります。
今は、住宅購入を思いとどまる時期ではないかと思いますが、いかがでしょうか。

お礼

ありがとうございます。
ご指摘は的を得ていると思います。ローンのことよりも今自宅を購入する時期なのか？という問題の方が重大なのだと思います。ただしこの点は悩みに悩んで，どちらかが働けなくなっても大丈夫になってからという条件のもと，結婚して１０年間暮らした街を２年近く調べつくして探した物件のため，もう前に進もうと考えだした結論です。確かに妊娠と重なり，思うところはありますが，頑張ってみようと思います。客観的なご意見ありがとうございます。
２０００万円のローンの線で大丈夫そうな感触を得ることができたので，引き続き検討していきたいと思います。

回答No.1

yondekoko594

内容を見る限りうらやましいくらいです。
育児休暇を取得するまえにすぐに銀行の住宅ローンを組まれたら得策ではないでしょうか？
銀行に相談するのが一番ですよ。
それに、仕事が復帰できそうでしたら、２０００万円も予備資金として必要でしょうか？
まだ生活に苦しい人も大勢いらっしゃいます。
生活を切り詰めたらローンでなくても、実家から借りて現金購入が得策かと思います。

お悩みでしたら、実家から借らずにすべて銀行ローンが得策かと思います。
旦那さん名義で１０００万円くらい借りたらよくないですか？

お礼

回答ありがとうございます。夫が無保険ということと，私が高齢出産になることから，かなり慎重になってしまっています。本当でしたら無事出産後購入がいいのかもしれないのですが，待ちに待った物件がでて今回の相談に至ります。
おっしゃるとおり，遠回りせず，メインバンクに直接相談してみます。ローンを組むならそこに残した預金を貯金してそれを担保に借り入れが可能か相談してみます。
ありがとうございました。