住宅ローン／金利上昇のタイミングを知る方法

質問

これから、住宅ローンを組む者です。

変動か、固定か、夫婦のタイプでいうと完全に長期固定タイプなのですが、
そんなお金に詳しくない・経済を読み取るのが苦手な私たちが、「変動から
固定に切り替える」タイミングを知るために、普段から気を付けた方がいい
ことを教えて下さい。

ちなみに、新聞は朝日しかとっていませんが、私の父が日経をとっています。

何の数字が上がったら？
（それは、なんという名称で、何によって変わる数字で、どこに載っていますか？）

どんなタイミングで「固定にします！」と銀行に言えばいいですか？

諸事情は割愛しますが、変動か短期固定を選ばざるを得ない者です。

どうか、金利上昇のタイミングを計るための、日ごろからの注意事項を
ぜひアドバイス下さい。

よろしくお願いします。

回答No.2

86tarou · ベストアンサー

固定金利は長期金利に左右されますが、これが一方的に上がることは考え難く、上がったと思って固定にしたら今度は下がりだしたということも当然あります。一つの指標だけを見て変動（○○年固定を含む）から固定に変え得出来るようなら、最初から固定金利を選ぶ人は居らず、銀行も色んなタイプの金利形態の商品を発売しないでしょう（プロでも先のことは分からず、先に分からなければ意味がない）。なので、結局は自分で判断するしかなく、結果は完済時に分かるってことでしょうね。変動金利に比べ固定金利は先に動くことが多いです。これは、少しでも金利が上がりそうな傾向があれば先に金利を上げてしまわないと、銀行が大きく損をするからです（全期間固定なら数十年先までの間）。逆に変動金利であれば、短期間で金利を見直せるので、次の金利改正までの期間だけの損で済みますので。
http://buy.catchup-j.com/jloan/loanko/index_kinri01.html

諸事情は割愛しますが、変動か短期固定を選ばざるを得ない者です。＞
低い金利での返済額でしか払えない状況であれば無理なローンですので、考えた直した方が良いかもしれません。でないと、将来金利が上昇した時に払えなくなって破綻する可能性があります。試算だけは全期間固定金利でも無理のない返済率にしておき、その上で変動金利を選んだ時は差額を貯蓄して金利上昇に備えます（一部は状況を見て繰上返済）。人生を左右する多額の借金をするのですから、これくらいのリスクヘッジはしておいた方が良いでしょう。頭金についても同じで、ローン残高＞家の価値にならないくらいの金額を払っておかないと、いざという時に売却して精算することが出来ません。売るためにはローンの精算が必要で、ローン残高＞家の売却額であれば差額を現金で用意しないといけませんので。これが出来ないと、任意売却出来ずに競売に掛けられ、安い金額で家を処分され多額の借金だけが残ることにもなりかねません。

お礼

早々のアドバイスありがとうございます。
分かりやすく書いて頂き感謝します。
とても参考になりました。
参考URLも拝見しました。
○期プライムレートなど、初めて知りました。
朝日新聞の経済欄に長期金利や短期金利などの欄があるのを確認しました。

これを期に、経済にもっと興味を持とうと思います。
また引き続き、金利の仕組みや、住宅ローンについて調べ勉強したいと思います。
ありがとうございました。

回答No.1

gamigami

これ、具体的には金融機関が決めるので、参考にしてください。

変動金利の場合、公定歩合にほぼ連動してます。公定歩合をいじる場合、必ずニュースで取り上げる内容だから、解ると思います。

一方、固定金利の場合、フラット35などは、10年ものの国債の金利などを参考に決めます。
こちらは新聞の経済欄などですが、新聞によりけり。
銀行などは、自社の貸出金利(長期プライムレート)などから決めるので、これといった指標は見当たらない可能性があります。

何が影響して金利が上下するかは、新聞やネットで勉強してください。
一言では書けません。

お礼

早々のアドバイスありがとうございます。
朝日新聞の金融情報欄に初めて目を通しました。
アドバイス通りこれを期に、経済にもっと興味を持とうと思います。
ありがとうございました。